交通銀行浙江省分行資深理財師 鄭罕

　　主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我今年33歲，老公34歲，目前沒有小孩。我們兩人的月收入加起來大約為2萬元，每月日常生活費用支出為5000元，每年旅游支出至少5.5萬元。目前有50萬元現金，活期和一年定期各占一半。正在供房，月供1800元，還剩20年左右。老公的保險比較齊全，每年約繳納2萬元保費，我自己有社保和20萬元的健康險，年交保費約3000元。此外，有股票現價值10萬元，目前小賺10%。投資風險偏好基本上屬于保守型。請問我們的家庭理財可以如何調整？

　　交通銀行理財分析：由于夫妻雙方未來的財務狀況存在不確定性——夫妻雙方尚無小孩，后續的子女教育問題和夫妻的養老問題是主要支出的大頭，給予以下建議：

　　首先，50萬元現金存款中待25萬元定期到期以后，可以取出35萬元置換成銀行一年期左右的低風險理財產品，另外15萬元活期存款可以購買貨幣基金或銀行活期類理財產品，保證有一定的資金流動性，抵御突發事件的發生。

　　第二，您家庭每年的旅游支出5.5萬元，可以在每月收入中預支3000元，做個強制儲蓄，這樣一年下來本金3.6萬元，再加上第一條理財產品或貨幣基金的收益，基本可以覆蓋您家庭每年的旅游支出了。

　　第三，您的10萬元股票投資在目前的“大牛市”的行情下小賺10%，其實是遠遠跑輸大盤業績的，再加上您家庭的投資風險偏好本身就屬于保守型，我建議您逢高拋售股票，換而購買一些債券型基金，由專業人員打理您的資產。

　　第四，除去日常生活費用支出和按揭貸款及保險費用，您家庭每月平均剩余6700元，這里我建議您作一個債券基金或股票型基金定投，作為您未來寶寶的教育基金和養老基金，以時間換收益，提前儲備。