王先生，今年36歲，是一家企業(yè)的工程師，每月收入1.2萬元，有五險一金。太太全職在家照顧家庭和孩子上學。每月日常開支4000元，活期存款20萬，定期存款40萬，黃金收藏5萬元，有一套價值35萬元自主的房子，信用卡貸款5000元。夫婦倆沒有任何商業(yè)保險。

　　【理財目標】

　　1、儲備孩子教育金；2、為退休提早做打算。

　　【案例分析】

　　從王先生家的財務情況來看，嘉豐瑞德理財師認為主要存在三個問題：一是家庭收入方面比較單一；其次，投資方面過于保守，銀行存款比例達到了60%；第三，家庭保障不足。

　　【理財建議】

　　1、保留3個月支出作備用金

　　首先王先生家至少要保留3個月的生活支出來作為緊急備用金，即1.5萬元，可以以定期存款的形式持有，按照資金的流動性情況分別存以3個月、6個月和1年期。其次，嘉豐瑞德理財師建議先還清信用卡貸款5000元，避免因忘記還款，影響個人征信記錄。

　　2、每月儲備孩子教育金

　　王先生家月收入1.2萬元，除去每月4000元的生活開支，能結余8000元�？梢悦吭鹿潭�拿出2000元進行定投來儲備孩子教育金，一種是基金定投，年化收益率大概在6%左右；一種是宜盛月定投，年化收益率6.8%，堅持長期投資，才能享受高收益。如果王先生考慮孩子以后出國留學，就需要加大每月定投的金額。

　　3、重新配置家庭資產(chǎn)

　　王先生家有活期存款18萬元(除去家庭備用金1.5萬元和信用卡還貸5000元)，定期存款40萬元，可以重新配置家庭資產(chǎn)結構。58萬元資金可以按5:3:2的比例分別投資風險資產(chǎn)和無風險資產(chǎn)，其中50%的資金可以考慮股票型基金和債券型基金；30%的資金可以考慮認購安全性較高的固定收益類產(chǎn)品，比如宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%以上；最后20%的資金可以考慮分紅型保險產(chǎn)品。

　　4、適當增加保險

　　王先生是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源者，嘉豐瑞德理財師建議除了基礎的社保外，再考慮配置養(yǎng)老型保險，提高退休后的生活質(zhì)量。另外，可以再附加重疾險。太太方面，建議也添加養(yǎng)老型保險，提高家庭整理保障，為養(yǎng)老做好準備。