2019年12月1日，中國銀保監會發布的新版《健康保險管理辦法》正式實施。這是《健康保險管理辦法》自2006年發布以來的首次大修。此次修訂的背景是什么，有哪些亮點，對保險行業和消費者會帶來怎樣的影響？中國經濟網金融深1度欄目近日邀請到中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠和中國政法大學國際保險法研究中心（籌）執行主任何啟豪進行權威解讀。
主持人：大家好，歡迎收看金融深1度，今天我們要跟大家聊一聊關于新修訂的《健康保險管理辦法》的相關內容，首先介紹一下今天的嘉賓。一位是中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠先生，您好。
王向楠：大家好。
主持人：另一位是中國政法大學國際保險法研究中心（籌備）執行主任何啟豪先生。
何啟豪：主持人好，觀眾朋友好。
主持人：歡迎兩位，在11月12日，中國銀保監會發布了新版《健康保險管理辦法》，這是《健康保險管理辦法》自2006年發布以來的首次大修。新版《健康保險管理辦法》已于12月1日正式實施。您覺得新版《健康保險管理辦法》修訂的背景是什么，將為商業健康保險發展帶來了哪些新的契機？我們新請王老師。
王向楠：剛才如主持人所說，第一版的《辦法》是2016年實施，目前已經13年多了，這13年以來我們國家的經濟、社會、科技、觀念還有保險業自身都發生了非常大的變化，比如從經濟上我們國家現在處于全面建設小康社會和扶貧攻堅的時期，在社會上我們居民，2009年開始的新醫改，目前基本醫保已經實現了制度的全覆蓋，在科技上我們的信息技術和生物技術都在迅速發展，國家也正在強調用大數據來進行社會的治理，金融機構也在強調做的更開放。所以在保險業人們的觀念來說，對于健康的意識、健康保障的需要比十多年前大家覺得是最迫切的需要了。而大家也更了解到與其只是通過事后有錢來補償自己的醫藥費，歸根結底的目的是獲得更好的健康狀況，從保險業自身來看，我們國家的保險業已經是世界第二市場，健康保險又是近些年發展最為迅猛的，目前是第三大險種，如果把壽險和年金保險分開的話，健康保險在今后有望成為第一險種。同時從健康保險的賠付占居民醫療費用的比例以及健康保險在整個醫療健康產業的作用來看，健康保險還有很大的發展空間。此外還有健康保險面臨的更多來自境外和產業外的競爭，也給健康保險很大的發展壓力和動力，這就是政策出臺的主要背景。簡單說在建設健康中國的需要以及要求以及健康保險自身高質量的發展要求，這就是主要的背景。
主持人：可以說是順應了時代發展的要求以及行業發展的趨勢，我們來聽聽何老師怎么分析這個問題。
何啟豪：我認為最近剛剛出臺《健康保險管理辦法》，它的背景我們可以從三個維度來看，第一個就是從國家政策維度，正如剛剛王老師提到的，我們在2016年國家出臺了《健康中國2030規劃》，已經明確要建設健康中國，為什么用健康中國，而沒有用醫療中國，我們這是一次《健康保險管理辦法》，我們要轉變由原來的醫療保障轉向健康保障，向這個方向去轉變，更好的提高全中國人民的健康水平。
第二個我們在2014年國家出臺了叫《加快推動現代保險服務業發展的若干意見》，同年也推出了叫《推動商業健康保險的若干意見》，這兩個《意見》對我們保險行業的發展指明了方向，現在這次《健康保險管理辦法》的修訂事實上是呼應了，也是進一步落實完善當年出臺若干意見的規定。
第三個維度從消費者，健康保障可以說是民生的第一需求，我們老百姓求醫問藥這種風險是始終存在的，我們怎么樣更好的能夠維持我們的健康，提升我們健康水平，同時當我們遇到健康風險、醫療風險或生病疾病的時候，能夠獲得金錢的保障，這是老百姓普遍關注的。在過去我們可能更多的依賴政府，因為我們過去曾經是計劃經濟時代，我們依賴單位，但是隨著向市場經濟的轉型，更多的市場化手段的介入，我們逐漸的老百姓也意識到，除了在基本醫保的保障之外，自己還應該給自己通過市場化的手段，增加更多的保障，那么在這種情況下，老百姓對于健康保險的需求就越來越大。
而且隨著我們改革開放40年以來，我們老百姓普遍的收入在提升，過去為什么保險需求相對較小呢？其中一個很重要的原因就是，我們沒有太多的資產，俗話說叫光腳不怕濕鞋，但現在我們有了很多資產，而且我們人均壽命越來越長，這時候大家會更加的關注風險，這個時候我們對于保險這種轉移風險，風險保障手段和工具就會更加重視，而且老百姓在過去一些年里面對保險行業有一些微辭，因為保險行業的服務可能有些還不夠完善，這一次《健康保險管理辦法》的出臺，或者說這次修訂，也正是呼應了老百姓對于健康管理的需求，對于健康風險保障的需求。
我想在國家政策，在行業，在老百姓這三個維度來講，這也是這個時段，這個時間出臺《健康保險管理辦法》，這次大修是恰逢其時，也是非常重要的。
主持人：隨著我國醫改的不斷深入，健康保險也是在當中起到了非常重要的作用，這次新修訂的《健康保險管理辦法》是不是更好服務我們的醫改，健康保險可以從哪些方面對我國醫改進行一個支持呢？王老師。
王向楠：此次《辦法》的修訂更加明確了健康保險在醫改的一些定位，因為我們國家基本醫保已經在制度上實現了全覆蓋，所以不像很多發展中國家以及一些發達國家那樣，我們國家的健康保險主要不是定位于代位，不是這個功能，但有一些這個功能。
第二，我們更主要健康保險正在成為社會醫療保障體系的重要組成部分，它在保障的范圍、保障的程度上會提升全民享有的醫療保障的水平，或者說降低個人的自付的醫療費用，這個空間還是很大的。
因為商業健康保險它和社會醫保都姓保，它要在多個方面，和社會醫保是伙伴關系，比如在精算和產品風險定價、藥品的采購和使用，費用的結算，在費用的控制以及和醫保、健康相關政策的評估上，都是可以幫助醫保部門的改善效率，我們其實在很多領域已經做了很多，大家最熟悉的比如說大病保險，或者現在正在推行的一些付費方式的改革，都可以發揮很大的作用。
第三就是如果當健康保險嵌入到醫藥健康管理這個大健康產業之后，因為健康產業是很復雜，信息很不對稱，保險公司它作為一方進入之后，可能會提高整個醫療系統運行的效率，歸根結底是讓居民獲得更高性價比的健康服務，我想最主要是健康保險在我國醫改中主要的定位。
主持人：好的，我們接下來聽聽何老師是怎么說的。
何啟豪：國家的醫改基本上可以說是成效還是非常大的，在短短的十多年時間，我們已經實現了廣覆蓋的基本醫療保障，但是我們不應該滿足于此，我們還應該更進一步的提高我們居民的或者我們人民的保障水平，我們既然已經形成了以基本醫療保障為基礎，同時還應該有多種形式補充保險以及以商業健康保險為補充的醫療保障體系，那么在這個體系當中，健康保險或者叫商業健康保險無疑應該也會發揮巨大的作用。
那么他們應該怎么樣來發揮作用？我自己是這么認為的，首先正如剛剛王老師所說的，在我們商業健康保險和基本醫療之間是能夠形成一個合作的關系，因為之前有觀點認為，二者一定程度上是競爭的或者說是有溢出或者擠出效應的，但是看到我們國家的國情，這個觀點其實是有一點偏頗之處的，為什么？是因為我們國家的個人醫療支付的比例所占還是挺高的，我們國家差不多個人醫療支出所占整個醫療支出差不多占50%，也就是說我們還有剩下50%的空間，可以由商業健康保險進行補充，或者提供幫助，這種情況下基本醫療保險和健康保險怎么來合作是一個大的課題。
王老師剛剛提出來二者可以進行精算的合作，醫療保障的合作，甚至還有在某一些偏遠的地方，商業健康保險可以作為基本醫療保險承辦人的角色，可以利用市場的力量、市場的手段，來補充基本醫療人員編制的缺乏、經費的匱乏等等，實現了市場化手段和我們國家基本醫療機制一個有機的契合。同時還可以讓商業健康保險他們積極開展或者開發一些高新科技手段，比如說大數據、人工智能、區塊鏈等等，也讓我們的基本醫療它的體系也更加的現代化，同時實現兩者效率的協同并進，這樣其實是對我們整體國家醫療保障這個體系是一個巨大的促進。
同時我們還應該看到，保險還具有，在健康領域叫治未病的功能，當你沒有出現病的時候我們提前介入，起到事前監管的功能，保險可以通過風險定價，比如說通過風險的教育，比如說通過一些數據的收集，比如說通過一些索賠的服務，甚至通過一些拒賠展示風險在健康管理方面的服務。我可以舉一個很小的例子，為什么說健康保險能夠幫助人們改善人們的健康習慣，比如兩個人同時購買一款健康保險產品，一個人抽煙，一個人不抽煙，不抽煙的人，根據風險費率框架之下，不抽煙的人他的費率要比抽煙的人低一些，這樣對抽煙的人來講你最好戒煙，因為你戒了煙之后，你要交的保費就會少一點，我們基本上可以知道抽煙和一些比如說肺癌很多疾病是有相對直接或間接密切的關系，保險公司在他們承保過程當中，可以告訴投保人，哪些是健康的生活習慣，應該保持，哪些是不太健康的你應該放棄掉，在這種過程當中，保險公司實際上就已經介入到了居民或者個人的健康管理。
所以從這個角度上來講，當商業健康保險納入到整個國家，醫改或者醫療保障整個體系當中，它可以從底層來推動人們提高健康風險意識，改善你的健康風險的一些習慣，同時能夠促進人們更好的來維護自己的健康，然后達到我們醫改整個國家醫療保障宏大的目標。
主持人：可以說是一個潛移默化的過程，剛才兩位概括了一下新的管理辦法對于我國的健康保險以及對于我國醫療保障的一些作用，那么接下來我們就具體來看一下這次《辦法》當中明確的監管變化，其中一條是保險公司在滿足一定條件下可以對長期醫療保險產品費率進行費率調整，兩位怎么來分析這樣一條變化？王老師。
王向楠：這條變化是對公司來講最有直接影響的一個條款，因為目前來看很多公司都知道醫療保險有需求，對長期醫療保險有需求，但是不敢特別敢開發，因為大家難以預測未來一些制度的變化，包括診斷和治療的技術，包括醫保的政策，這些不是在保險公司的控制范圍內，而且醫療保險它是事后的補償并不是像現在更多疾病保險是定額給付性。所以很多保險公司不敢去開發長期的醫療險，當允許費率調整之后，保險公司就可以這么做了，所以這將會促進長期醫療保險的供給，雖然寫著保險期間在一年或一年以下，但是它可以保證續保，這些產品也是消費者有更大需求的。
主持人：何老師您覺得這改變它的意義是什么？您覺得會像剛才王老師所說的，未來長期的這樣一種保障會成為行業中的一個新的增長點嗎？
何啟豪：我覺得這個正如剛剛王老師所說的，這個條款或者這個規定的加入是非常的重要的，可以說是一大亮點，因為從兩個角度來看它的重大的意義，一個從保險市場供給，另外一個從保險功能的發揮。因為在我們國家現有的健康保險市場當中，以短期險居多，長期險較少，原因正如剛剛王老師所說的，因為如果不實行風險費率的話或者調整費率的話，保險公司它不敢或者是怯于開發風險較大的、周期比較長的商業產品，所以導致現在的健康保險市場當中，保險公司扎堆去開發短期健康險，會導致短期健康險同質化、扎堆化，實際上使得很多居民對于長期健康保險的需求得不到滿足，因為市場供給不足。
第二個因為如果不規定或者不允許調整風險費率的話，也讓保險公司它的風險保障的功能，尤其是它的風險管理的功能得不到發揮，正如我們剛剛提到的那個例子，如果說對于抽煙的人和不抽煙的人都是同一個費率，就沒有動力讓抽煙的人改變他的不良習慣，保險公司也沒有動力去甄別不同的風險進行區別定價。
保險公司是一個池子，承保人都在這個群體里面，當所有的人或者越來越多的人開始注重風險管理，開始減少風險，這個池子里的風險就越來越可控，而且這個池子里的風險都越來越少，都在這個池子里面的人，需要交納的保費也越來越少，而當你們出現風險的時候，獲得保障的可能性就越來越高，從這地方來講，它其實是一個社會福利最大化的體現，這也是為什么鼓勵保險公司開展這種風險定價，這也是法律做了這么一個，從表面上來看，怎么對每一個個體不公平，但實際上從整個社會福利最大化的角度來講，是一個能夠規避風險、減少風險，提升社會福利化比較有效的手段。
主持人：這樣很多消費者就會擔心，如果這個費率可以調整了，會不會在未來的一段時間，保險公司會突然漲價，這消費者沒有辦法接受，王老師，您怎么看待這個問題。
王向楠：從目前的規定來看，保險公司費率調整的觸發條件要在合同中命名，表示要根據《辦法》報監管機構進行審批或者備案，觸發條件監管機構會幫消費者把一道關，監管機構最主要的目標之一就是維護消費者的權益，而且我們在11月27號發布的一個配套的長期醫療險費率條件由于問題的通知，進行了具體的規定，這些觸發條件包括經過審計實際的賠付情況，以及醫療費用的膨脹情況和醫保政策的重大調整，這些才是可以進行調整的，而且調整的程序、幅度、時間都會有相應限制性的要求。
第二這個《辦法》規定這些調整并不是由一個保險行業統一的組織來實施，而是由每家公司自己來定，這其實是引用了一個市場競爭的機制，如果一家公司，如果有些朋友擔心，不合理的在中途提高了產品的價格，消費者可以去轉保，到其他公司去保，這樣會給這些公司的業務（造成影響）消費者投保人退出，對于他吸引新的投保人也有不利的影響。
主持人：何老師，剛才王老師也談了，如果說未來漲價不會出現什么太大的影響，您怎么看待這個問題，未來保險公司會不會突然漲價，如果漲價怎么辦？
何啟豪：漲價我覺得這是一個保險公司面對一個新興市場或者是一個持續發展的市場的反應，就是正常的市場有漲有跌，尤其像我們剛剛提到既然引入了風險費率，肯定對有的消費者來講它會漲價，因為保險公司經過了測算之后，經過了承保方面精算之后發現你的風險確實比普通人要高，比一般人要高，所以一定程度上你的價格要往漲一漲，這樣才會給別的消費者降價的空間。
我們來看待漲價和不當突然大幅漲價這兩種情況，要分兩個維度，對于正常的漲價行為或者說有漲有跌的行為，我們不妨就像剛剛王老師所說的，就像我們之前看過一個電影讓子彈飛一會兒，畢竟新的《健康保險管理辦法》才剛剛出臺，我們就讓這個市場，我們應該相信市場，讓它自己先去走一走，消化一下，讓子彈飛一會兒，但是我們同時對于監管者來講也要做好預案，如果出現惡意的、不當的、突然大幅的漲價，監管者要做好介入市場失靈的準備，從監管的管理辦法來講，從監管的配套措施上來講，從對保險公司反壟斷、不當營業等等各方面做好一個準備，這樣能夠有效的保護消費者的權益，也能夠護一個良好的市場發展。
主持人：我們接著看一下其他的一些變化，接下來我們要談的就是剛才何老師多次提到的將健康管理服務與合作寫入了專門的一章，鼓勵將健康保險產品與健康管理服務相結合，提供多樣化的健康管理服務。為什么要強調兩者的結合，王老師您可以分析一下嗎？
王向楠：剛才何老師已經講了不少內容了，因為居民他購買健康保險是為了支付健康醫療服務的費用，醫療服務是為了維持健康狀況，歸根目的是想保持一個健康的身體狀況，這時候比起出事后的付費的補償，如果能夠在之前就能減少需要醫療費用的概率，消費者是更樂于這樣的。而且現在保險公司它作為一個事后付費的一方，它是有動力督促和幫助投保人采取更健康的生活習慣和其他行為，然后來延緩費用的支付行為，他也會受益，消費者和他的利益是高度結合在一起的。第三，醫療服務是高度信息不對稱的、專業化的，消費者也沒有相應的信息，同樣醫療服務提供方也不會獲得消費者的私有信息，保險公司現在是處于中間的位置，能夠改善參保人健康的狀況，所以我覺得健康保險和健康管理結合，對于健康中國的建設是很重要的一個部分。
主持人：保險公司到底可以提供哪些健康服務呢？
王向楠：比如保險公司可以合作，與醫療機構、康復機構、護理機構合作，提供體檢、健康的咨詢，有一些公司提供的私人醫生，還有治療狀況的跟進，還有康復，因為很多時候特別是醫療費用，不是重大疾病，如果康復的好，會對健康狀況后續有很好的改善，不會落下什么病根。還有長期的一些護理，這些都是很大的市場，目前這些機構本身，保險公司也會幫助他們，也會和他們投資、簽約、合作，幫助這些機構發展，這也是在服務供給一端，保險公司能夠貢獻一部分力量。
主持人：何老師，您認為這兩者結合它的優勢是什么？
何啟豪：我自己是認為此次新修訂的《健康保險管理辦法》能夠把這個健康管理服務專門作為一章，多達八個條款進行規定是一大亮點，為什么這么說？首先我覺得是從保險市場上我們來看，我們現有國內的健康管理保險市場，從2006年第一家健康保險專門的保險公司成立以來，到現在經營健康保險的公司已經多達差不多將近160家，但是我們很難說國內已經形成了一個比較有效的，能夠得到大家認可的健康保險服務模式，我們現有的保險公司多多少少還是局限在收保費，到你出險的時候給你補償，但是對于健康管理這塊相對較為忽視，尤其像長期醫療保險，對于被保險人來講，我們買保險真正的目的不是為了生完病之后能夠得到保障，而是為了不要生病，如果不生病的話，那么這豈不是保險公司應該著力做的，而且保險公司恰恰有動力做這件事情，在這個程度上講保險公司和保險人達成了利益的一致，保險公司基于它經濟利益的激勵，它能夠督促被保險人做更好的健康保障。
為什么我剛剛一直提到健康保險服務呢？這其實是基于一個很傳統的觀念，叫做在風險防范領域或者風險保障領域，事后補償不如事中管理，事中管理不如事前預防，健康保險服務實際就是走在了事前預防這個角度，其實來理解這個非常簡單，我想我們小時候都聽過一個扁鵲的故事，當時扁鵲兄弟三個，大哥醫術最好，別人還沒生病的時候就能夠指出來，應該注意哪些，然后還一點藥方，二哥僅次于他大哥，因為他二哥看到別人生一點小病的時候，開始有一些征兆的時候，就及時的介入，但是他說雖然我扁鵲作為老三，但是我醫術最差，因為我是往往等這個病人已經生到大病的時候，下猛藥做手術才把人目前給治好。
實際上從對消費者個人利益來講，從我們國家整個醫療資源節省角度來講，事前預防，也就是扁鵲大哥的方式，其實是最有效的方式，也是福利最大化的方式，讓保險公司積極主動的開拓醫療健康服務，實際上能夠有效的實現國家、社會、個人、保險公司、醫院之間的互動和供應。
主持人：其實對于消費者來說，大家最關心的就是我在買產品的時候，最該重點關注的是什么，您可以給大家一些建議嗎？
王向楠：健康保險真正的保障型的，如果是有一些健康保險理財性很強更容易推薦一點，保障型的話，看到這些條款，我會先問一下朋友的基本情況，有沒有明顯個人不適合的，剩下我會問一些在保險專業中介公司的朋友，他們更了解，因為我不能了解所有的產品，而這個朋友給我的也只是他覺得還不錯的產品，我會問這些專業的人士，因為確實這個產品條款非常復雜，而且規定的很細，你不能有一點看錯，所以如果是讓我推薦的話，我建議這些朋友最好問一些專門的中介機構，健康服務比重提高之后，健康管理服務的標準是更不足的，標準還在逐步的建設，所以這個可能要看保險公司口碑的效果。
最后我想到，目前我們對于保險機構的一些風險服務和消費者的評價已經比較成熟了，但是對于健康保險的產品和后續的服務，也會有一些行業性的或者是自發的，他去認認真真做一些評價的排名，供消費者做一些基本的參考。
主持人：何老師，剛才王老師說如果他選擇可能會咨詢一些專業的人士，但是對于普通消費者來說沒有這么專業的朋友，我們該怎么辦，要怎么去考驗或者考察這些保險產品？
何啟豪：我覺得從兩個角度來看，一個從經濟的角度，另外從法律的角度，從經濟的角度，我們對于消費者在購買保險產品的時候，首先要認識產品、了解產品、比較產品，首先你要知道你是要購買短期型的健康保險，還是長期型的，是購買費用補償型，就是我們所說的報銷型的還是長期投資型的，根據自身的風險需要來進行相關的產品匹配。
我們在挑選產品、比較產品的時候，還要注意看保險的條款，因為所謂的保險產品其實很多情況下，你是買回家的是一打合同，這個合同里面的保險條款你得要看，這些合同其實規定了你的權利和義務，這是我為什么談到第二個，從法律的角度上來講，既要學會保護、維護自己的利益，就在購買的時候要維護自己的利益，同時也要學會出了險、出了糾紛之后怎么樣利用法律的武器來保障自己應有的權益。根據我們國家《保險法》和此次《健康保險管理辦法》的規定，實際上有多個給予消費者的保障。
比如我們規定了保險公司的明確告知義務，保險公司在出售保險產品的時候，消費者是可以要求保險公司要明確的說明這個產品的特點、優劣，尤其是哪些是免責，就是保險公司不賠的要說明清楚。還有《保險法》當中規定了不利解釋原則，當然這個消費者和保險公司就一些條款出現異議的時候，出現糾紛之后，如果雙方各執一詞，那么法律一般是要站在消費者的角度上來。還有一些保險公司可能覺得有一點頭痛的，就是免責無效條款，因為有一些免責條款，如果保險公司不向消費者進行說明或者披露，消費者當自己權益受到一定限制或者自己權益受到影響損害的時候，也可以以此提起自己的抗辯。
當然此次《健康保險管理辦法》還規定了一些更加具體的保障消費者權益的，比如說前面提到的風險費率調整，消費者要注意到，不是所有的信息都是可以被保險公司拿來利用風險定價的，我們雖然講到風險定價它從廣義上來講是可以獲得正當性的，但是對于具體的問題，尤其對于具體的消費者來講，有的時候一定要睜大自己的眼睛，來保護好自己的利益，根據《健康保險管理辦法》的規定，一般情況下只有既往病史可以被保險公司用作進行風險歧視定價的依據，其他的像基因檢測等等這是不允許的。
《健康保險管理辦法》還規定了一些比如說保險公司不能夠進行誘導性銷售，不能夠重復性銷售，這是消費者自己在購買保險產品的時候需要值得注意的，當你落入到這些圈套之后，當你發生了糾紛之后，一定要記得拿起法律的武器保障自己正當的權益。
主持人：所以說這次新修訂的《健康保險管理辦法》可以說是給消費者提供了很多保障，讓消費者在買保險產品的時候有一些底氣，最后還想問兩位的是，我們國家的健康保險的發展目前還面臨著哪些困難或者說挑戰？王老師。
王向楠：這次《辦法》明確了健康保險，給健康保險發展畫了一個藍圖，但是真正要把健康保險做好，還需要保險業以及利益相關方的共同努力，比如就保險業來說，這次《辦法》有很多導向，包括鼓勵你做好長期的、醫療的、失能的、長期護理的產品，保障型的產品，這和過去人身保險產品里的比如壽險、年金保險以及叫做長期護理保險，但可能是期間比較短的理財型的產品，整個經營的理念是不一樣的，所需要的專業技術也不一樣，所以公司一定要認真踏實的做好保障型的產品，有這個準備。第二的話，就是保險公司更進一步和醫保、醫療和這些利益相關方的合作，一定要本著整個生態鏈共贏，貢獻自己的專業技能，做好產業鏈的共贏。因為其他各方，更多是企業的盈利性的組織占比更少，保險公司應該贏得大家的信任。第三就是保險公司應該加快利用信息技術，因為健康保險它在這方面比其他保險，像金融產品，他更突出的一個領域。
主持人：好的，謝謝王老師，我們再來聽一下何老師您怎么分析這個問題。
何啟豪：《健康保險管理辦法》一定程度上來講，可以說是拉開了一個序幕或者叫大門，這是通向健康保險繁榮發展的大門，但是保險公司能不能踏進大門好好的發展，真正的讓這個市場繁榮發展起來，實現政府的期望，人民群眾的愿望和保險公司自我的發展的希望，就需要保險公司從三個角度來著手。
第一個是科技，保險公司應該積極主動擁抱新科技、高科技，因為在我們現在快速發展的新時代，如果是傳統的模式，不積極主動擁抱新科技、使用新科技，國內保險公司很難追得上國外的標桿，所以我們保險公司應該積極主動的開展開發開拓新的科技，并且秉持科技向善的原則，而不應該使用一些一門心思鉆入到基因檢測之類的黑科技里面，而忽略了科技向善。
第二個就是責任，保險公司應該扛起或者深刻意識到責任的重要性，這個責任實際上和保險公司自己所要強調的用戶價值是密切相關的，你要把消費者放在更加顯著的位置上，不能夠僅僅考慮自身的盈利等等，因為用戶價值最大化，才會讓保險公司、保險行業行穩致遠。
第三個就是信任，我覺得這是我們健康保險行業，甚至說是我們整個保險行業需要補強的。長期以來保險行業可能由于種種原因，有一些不太好的名聲，那么借助于健康保障這么一個民生最大的需求和第一需求，保險公司通過提供優質的風險保障，提供優質的風險管理服務，使得老百姓真正意識到、認識到、體會到保險能夠帶來實實在在的價值，那么這有助于保險行業獲得人們的信任，這也才能夠真正發揮保險在我們國家治理現代化里面的一個重要的作用，也能夠切切實實使保險在整個醫療健康保障，整個大的體系下發揮它應有的作用，并助推我們健康中國2030這個規劃圓滿順利的實施。
主持人：其實說白了，我們這個新的保險管理辦法也好，目前保險業所做出的努力也好，其實都是為了能夠更好的保障消費者、服務老百姓，讓大家都能夠滿足對于美好生活的向往。今天非常感謝兩位做客我們的演播室，健康保險的發展開啟新的篇章，我們也期待未來能夠有更好的發展，好的，更多消息請持續關注中國經濟網。