中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：最近，你和家人朋友有沒有收到這條提示性短信——“凡以養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老項(xiàng)目、養(yǎng)老產(chǎn)品、以房養(yǎng)老、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老幫扶等為名騙取老年人錢財(cái)就是詐騙！全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動辦公室”。

　　隨著我國老齡人口不斷增加，不法分子也盯上了老年人群體。他們利用老年人辨識能力不強(qiáng)、渴望健康、權(quán)益保護(hù)能力弱等特點(diǎn)，以銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、提供“養(yǎng)老服務(wù)”、宣稱“以房養(yǎng)老”、組織“養(yǎng)老旅游”等名義進(jìn)行詐騙，嚴(yán)重侵害了老年人的合法權(quán)益。

　　那么，針對老年人的騙局通常有哪些形式？不法分子是如何一步一步實(shí)現(xiàn)詐騙的？老年人要如何警惕和防范此類詐騙套路？如何提高防騙能力？中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)匯總了近期公檢法披露的典型案例，按照常見的養(yǎng)老詐騙套路，以案說法，深入剖析詐騙手法，守護(hù)最美“夕陽紅”。

　　本期咱們來一起辨別那些“投資理財(cái)”式養(yǎng)老詐騙套路。

　　很多老年人手里的閑散資金較多，希望通過投資理財(cái)增加自己的退休收入。一些不法分子利用老年人對投資理財(cái)有需求的心理，以“養(yǎng)老服務(wù)”為幌子，虛構(gòu)投資、服務(wù)項(xiàng)目，宣稱可獲得高額回報(bào)，編織了一個(gè)又一個(gè)穿著華麗外衣的騙局，借此騙取老年人錢財(cái)。

　　詐騙套路

　　此類違法犯罪主要表現(xiàn)為以投資養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目、投資開辦養(yǎng)老院、購買養(yǎng)老公寓、入股養(yǎng)生基地、售后定期返點(diǎn)、高額分紅等方式，涉嫌誘騙中老年人參與非法集資或非法吸收公眾存款。

　　案例一：“愛晚系”公司瘋狂吸儲132億，11萬余人被騙

　　最高人民檢察院6月17日發(fā)布的打擊整治養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例顯示，2012年底以來，曹某銘設(shè)立江蘇愛晚投資股份有限公司等系列公司（“愛晚系”公司），未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等“老齡產(chǎn)業(yè)”為幌子，由組建的負(fù)責(zé)集資的團(tuán)隊(duì)向有養(yǎng)老服務(wù)需求的不特定社會公眾特別是老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營規(guī)模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%-36%的高額回報(bào)。

　　騙取宣傳對象的信任后，“愛晚系”公司以遠(yuǎn)高于銀行的利息為誘餌，騙取小額、首單投資，前期按月兌現(xiàn)；通過口口相傳、等老人放松警惕后，再與其簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款，騙取更多積蓄。

　　至2018年4月，“愛晚系”公司累計(jì)向11萬余人吸收資金132.07億余元。

　　2018年，在明知無法歸還集資款之時(shí)，曹某銘仍虛構(gòu)旗下基金公司國外上市的信息加大集資力度，大量轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)，銷毀、掩藏證據(jù)，最后攜款潛逃。案發(fā)時(shí)，給集資參與人造成本金損失46.98億余元。同年12月，曹某銘被押解回國并執(zhí)行逮捕。

　　2019年11月，江蘇省南京市中級人民法院以集資詐騙罪判處曹某銘無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。一審判決后，曹某銘上訴，2020年6月12日，江蘇省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

　　案例二：高息誘惑老年人投資養(yǎng)老公司

　　內(nèi)蒙古興安盟中級人民法院近日披露了一起以非法吸收公眾存款為業(yè)，高利誘惑老年人投資理財(cái)?shù)酿B(yǎng)老詐騙案例。

　　2014年4月至2018年4月，被告人胡某良先后與武漢桔子園養(yǎng)老服務(wù)有限公司、湖北咸寧月亮灣養(yǎng)老有限公司、江西東鑫曜陽健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司達(dá)成協(xié)議，由胡某良組建融資團(tuán)隊(duì)，以提供養(yǎng)老養(yǎng)生服務(wù)，投資理財(cái)為名在湖北咸寧、武漢，江西吉安、宜春、萍鄉(xiāng)五地采取口口相傳、發(fā)放宣傳單、邀請老年人參觀體驗(yàn)并承諾養(yǎng)老優(yōu)惠及分紅等形式向社會公眾吸收資金共計(jì)1.3億余元，所吸收資金由上述三養(yǎng)老服務(wù)公司收取，胡某良作為團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人從中獲得235.38萬元報(bào)酬。案發(fā)后，胡某良退繳違法所得183.38萬元。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人胡某良違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，伙同他人非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。本案系共同犯罪、單位犯罪，胡某良系具體實(shí)施非法吸收公眾存款活動的融資團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，屬公司其他直接責(zé)任人員。以非法吸收公眾存款罪判處被告人胡某良有期徒刑六年，并處罰金人民幣十五萬元，繼續(xù)追繳違法所得50萬元，按比例發(fā)還集資參與人。宣判后，被告人胡某良未上訴。

　　案例三：“養(yǎng)老公寓”圈錢近千萬，超百名老人被騙

　　近日，沅江市人民法院審理了一起養(yǎng)老詐騙案，犯罪分子徐某等人以提供養(yǎng)老服務(wù)的名義向200余人圈錢近千萬，被騙對象中幾乎全是中老年人。

　　湖南龍吟養(yǎng)生養(yǎng)老有限公司沅江分公司于2019年3月18日成立，被告人徐某系該分公司實(shí)際負(fù)責(zé)人。2019年期間，徐某伙同趙某明、李某（均另案處理）等人在明知沒有相關(guān)金融許可的情況下，仍以湖南龍吟養(yǎng)生養(yǎng)老有限公司沅江分公司提供養(yǎng)老服務(wù)的名義，宣稱按照投資的金額，承諾每年返還10%左右的“福利”，投資金額越高，返利力度越大，床位費(fèi)折扣也越大。并聘請多名業(yè)務(wù)員，通過簽訂養(yǎng)老公寓房屋使用權(quán)合同并許以高額利息的方式，采取定期培訓(xùn)、印刷宣傳單、口口相傳、發(fā)放吸收存款提成的手段，非法吸收公眾存款828.5萬元，涉及不確定對象222人，被騙對象中幾乎全是中老年人。

　　沅江市人民法院認(rèn)為，被告人徐某違反國家金融管理法規(guī)，未經(jīng)有關(guān)部門依法審批，伙同他人通過發(fā)放傳單宣傳預(yù)交租房定金享受入住折扣及返利的方式向社會不特定群眾吸收資金，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉，被告人徐某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣五萬元。并責(zé)令被告人徐某與其他同案人繼續(xù)共同退賠違法所得，并返還給二百二十二名集資參與人。

　　案例四：以投資老年公寓為名吸收900余人超2億元

　　湖南政法日前公布的養(yǎng)老詐騙案顯示，被告人董某某系騰龍公司法定代表人兼董事長，下有四家子公司。2011年2月至2015年7月31日期間，董某某個(gè)人出資200萬元加盟長沙市某財(cái)富管理有限公司，并授意被告人鐘某加盟該公司并成立湘鄉(xiāng)市A投資管理有限公司（以下簡稱A投資公司），由鐘某任法定代表人兼總經(jīng)理，被告人馮某某、李某某為業(yè)務(wù)員。

　　A投資公司成立后，業(yè)務(wù)員將客戶帶到A投資公司，將A投資公司的宣傳單以及騰龍科技集團(tuán)公司的宣傳資料給客戶看，以騰龍公司要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模需要資金周轉(zhuǎn)為由“借款”，承諾支付月利息2分至6分為誘餌，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息，從而促使客戶相信“借款”給騰龍公司有利可圖且有保障。

　　經(jīng)查實(shí)，董某某以A投資公司和寧鄉(xiāng)某溫泉谷老年公寓等作為融資平臺，非法向社會不特定的900余人（其中相當(dāng)部分為老年人）吸收公眾存款超2.1億元。被告人鐘某非法吸收公眾存款5031萬余元；被告人杜某某非法吸收公眾存款1751.7萬元；被告人李某某幫助吸收公眾存款2295萬元；被告人馮某某幫助非法吸收公眾存款1782.5482萬元。

　　湘鄉(xiāng)市法院判決如下：被告人董某某犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣九十萬元。責(zé)令被告人董某某退賠被害人的經(jīng)濟(jì)損失；被告人鐘某、杜某某、李某某、馮某某犯非法吸收公眾存款罪，判處四年六個(gè)月至三年三個(gè)月不等的有期徒刑，并處二十萬元至十萬元不等的罰金。并分別追繳違法所得。

　　被告人董某某不服一審判決，向湘潭中院提起上訴。湘潭中院審理后駁回上訴，維持原判。

　　案例五：虛構(gòu)養(yǎng)老投資項(xiàng)目騙取老年人錢財(cái)

　　7月29日，南平市延平區(qū)人民法院依法公開開庭宣判一起涉養(yǎng)老詐騙案件。被告人林某犯集資詐騙罪，被判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金七十萬元，與前罪即將樂縣人民法院所判處的有期徒刑六年，并處罰金八萬元并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十三年六個(gè)月，并處罰金七十八萬元。被告人魏某丹犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑三年，并處罰金十萬元。

　　經(jīng)審理查明，2013年至2016年期間，被告人林某伙同被告人魏某丹注冊成立“延平區(qū)博翰堂日用品商行”“南平市福壽康健康信息咨詢有限公司”，并在延平區(qū)八一路“橫南大酒店”旁設(shè)立經(jīng)營門店，被告人魏某丹受聘任門店店長。

　　被告人林某未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，利用“博翰堂”延平門店，通過開辦投資推介會、發(fā)放宣傳單、會員聚餐、組織免費(fèi)旅游及“口口相傳”等途徑，向社會公眾公開宣傳虛構(gòu)的“養(yǎng)生”“佛商”“保險(xiǎn)”“細(xì)胞食物”“上海投資”“湖南投資”等投資項(xiàng)目，虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚和投資項(xiàng)目回報(bào)豐厚的假象，取得大眾信任，并以高額回報(bào)為誘餌，承諾到期還本付息，以老年人為主要對象進(jìn)行非法集資。

　　2016年4月至2018年9月期間，被告人林某騙取集資參與人毛某華等135人資金共計(jì)1293.232萬元，扣除返還資金144.5948萬元，實(shí)際騙取資金1148.6372萬元。上述集資參與人年齡60周歲以上的120人，其中年齡最大的為88周歲，集資參與人李某銀實(shí)際損失61.351萬元，為135人中損失之最。

　　2016年4月至2018年9月期間，被告人魏某丹共向毛某華等131名集資參與人非法吸收資金941.872萬元，扣除返還資金106.8358萬元，造成實(shí)際損失835.0362萬元。

　　如何避免落入“養(yǎng)老投資”騙局？

　　社會公眾投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)，要根據(jù)公司企業(yè)經(jīng)營狀況、宣傳項(xiàng)目是否真實(shí)存在、是否許諾回報(bào)或分紅、許諾的回報(bào)或分紅是否超出合理范圍、是否具有給付所承諾回報(bào)的盈利能力等方面，分辨融資活動是否屬于吸收公眾存款、公開發(fā)行證券等公開募集資金行為甚至詐騙行為。

　　對于公開募集資金行為，還要進(jìn)一步了解相關(guān)公司企業(yè)是否具有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可，判斷是合法融資還是非法集資。

　　沒有取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，以入股、投資、預(yù)定等名義許諾還本付息或者給付其他投資回報(bào)，向不特定社會公眾公開吸收資金的，就是非法集資，不能因其以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策、公司前景、承諾高額回報(bào)等為噱頭，就誤以為是合法業(yè)務(wù)，不顧風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資。

　　老年人一定要提高防騙意識，加強(qiáng)甄別能力，警惕為了推廣投資理財(cái)項(xiàng)目而設(shè)下的各種“糖衣炮彈”，時(shí)刻保持清醒的頭腦，不要輕易作決定，管好自己的“錢袋子”。確有參加投資理財(cái)?shù)南敕〞r(shí)，應(yīng)及時(shí)與子女溝通商量，避免上當(dāng)受騙。

　　延伸閱讀

　　今年4月，為期半年的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動在全國正式啟動。專項(xiàng)行動辦公室由平安中國建設(shè)協(xié)調(diào)小組牽頭成立，中央政法委、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部、自然資源部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、文化和旅游部、國家衛(wèi)生健康委、市場監(jiān)管總局、中國銀保監(jiān)會等12國家部委參與共同推進(jìn)。

　　近日，全國專項(xiàng)辦召開打擊整治養(yǎng)老詐騙工作第三次部門會商會，同中國銀保監(jiān)會會商研究防范和整治養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資重點(diǎn)難點(diǎn)問題，切實(shí)守護(hù)好老年人“錢袋子”。會商會提出，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)治理涉及準(zhǔn)入把關(guān)、日常監(jiān)管、打擊處置等多個(gè)環(huán)節(jié)，需加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)同配合，強(qiáng)化部門信息共享和工作協(xié)作，推動行政整治和刑事打擊的銜接聯(lián)動，形成養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資整治工作合力。

　　7月29日，全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動第2次推進(jìn)會召開，全國專項(xiàng)辦表示，專項(xiàng)行動開展以來，全國專項(xiàng)辦12337平臺已收到并轉(zhuǎn)辦養(yǎng)老詐騙舉報(bào)線索57138條；公安機(jī)關(guān)共破獲涉養(yǎng)老詐騙案件1.15萬起，打掉養(yǎng)老詐騙團(tuán)伙1580個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人2.4萬人，抓獲逃犯848人，追贓挽損118億元；各地各成員單位共排查出養(yǎng)老詐騙問題隱患12060個(gè)，已整治9300余個(gè)。

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