圣誕節(jié)前，一路高歌的股市終于低下了牛頭，為了保存勝利果實(shí)，不少人選擇了退出。事實(shí)上在這波行情中，如果沒有踩準(zhǔn)大盤股、金融股和券商股的節(jié)奏，很可能就是“熊市賺的錢在牛市賠光了”。

　　刀口舔血賺來的錢自然格外珍惜，不能讓它躺在銀行，一方面銀行利息太低，一年期定存才3.3%，理財(cái)產(chǎn)品的收益也不過5%左右；另一方面，這錢最好能夠隨時(shí)動(dòng)用，不能像信托那樣要鎖定兩年——畢竟調(diào)整一段時(shí)間后正好是春節(jié)，而中國(guó)股市向來有“開門紅”行情，錯(cuò)過了也還是蠻可惜的。

　　投資P2P莫因噎廢食

　　又要安全，又要高收益，還要有一定的流動(dòng)性，綜合看來，目前可以同時(shí)滿足這三個(gè)條件的投資，除了少數(shù)P2P外，還真的不作他想。

　　P2P？12月份可是跑路了不少呢！有統(tǒng)計(jì)顯示，受股市大漲影響、過年錢緊影響，12月共有47家P2P發(fā)生提現(xiàn)困難，僅23日一天就有12家P2P出事，這難道不比刀口舔血的股市風(fēng)險(xiǎn)更高嗎？

　　上海首家國(guó)資P2P——融道網(wǎng)·保必貸創(chuàng)始人&CEO周漢認(rèn)為，股市大漲+年關(guān)錢緊可以看成是壓力測(cè)試，那些風(fēng)控不力、資質(zhì)欠佳、經(jīng)營(yíng)不善的P2P的暴露和倒下，正好讓良幣可以驅(qū)逐劣幣，能夠挺過這場(chǎng)風(fēng)暴的P2P，才值得投資人的長(zhǎng)久托付。不要因?yàn)槎唐趦?nèi)有一些P2P跑路而因噎廢食。

　　不過目前市場(chǎng)上仍然有1000多家P2P，要挑出幾個(gè)最靠譜無異于大海撈針，有什么辦法可以快速甄別？

　　首先看出身

　　周漢表示，投資如相親，首要的是了解對(duì)方的家庭出身。投資人最大的風(fēng)險(xiǎn)就是P2P跑路，所以查實(shí)所投資平臺(tái)的資質(zhì)和背景尤為重要。他表示，由于大部分投資人都時(shí)間精力有限，要做太深入的調(diào)研肯定是不大可能的，也不現(xiàn)實(shí)。投資人可以更多的考慮把自己的部分資金投到具國(guó)資背景，銀行背景，上市公司背景和獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的平臺(tái)。像融道網(wǎng)·保必貸，開鑫貸等平臺(tái)都具有國(guó)資背景；陸金所、小馬bank則具有銀行背景。而風(fēng)投看企業(yè)，最重要一點(diǎn)就是看團(tuán)隊(duì)，被風(fēng)投看上的P2P至少可以避免道德風(fēng)險(xiǎn)——因?yàn)槟切┡苈返腜2P很大一部分都是創(chuàng)始人存心詐騙。同時(shí)有過風(fēng)投的平臺(tái)起碼說明經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式已經(jīng)獲得了認(rèn)可，這些專業(yè)的機(jī)構(gòu)的把關(guān)，要比投資人自己去比較更加靠譜。

　　第二看人品

　　如果相親對(duì)象出身沒問題，就要看人品了。人品最重要的就是誠(chéng)實(shí)， P2P的“人品”在于信息的透明。周漢指出，信息透明主要是指投資的去向要透明。

　　保必貸的每一個(gè)借款項(xiàng)目，都會(huì)公開借款企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證待證件照片、企業(yè)實(shí)際辦公地、廠房的照片，并會(huì)公布企業(yè)的注冊(cè)資金，上一階段的經(jīng)營(yíng)狀況、借款用途等，投資人可以清楚的知道把錢借給了哪個(gè)企業(yè)。這些企業(yè)不僅經(jīng)過融道網(wǎng)·保必貸合作的擔(dān)保公司的嚴(yán)格風(fēng)格，保必貸的風(fēng)控人員還將進(jìn)行二次線下調(diào)查，以確保借款項(xiàng)目的真實(shí)性。相對(duì)而言，很多跑路平臺(tái)對(duì)借款標(biāo)的披露情況非常有限，這個(gè)時(shí)候投資人要格外小心。

　　此外，定期披露運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，公布運(yùn)營(yíng)報(bào)告也是平臺(tái)透明度的重要指標(biāo)。融道網(wǎng)·保必貸上線三個(gè)月即在上海今年最大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇——融道網(wǎng)·保必貸第五屆金融信息業(yè)年度峰會(huì)暨2014互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇期間上發(fā)布了運(yùn)營(yíng)報(bào)告，能夠有勇氣在來自全國(guó)的同行面前公布，充分顯示了保必貸的自信。

　　第三看細(xì)節(jié)

　　相親大家都會(huì)以最好的面目示人，但往往一些細(xì)節(jié)如指甲里的灰塵、吃飯時(shí)發(fā)出的聲音卻會(huì)“露馬腳”。周漢指出，P2P的這幾個(gè)細(xì)節(jié)也是可以幫助投資人判斷的：首先是利率。一般而言，給投資人年化利率超過15%的P2P，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)比較大一點(diǎn)；因?yàn)樵偌悠脚_(tái)的收費(fèi)，借款成本往往會(huì)高達(dá)20%以上，比較優(yōu)質(zhì)的借款企業(yè)無法接受，還款也就不能夠保障，而保必貸給投資人的利率年化為10.8%，借款成本控制在15%以下，更能夠吸引優(yōu)質(zhì)借款人，發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)也就比較小。

　　其次是借款期限，目前一般P2P的借款期限均在一年以下，但是如果秒標(biāo)、短期標(biāo)過多的P2P，就往往比較可疑了，顯然這樣為了在短期內(nèi)做大成交額，以制造交易活躍的假象；在保必貸上，借款期限一般在6個(gè)月以上，平均為9個(gè)月，本身就說明P2P對(duì)資金有著較穩(wěn)定的吸引力。

　　最后是額度，一般國(guó)資平臺(tái)的平均借款額度要大于民營(yíng)平臺(tái)，如保必貸標(biāo)的平均額度是300萬元左右，而一般民營(yíng)平臺(tái)則在30萬元以下；如果平時(shí)主做小額貸款的P2P，突然一下子發(fā)了許多大額標(biāo)，那么投資人就要考慮是不是有問題了。