在某信用卡論壇，記者看到近百條仍在優惠活動有效期內的匯總信息，涉及的銀行幾乎囊括了所有的大中型銀行以及部分地方銀行和外資行

　　■本報記者 張歆

　　高手在民間！

　　雖然銀行可以利用自己的獨特市場地位對一些金融服務“漫天要價”，但是信用卡卡友顯然也不是任人宰割的。近日，在某信用卡論壇對此證明的最有力方式——在一個匯總網頁中，《證券日報》記者看到了來自不同卡友的近百條有效期內的信用卡優惠活動信息（以及更多已經結束的優惠活動），涉及的銀行包括國有大行、股份制銀行、城商行和外資行等，而許多卡友也截圖反饋已經成功“褥羊毛”。

　　群眾的眼睛是最亮的

　　群眾的智慧是無窮的，這句話用在信用卡領域顯然也十分有效。雖然商業銀行有自己的賺錢玩法，但是信用卡卡友對于褥銀行的羊毛也是興致十足。

　　《證券日報》記者注意到，信用卡論壇大多活躍著一批信用卡“刷卡專家”，專門收集各家銀行推出的優惠活動，并與一眾卡友分享。在某信用卡論壇的褥羊毛板塊，記者看到了近百條仍在優惠活動有效期內的信息，以及大量剛剛過期的優惠信息，涉及的銀行幾乎囊括了所有的大中型銀行，還包括部分地方銀行和外資行。

　　同時，有一些卡友已經曬出了自己成功享受優惠的截圖，這些優惠內容不一，力度比較大的能達到“滿百送50”或“滿八十減四十”等。

　　不過，也有些銀行的優惠數量或數額比較少，被卡友吐槽“太小氣”。比較有趣的是，各家銀行在論壇中經常被冠以“代號”，例如招商銀行的名稱變成了美美的“小招”，當然，更多的銀行則沒有招行這么幸運，“代號”略顯土氣，甚至遭遇一定程度的貶低。

　　同質化尷尬

　　不過，《證券日報》記者仔細比較各家銀行的優惠信息發現，雖然表面上優惠活動種類繁多，但是其實質卻十分雷同，主要集中在電影、美食、線上或線下購物等有限的場景。

　　事實上，銀行信用卡的同質化競爭并不僅僅體現在優惠活動一個方面。據《證券日報》記者測算，銀行發行的信用卡種類超過3000款，但實際門類不超過15種。

　　具體來看，工、農、中、建、交五大行合計發卡近千款，其中建行發卡種類最多；股份制銀行的信用卡種類相對而言差距比較大，卡片種類較多的為招商銀行（包括區域聯名卡在內），有200多款，較少的銀行也有六七十款。如果按照平均每家90款信用卡的數量大致估算，國有大行和股份制銀行合計的信用卡種類達到2000款。城商行和農商行中，已發行信用卡的銀行約有70家，發行種類比較多的可以達到六七十款，比較少的則僅有不足10款，但由于發卡行數量眾多，合計的發卡種類也能有近1000款的規模。

　　雖然信用卡種類名目繁多，但其實服務內容大多十分相似。《證券日報》記者對比多家銀行相關產品發現，信用卡實際的門類不超過15種，主要包括商旅卡、特色主題卡、航空卡、超市/商場購物卡、車主卡、網絡聯名卡、大額取現卡、學子卡、公益卡、高端卡等。

　　“現在從我們掌握的選卡數據來看，多數人對于價格比較敏感，關注是否收取年費以及信用卡的具體服務內容；此外，也有大量的客戶喜歡聯名卡，客戶可以根據自身的情況選擇適合自己的聯名卡種類”，一位第三方數據分析平臺有關人士曾對《證券日報》記者表示，“不過，銀行的產品確實大同小異，例如，大中型銀行幾乎都有航空卡，優惠多以里程獎勵為主，銀行之間的競爭也只是拼優惠、拼補貼，獨特性并不算高。”

　　央行數據顯示，截至去年第三季度末，全國銀行卡在用發卡數量52.52億張，同比增長10.66%，環比增長4.37%。其中，借記卡在用發卡數量48.03億張，同比增長11.42%，環比增長4.43%；信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.49億張，環比增長3.74%。全國人均持有銀行卡3.85張，其中，人均持有信用卡0.30張。此外，信用卡信貸規模持續增長。截至去年第三季度末，信用卡授信總額為6.71萬億元，同比增長26.11%；信用卡應償信貸余額為2.92萬億元，同比增長33.39%。信用卡卡均授信額度1.63萬元，授信使用率743.54%，較上年同期增長2.37個百分點。信用卡逾期半年未償信貸總額384.33億元，環比增長13.93%，占信用卡應償信貸余額的1.32%，占比較第二季度末增長0.11個百分點。