公開數據顯示， 2014 年 12 月網貸行業整體成交量達 370.77 億元，環比 11 月增長 18.37% ，此外，成交量以月均復合增長率 10.99% 的速度增長，累計成交量已達 2528.17 億元，是 2013 年的 2.39 倍。值得關注的是，目前市場上各家 p2p 平臺可謂冰火兩重天。一方面，運營穩健平臺接受各方資本洗禮，市場不斷爆出創紀錄的融資金額，獲注資企業如虎添翼，加速創新力度，開發新產品、拓展新業務，行業巨頭逐漸顯現；另一方面，運營不規范的平臺正在接受嚴峻考驗，逐漸脫離競爭行列，新一輪倒閉潮勢必加速這一進程，優化網貸運營大環境。

　　值得市場關注的是，去年歲末剛獲得高榕資本 5000 萬美元 A 輪融資的愛錢進，上線短短 7 個月便積累了超 46 萬的用戶，累計投資金額近 4 億。在專注做無抵押小額信用借款的平臺中，同比增速已超過人人貸、拍拍貸等老牌平臺。

　　業內人士分析，雖然網貸發展勢頭依舊強勢，但受去年年底整個經濟和金融形勢影響，網貸行業資金面仍然偏緊，借款人逾期、展期續借情況較為明顯，平臺提現困難現象不斷出現。其中，涉及 P2B 、 P2C 的平臺為重災區，平臺風險準備金普遍低于單一標的，如發生壞賬，平臺只能使用股本金進行賠付，或不再兜底。

　　對此，愛錢進創始合伙人董祺認為，大額投資者風險更高，除了在違約率控制上的先天不足，同時也取決于其落后的信用評估模式。目前國內大標融資多采取抵押物思維，但只能預估借款人的還款能力，最核心的還款意愿不能有效判斷。同時，不論是不動產抵押還是動產抵押，分別容易面臨不動產系統性風險和涉嫌重復抵押騙貸行為。專注于無抵押小額信用借款的平臺其壞賬率和集中性風險將遠低于抵押物思維大標融資。

　　除了恪守“小額分散”這一原則外，愛錢進在設計業務運營模式的時候，并不完全采用傳統銀行的風控方法，而是更多地利用機器和算法來自動地抓取客戶信息以及對借款客戶的風險進行自動判斷；同時也結合傳統線下和人工的方式來補充無法通過自動獲取信息和自動判斷的部分。在實踐中，我們首先借助了 IT 技術和移動互聯網行業的發展，更多的采用創新的方式和理念來降低中間人工處理的成本；其次，公司的企業文化是更加市場化和扁平化的，避免傳統金融機構容易存在的官僚化和臃腫化，去除脂肪，而讓肌肉獲得更多的養分和生長空間，去除業務運營中不必要的人，讓團隊協作配合，從而達到傳統金融機構所不能達到的更低的成本效率。”

　　董祺告訴記者，“隨著整個行業的交易規模成幾何級數增長， P2P 平臺的角逐必然會更加白熱化。愛錢進在獲得創紀錄的融資金額后，需要用創新的技術和產品理念來規劃發展戰略，但還是會專注于個人小額的借款領域，不會向企業借款類的融資租賃和保理業務發展，因為這個已經是傳統金融機構在覆蓋和服務的領域。從長期戰略而言，我們會持續專注在目前和未來都不被銀行等傳統金融機構所覆蓋和服務的領域來進行縱深擴張，而不去做傳統金融機構已經或者以后能夠做好的事情，我們尋求的是差異化競爭，最大限度發揮自身的優勢，尋找市場的增長點。”