經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京7月6日訊 小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)，然而小微企業(yè)融資難、融資貴卻是一個世界性的難題。國家近期出臺多項政策，著力解決小微企業(yè)融資難題，扶持小微企業(yè)發(fā)展。

　　近日，中國民生銀行首席研究員溫彬、蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟中心主任、高級研究員黃志龍和東方金誠研究發(fā)展部副總經(jīng)理王青做客中國經(jīng)濟網(wǎng)“金融深一度”訪談欄目，就小微企業(yè)融資話題展開對話。

　　如何調(diào)動商業(yè)銀行去服務(wù)小微企業(yè)的意愿，是專家討論的一個焦點。

　　溫彬認為，首先要認識到商業(yè)銀行是盈利單位，如果小微貸款的收益不能覆蓋它的風(fēng)險，這個商業(yè)模式也很難持續(xù)。要提高商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，既要有外部的宏觀政策、監(jiān)管機構(gòu)的鼓勵和引導(dǎo)，同時更主要的，也要靠銀行自身提高經(jīng)營風(fēng)險的能力和水平。這樣的話，才能使小微金融服務(wù)建立在一個商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，持續(xù)健康的發(fā)展。

　　溫彬介紹說，從過去幾十年看，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的風(fēng)險管理，大體上經(jīng)歷三個階段。第一階段是要有擔(dān)保有抵押，小微企業(yè)擔(dān)保抵押不足，銀行不愿進入；第二階段是銀行認識到小微企業(yè)收益比較高，所以開始逐漸進入，對小微企業(yè)風(fēng)險評估增加了一些非抵押擔(dān)保類的考核指標；到了第三階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等新興科技的出現(xiàn)，對小微企業(yè)就完全可以撇開傳統(tǒng)擔(dān)保抵押的評估，建立市場化、網(wǎng)絡(luò)化的評估體系，對風(fēng)險更加容易把握，而且效率也在提高，銀行基于自身的能力建設(shè)，一定會加大支持力度。

　　黃志龍認為，商業(yè)銀行要進一步提升服務(wù)小微企業(yè)金融的能力，還是要跟互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)合作，成為資金的供應(yīng)方。另外要利用現(xiàn)代金融科技，來拓展小微企業(yè)服務(wù)的邊界，來根本性地解決單筆小微貸款金融服務(wù)成本過高的問題。

　　王青表示，世界銀行報告顯示，在調(diào)查了多個國家的銀行服務(wù)小微企業(yè)情況后，發(fā)現(xiàn)做得好的銀行，能獲得大概23%的資本回報率。能否獲得這么高的收益，實際上是考驗銀行自身的經(jīng)營管理能力。他認為，對于我國銀行來講，一方面要通過與外部征信機構(gòu)合作，降低信貸審核成本；另一方面要開發(fā)一些適用當?shù)氐纳虡I(yè)模式，一些定制化產(chǎn)品，并且建立自己獨有的分銷渠道，來降低成本、控制風(fēng)險。