經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月23日訊 23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會舉行。會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會相關(guān)人員進(jìn)行發(fā)言，重點(diǎn)介紹了當(dāng)前非法集資形勢特點(diǎn)、相關(guān)法律政策及下一步工作安排。

　　中國人民銀行條法司副司長龔雁發(fā)言全文如下：

　　一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的形勢特點(diǎn)

　　自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，積極穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險。現(xiàn)結(jié)合工作開展情況就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢特點(diǎn)總結(jié)如下：

　　一是專業(yè)化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

　　二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效識別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

　　三是線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。

　　四是“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

　　二、已開展的工作

　　（一）推動相關(guān)法規(guī)盡快出臺

　　2017年，人民銀行配合國務(wù)院法制辦對《處置非法集資條例（草案）》進(jìn)行修改完善，推動其盡早出臺。同時，人民銀行還配合法制辦完成《非存款類放貸組織條例》社會意見和部委意見的研究論證工作，就放貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)問題協(xié)助開展調(diào)研，積極推動條例出臺。

　　（二）規(guī)范民間投融資發(fā)展

　　2017年，為有效防范非法集資行為，人民銀行在密切監(jiān)測民間借貸利率運(yùn)行情況的同時，著眼于規(guī)范民間投融資發(fā)展，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)包括民間借貸在內(nèi)的各類市場利率合理運(yùn)行，為有序化解民間借貸風(fēng)險提供良好的貨幣金融環(huán)境。

　　（三）強(qiáng)化資金監(jiān)測，完善非法集資交易監(jiān)測分析模型

　　2016年9月，人民銀行下發(fā)了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對涉嫌非法集資資金交易監(jiān)測預(yù)警工作的指導(dǎo)意見》，并將《非法集資預(yù)警監(jiān)測模型識別點(diǎn)指引》作為附件一并印發(fā)，要求金融機(jī)構(gòu)高度重視涉嫌非法集資資金交易監(jiān)測預(yù)警工作，完善非法集資資金交易監(jiān)測預(yù)警工作機(jī)制，妥善處理非法集資可疑交易線索，強(qiáng)化客戶身份識別，完善相關(guān)內(nèi)部控制制度和措施。該意見下發(fā)后，2017年金融機(jī)構(gòu)報送人民銀行分支行的非法集資線索質(zhì)量明顯提升。

　　（四）完善可疑交易報告制度，建立可疑交易后續(xù)控制制度

　　一是完善可疑交易報告制度。2017年，人民銀行先后發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于做好<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>實(shí)施有關(guān)監(jiān)管工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕96號）、《中國人民銀行關(guān)于<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關(guān)執(zhí)行要求的通知》（銀發(fā)〔2017〕99號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引>的通知》（銀發(fā)〔2017〕108號）等規(guī)范性文件，明確要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險建立健全異常交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善且運(yùn)行良好的交易監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)對人工發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識別，以“合理懷疑”為基礎(chǔ)報告可疑交易，提高可疑交易報告工作有效性。

　　二是建立可疑交易后續(xù)控制制度。針對非法開立、買賣賬戶情況猖獗，以及義務(wù)機(jī)構(gòu)報送可疑交易報告后仍提供無差別金融服務(wù)、導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的情況，印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行賬戶開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號），要求義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理、建立健全可疑交易報告后續(xù)控制措施，提高對違法犯罪活動的風(fēng)險防控水平。

　　（五）開展互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域非法集資整治工作

　　自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，積極穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域總體風(fēng)險水平明顯下降，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)蔓延勢頭得到遏制。具體包括如下工作：

　　一是人民銀行在牽頭開展的非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作中，嚴(yán)厲打擊無證機(jī)構(gòu)，整治違規(guī)交易場所、“微盤”交易支付結(jié)算業(yè)務(wù)，阻斷非法集資資金通道；

　　二是人民銀行對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，人民銀行會同相關(guān)部委及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險，并部署各地開展整治。目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險退出。

　　（六）加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，增強(qiáng)社會成員誠信意識，營造優(yōu)良信用環(huán)境

　　一是健全工作機(jī)制。2017年，發(fā)展改革委、人民銀行組織召開了全國社會信用體系建設(shè)視頻會、部際聯(lián)席會議、工作協(xié)商會議等；印發(fā)了《2017年社會信用體系建設(shè)工作要點(diǎn)》、《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒對象名單管理工作的指導(dǎo)意見》。二是構(gòu)建守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。2017年以來，發(fā)展改革委、人民銀行已聯(lián)合多部門簽署印發(fā)了15個聯(lián)合獎懲合作備忘錄。三是積極推進(jìn)地方誠信建設(shè)。2017年，發(fā)展改革委、人民銀行制定了《社會信用體系建設(shè)示范城市評審指標(biāo)（2017年版）》，印發(fā)了《關(guān)于開展社會信用體系建設(shè)示范城市評審工作的通知》，配合發(fā)展改革委開展了示范城市評審工作，印發(fā)了首批社會信用體系建設(shè)示范城市名單。會同發(fā)展改革委復(fù)函同意河南、貴州社會信用體系與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展試點(diǎn)省建設(shè)方案。

　　（七）開展防范和處置非法集資宣傳，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育

　　通過在全國范圍內(nèi)開展金融素養(yǎng)問卷調(diào)查、集中性金融知識普及活動，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，修訂《金融知識普及讀本》等活動普及非法集資風(fēng)險辨識和防范知識，加強(qiáng)投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　三、下一步工作考慮

　　下一步，人民銀行將繼續(xù)按照《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號）（以下簡稱“59號文”）的職責(zé)分工做好以下工作：

　　一是配合司法部推動《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺。

　　二是按照59號文的要求，密切監(jiān)測民間借貸利率運(yùn)行情況，引導(dǎo)民間借貸利率、用途和借款方式合理化，壓縮非法集資活動生存空間。

　　三是繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測工作。通過完善制度、進(jìn)一步加強(qiáng)與執(zhí)法機(jī)構(gòu)的合作和加強(qiáng)對報告機(jī)構(gòu)可疑交易報告工作的監(jiān)督與指引，切實(shí)提升非法集資類可疑交易報告的情報價值。

　　四是會同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)成員單位繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范化解，積極穩(wěn)妥推進(jìn)專項整治工作，督促從業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)整改要求，逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務(wù)，并及時將涉嫌非法集資等違法違規(guī)問題的從業(yè)機(jī)構(gòu)移送相關(guān)部門或機(jī)制。

　　五是加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，會同部際聯(lián)席會議各成員單位，切實(shí)推進(jìn)政務(wù)信息公開與共享，構(gòu)建守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度，營造誠實(shí)守信的信用環(huán)境。

　　六是繼續(xù)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，通過金融知識普及和教育活動，提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其風(fēng)險意識和為自己決策負(fù)責(zé)的意識，幫助消費(fèi)者理智選擇金融服務(wù)，降低其卷入非法集資案件的風(fēng)險。