中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京8月21日訊(記者韋偉)前日晚間,公安部通報(bào),日前在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泛鑫保險(xiǎn)”)實(shí)際控制人陳怡,并于8月19日晚將陳怡押解回國(guó)。

　　涉案高管已被押解回國(guó),泛鑫事件的來(lái)龍去脈或許很快就會(huì)水落石出,由此事件牽涉出的整個(gè)保險(xiǎn)代理行業(yè)的黑幕也已揭開(kāi),監(jiān)管部門(mén)對(duì)行業(yè)的監(jiān)管與整頓也就隨之加強(qiáng),行業(yè)洗牌加速趨勢(shì)日漸明晰。

　　泛鑫保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式遭質(zhì)疑 或本身就是騙局

　　泛鑫事件之后,一向“神秘”的泛鑫保險(xiǎn)逐步被暴露出來(lái)。據(jù)悉,有知情人士表示,泛鑫保險(xiǎn)雖然目前是上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上規(guī)模最大的公司,但其運(yùn)作模式卻似乎是一種“騙局”。

　　之所以說(shuō)其神秘,是因?yàn)榉忽伪ｋU(xiǎn)作為上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的“老大”,工商局資料顯示其注冊(cè)資本金卻僅有300萬(wàn)元。而關(guān)于股東情況等信息,官網(wǎng)均未作披露。曾有媒體報(bào)道,一位上海保險(xiǎn)中介人士表示,泛鑫這家公司頗為神秘,很少參加同業(yè)交流,不太清楚他們具體的運(yùn)作模式和高增長(zhǎng)如何得來(lái)。

　　泛鑫保險(xiǎn)官網(wǎng)上的信息顯示,泛鑫成立于2007年,自2010年開(kāi)始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。目前,其已擁有近千人的保險(xiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍,年度保費(fèi)規(guī)模突破5億元。2011年,公司營(yíng)業(yè)收入在上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名第一,并進(jìn)入全國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)前十。2012年,公司代理新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)超200%,超過(guò)4.8億元,人均產(chǎn)能近10萬(wàn)元。

　　關(guān)于泛鑫保險(xiǎn)如何迅速成長(zhǎng),曾有媒體報(bào)道,消息人士透露,為了吸引客戶(hù),泛鑫保險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同之外與客戶(hù)簽訂一個(gè)保監(jiān)局提到的“自制固定收益理財(cái)協(xié)議”。其實(shí)質(zhì)就是返傭給客戶(hù),而客戶(hù)返傭的來(lái)源就是保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道傭金的一部分。用這些代理所得制造新客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)新保單,繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的代理費(fèi)用,這種方式可以使得保險(xiǎn)中介在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)大規(guī)模。但此說(shuō)法未得到泛鑫保險(xiǎn)的證實(shí)。

　　行業(yè)存隱憂:費(fèi)用率越來(lái)越高 中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本太低

　　泛鑫事件的持續(xù)升溫不只是因?yàn)閭餮灾?億的巨大涉案金額,此時(shí)人們更多關(guān)注的是整個(gè)保險(xiǎn)代理行業(yè)的種種頑疾,其中越來(lái)越高的費(fèi)用率絕對(duì)是最惹人擔(dān)憂的。

　　泛鑫事件使壽險(xiǎn)公司為渠道維護(hù)而付出的高傭金曝光,費(fèi)用超支率正吞噬壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。據(jù)悉,有兩家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)線人士表示,費(fèi)用超支率超過(guò)200%的公司不少,不過(guò)多是小公司和新公司。而近期某保險(xiǎn)資管公開(kāi)評(píng)論稱(chēng),個(gè)別公司費(fèi)用超支率更超過(guò)了600%。一家在全國(guó)排名前列的資產(chǎn)管理公司報(bào)告近日指出,個(gè)別公司費(fèi)用超支率超過(guò)了600%,而費(fèi)用超支率超過(guò)200%的公司也不少。并且,在費(fèi)率早已居高不下的情況下,近期有壽險(xiǎn)公司還推出抽獎(jiǎng)送禮,以及手續(xù)費(fèi)返還等活動(dòng),這樣加劇了費(fèi)用壓力。

　　對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的種種違規(guī)行為,相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)并非是坐視不理。今年3月,泛鑫保險(xiǎn)曾因銷(xiāo)售誤導(dǎo)被上海保監(jiān)局開(kāi)出過(guò)一張5萬(wàn)元的罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì),各地保監(jiān)局的罰單僅在今年上半年就開(kāi)出了542張罰單,保險(xiǎn)中介是其中的大頭。那么,問(wèn)題究竟出在哪里?

　　據(jù)了解,在各地保監(jiān)局開(kāi)出的罰單中,罰款金額多是3萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小單,最低的只有2000元,可見(jiàn),中介機(jī)構(gòu)違規(guī)的成本太低。2012年,上海泛鑫的新單保費(fèi)超過(guò)4.8億元,同比增長(zhǎng)200%。按目前保險(xiǎn)公司返給代理公司首期保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)100%至120%算,違規(guī)和非法高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式讓上海泛鑫賺了個(gè)盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。相比之下,5萬(wàn)元的罰單又何足道哉。

　　泛鑫事件引發(fā)監(jiān)管層大規(guī)模排查 保費(fèi)劇增的中介是重點(diǎn)

　　泛鑫保險(xiǎn)美女高管“跑路”一事像是觸發(fā)了多米諾骨牌一般,整個(gè)行業(yè)的遮羞布被扯掉,當(dāng)這一切的內(nèi)幕暴露出來(lái)的時(shí)候,監(jiān)管層終于也坐不住了。

　　據(jù)悉,有知情人士透露稱(chēng),8月16日,各地保監(jiān)局及各人身險(xiǎn)公司收到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的緊急內(nèi)部通知,要求對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。預(yù)計(jì)本次排查于8月底結(jié)束,監(jiān)管部門(mén)或?qū)��?jù)此出臺(tái)相關(guān)規(guī)則,對(duì)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行大規(guī)模、大范圍的整頓清理。據(jù)悉,業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),此次重大違法違規(guī)個(gè)案的曝光,將使保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管整頓提速,不排除保監(jiān)會(huì)后續(xù)將出臺(tái)相關(guān)規(guī)則,對(duì)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行大規(guī)模、大范圍的整治清理。

　　泛鑫事件對(duì)于企業(yè)本身,無(wú)疑是致命的打擊,但是對(duì)于保代行業(yè)的健康發(fā)展和消費(fèi)者利益的維護(hù)來(lái)說(shuō),或許是件好事。目前,全國(guó)保險(xiǎn)總保費(fèi)中有八成來(lái)自于中介渠道,保險(xiǎn)公司對(duì)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及銀行郵局等兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的依賴(lài)程度可見(jiàn)一斑。然而,參與主體多而雜、準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低,致使整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)良莠不齊。

　　此次事件后,監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的整頓清理將會(huì)加快節(jié)奏、加深力度,行業(yè)洗牌加速趨勢(shì)日漸明晰。據(jù)悉,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此次整頓短期可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增長(zhǎng)產(chǎn)生一定的沖擊,但十分必要。因?yàn)橐坏┯斜ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金問(wèn)題,將會(huì)把負(fù)面影響傳導(dǎo)至合作的保險(xiǎn)公司,萬(wàn)不可懈怠與掉以輕心。