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　　曾剛：首先應該說五部委的這三十條意見是非常及時的，因為疫情在短期內(nèi)，對經(jīng)濟也好，對金融也好，還是有很多的影響，而在在對抗疫情的這個工作當中，金融也理應發(fā)揮重要的作用。

　　那么從兩個方面，一方面就是疫情要盡快、有效的實行防控，這是當前最大的工作，這方面金融顯然能做很多的工作，還有在疫情防控過程當中，要維持這個民生的各種保障，也是非常重要的工作。

　　另一方面就是要降低疫情對整個經(jīng)濟的損害，因為在疫情會對一些企業(yè)的生產(chǎn)造成影響，目前我們來看，復工被延遲了，還有一些個人，會因為復工的延遲會導致他們現(xiàn)金流收入受到影響。

　　這樣的話呢，可能都會對這樣的一些主體（產(chǎn)生影響），那么未來一段時間，如果他們已經(jīng)有貸款的話呢，會對他們償還的能力產(chǎn)生一定的影響，在這種情況下，為了降低，因為它已經(jīng)受到影響了，那么我們?yōu)榱私档退�所受到疫情的這個影響，同時的話呢，為他未來的這個復工生產(chǎn)創(chuàng)造更好的條件，在這方面金融也要做一些支持，這里面包括了主動降低成本利息。

　　所有的這些兩個層面一個層面是對疫情防控工作的這個支持配合，另一方面是主動的去降低對整個經(jīng)濟的這個影響對微觀主體影響，那么充分的去發(fā)揮那么金融對疫情防控當中作用，我想30條規(guī)定基本涵蓋了這些方面。那么在實踐當中我們也看到，金融行業(yè)也包括銀行業(yè)，那么在履行這三十條要求方面，其實也做了非常多的工作，甚至有一些做了大量的創(chuàng)新，那么對這個實體的經(jīng)濟，我們現(xiàn)在的生產(chǎn)生活狀態(tài)的這個逐步的這個正常化，去創(chuàng)造了很多的條件，也為疫情防控工作，那么提供了非常有力的支持。

　　董希淼：2月1號央行等五部門印發(fā)了關于加強金融支持疫情防控的通知，提出了金融服務疫情防控工作的30條措施。應該說這個通知印發(fā)的非常及時。有助于加強協(xié)調(diào)指導金融業(yè)更好的開展服務疫情防控的相關工作。這個通知提出了30條措施，針對性非常強，起到了非常好的效果，通知印發(fā)前后，金融業(yè)特別是銀行業(yè)，開展了一系列服務支持疫情防控的措施，這些措施主要體現(xiàn)在三個方面，一個是加強了這個資金匯劃，以最快的速度將資金送到他需要的地方去。第二是加大了信貸的投放，據(jù)不完全的統(tǒng)計，銀行業(yè)到目前為止，為疫情防控投入的信貸資金超過了七千億。第三個呢，金融業(yè)普遍開展了捐贈的活動，向湖北省等疫情防控的重點地區(qū)，捐贈了一批資金，以及急需的醫(yī)藥醫(yī)療用品。應該說這個通知發(fā)出之后，央行以及金融機構開展的這一系列支持服務工作，彰顯了了金融業(yè)以實體經(jīng)濟攻克時間的擔當和精神。也極大地增強了整個社會打贏疫情防控攻堅戰(zhàn)的信心和決心，應該說起到了非常好的效果。

　　溫彬：在疫情防控的關鍵時期，人民銀行等五部委出臺這個通知，我覺得非常的及時和必要，那么該通知從貨幣信貸日常金融服務，金融基礎設施外匯以及人民幣跨境業(yè)務，以及黨的領導等五個方面發(fā)布了30項工作舉措，不僅具體而且有很強的針對性，為金融機構支持疫情防控指明了方向和工作的重點，有助于金融機構統(tǒng)一行動，形成合力，助力打贏這場疫情防控的阻擊戰(zhàn)。

　　問題二：“金融30條”提出要“保持流動性合理充裕，加大貨幣信貸支持力度”，您認為當前加大貨幣信貸力度的重要性和重點在哪里？

　　董希淼：從歷史比較來看，出現(xiàn)疫情災害等重大突發(fā)事件，金融市場短期內(nèi)會有比較大的波動，進而可能拖累經(jīng)濟增長和社會發(fā)展，所以在出現(xiàn)重大突發(fā)事件的時候各國央行普遍采取一些短期的應對的措施來減少突發(fā)事件對經(jīng)濟增長和社會發(fā)展的影響。因為保持市場流動性合理充裕，那么加大信貸的投放，一方面有助于穩(wěn)定市場信心跟預期，保持金融市場基本平穩(wěn)，另一方面呢，為疫情受到影響的企業(yè)提供更多的資金支持，幫助他們度過難關。第三個呢這樣有助于進一步加大這個疫情防控工作，為疫情防控構成提供充足的資金的支持。所以呢保持流動性合理充裕，加大信貸投放對于受到突發(fā)事件沖擊的站在一個經(jīng)濟跟社會發(fā)展，它具有非常重要的意義。

　　在前期金融服務疫情防控工作它的主要體現(xiàn)在三個重點，第一服務重點地區(qū)比如說受疫情影響比較嚴重的湖北以及其他地區(qū)，那么服務這些重點地區(qū)。第二個呢服務重點行業(yè)，比如說醫(yī)藥行業(yè)，醫(yī)療器械生產(chǎn)的行業(yè)，比如特別像大家比較關注的生產(chǎn)口罩，消毒液等這些行業(yè)。加大了對這些重點行業(yè)的支持。第三是在重點地區(qū)重點行業(yè)里邊重點企業(yè)加大了定向的支持，從服務方向來說主要是三個重點，重點地區(qū)重點行業(yè)重點企業(yè)。從服務措施來說呢，主要是也是三個方面，第一適度投放的流動性，比如說2月3號跟4號，央行超預期的向市場注入了1.7萬億的流動性，通過逆回購的形式，這一舉措迅速穩(wěn)定了市場信心和預期，那我們看到我們的股票市場在2月3號巨大波動之后，迅速就趨于穩(wěn)定。

　　第二個就是加大了信貸的投放力度，一方面央行拿出了三千億的專項再貸款額度，那這些專項貸款利潤非常低，支持銀行向重點地區(qū)重點行業(yè)重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率的貸款，那么銀行自身也加大了對疫情防控的支持到目前為止，為疫情防控工作投入了信貸資金超過了七千億元。

　　第三個措施是降低了資金成本我們也可以看到央行再貸款利率比較低，然后逆回購以及中期借貸便利，中標的利率都比之前下降了十個基點，這樣就降低了銀行的資金成本，進而推動銀行降低貸款成本，我們也看到了2月20號公布的貸款市場報價利率，LPR，一年期的下降了10個基點，這是新的LPR機制改革完善以來最大的一次降幅。五年期以上的LPR也下降了5個基點，那這些都有助于推動銀行降低貸款利率，進而降低實體經(jīng)濟的服務成本，為疫情防控工作特別是幫扶中小企業(yè)提供更有利的支持。

　　溫彬：金融是經(jīng)濟發(fā)展的血液和重要支撐，保持流動性合理充裕，加大貨幣信貸的支持力度，當前對于提高企業(yè)應對疫情的影響，保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行發(fā)揮著至關重要的作用，具體來看體現(xiàn)在三個方面，一是增強信心穩(wěn)定金融市場預期，在春節(jié)期間，國際金融市場受不確定性的因素和肺炎疫情的影響，出現(xiàn)了劇烈的波動，這個可能也會對國內(nèi)的金融市場帶來沖擊和影響。那么在春節(jié)后2月3號金融市場開市的當天到目前為止，央行通過逆回購和中期借貸便利，累計投放了三萬億元的這樣一個流動性，那么這個流動性的這個投入呢，有助于增強市場的信心穩(wěn)定金融市場的預期，確保金融市場的利率保持一個平穩(wěn)。應該說效果還是非常明顯的。我們看到中國的股市在2月3號開盤以后，受負面消息的影響出現(xiàn)了大幅的下磋。但是隨后呢，就開始出現(xiàn)了一個放量的回升。那么到目前呢，中國的這個股市，已經(jīng)回升到了下跌之前的這樣一個水平，而且國際投資者也看好中國的股市，紛紛的進入買入中國的股票。

　　同時呢我們看到匯率使市場的人民幣貶到了7左右這樣一個水平，目前總體還是保持了一個相對穩(wěn)定。我們的債券市場也是收益率保持一個平穩(wěn)有降，所以應該說央行的及時的投放流動性是穩(wěn)定市場的預期和信心。另外央行在2月份也是先后下調(diào)了逆回購和政策利率的這樣一個利率，那么我們看到在2月20號的LPR這個報價也出現(xiàn)了一個下降，這個也有助于降低企業(yè)的這個融資成本穩(wěn)定我們的市場預期，對我們的這個應對當前的疫情包括下一個階段恢復性增長都會發(fā)揮積極的作用。

　　 二是加大對疫情防控相關行業(yè)和企業(yè)的資金支持力度，保障醫(yī)藥生活必需品等的生產(chǎn)和供應，滿足疫情防控的需要。來努力的保持生產(chǎn)和生活的平穩(wěn)有序。那三是幫助受疫情影響的企業(yè)和個人進行紓困，我們看到由于疫情的影響，對于一些行業(yè)特別是中小微企業(yè)面臨的這個困難和壓力是比較大的，有些企業(yè)它沒有收入，所以對于過去的一些貸款會出現(xiàn)逾期的情況，所以針對這樣的一個情況呢，銀行還是要通過暫期和續(xù)貸等方式幫助這些企業(yè)度過難關。

　　那么還有一些受肺炎疫情的影響，個人這塊呢，也出現(xiàn)了在按揭貸款和這個信用卡貸款還款出現(xiàn)逾期的情況，所以銀行也要根據(jù)實際情況進行對還款進行靈活的安排，同時對違約的同時對逾期的企業(yè)和個人提供征信的保護，使幫助這些企業(yè)進行脫困度過難關。

　　問題三：2月15日，銀保監(jiān)會下發(fā)關于進一步做好疫情防控金融服務的通知，要求各金融機構做好金融服務，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，您對此有什么看法和建議？

　　曾剛：支持復工復產(chǎn)和支持疫情防控這是當下的重點，從銀行的角度，那么應該去積極的支持，這塊大概幾個方面的內(nèi)容，在實踐當中銀行也都在做。那么根據(jù)他自己的企業(yè)的排查，去摸排那么去尋找和疫情相關的一些重要的物資生產(chǎn)的企業(yè)，我們比如說現(xiàn)在都特別缺口罩和防護物資的生產(chǎn)這些重點企業(yè)的話，我們盡快的推動他們的生產(chǎn)，那么他需要資金，那么主動去對接，主動去給他授信，尤其是簡化授信的流程，提高授信的效率是吧？盡快的讓他復工生產(chǎn)，那么去滿足我們當下這個物資的這個缺口，還有除了這個醫(yī)療物資以外，它還有些民生方面的生活物資方面的，這些重點保障，這個我想銀行實踐當中也都在做。

　　 一方面，就是我們講呢，為整個經(jīng)濟而繼，因為我們要考慮中長期的發(fā)展，還要考慮我們今年的經(jīng)濟發(fā)展的目標是吧？那在這個時候的話呢，在有條件的地區(qū)，我們要推動它復工復產(chǎn)，那么這個時候呢，它也會需要一些金融方面的服務，包括一些資金的啟動，因為我們知道受到疫情影響的一些企業(yè)，在短期內(nèi)，可能他不是，是沒有還款的能力，可能會陷入現(xiàn)金流的緊缺，那這個時候呢，可能會需要我們對原來貸款一些重復是吧？那么適度的推遲他們還款的期限，同時有可能會降低。受一段時間之內(nèi)的利息的收入，這個利息水平，主動的去減免。

　　那么看到還有一些銀行實際上是主動給減免了幾個月的利息收入，那么從這種方式那么去支持那么這些小微企業(yè)的這個發(fā)展，那么當然還有給小微企業(yè)追加一些新的這些流動資金的這個貸款低成本的去幫助他們應對未來幾個月的現(xiàn)金流緊張，因為我們看網(wǎng)上有很多人在傳說，很多小微企業(yè)可能熬不過三個月是吧。但實際上熬過三個月之后，只要需求起來，這些企業(yè)仍然是有非常充足的市場需求，它有存在的前景，那么怎么樣幫助他們度過這三個月的現(xiàn)金流緊張的狀態(tài)，那這個時候銀行實際上是可以主動去對接，提供一些流動資金的貸款是吧，讓他們在未來幾個月當中，能夠繼續(xù)的存活下去，所以從這個角度來講，銀行是可以發(fā)揮非常多的作用，而實踐當中，我們也看到很多銀行在這方面實際上是做了大量的創(chuàng)新，而且這個態(tài)度是非常積極的，目前來看，各個地區(qū)而且我們也看到各個地區(qū)的政府實際上很多時候牽頭出來了好多支持小微企業(yè)15條11條，我們都看到很多，這里面都有，重要的政策里面都有和金融相關的內(nèi)容，尤其是支持小微企業(yè)貸款，降低他們的成本。

　　尤其是針對這些一些中長期還有一些發(fā)展前景的企業(yè)，那么去給他們不抽貸，不斷貸，繼續(xù)的去提供流動資金貸款支持他們度過短期的沖擊的，左右的很多的安排，實際上我們現(xiàn)在已經(jīng)都在過程當中，目前來看，其實執(zhí)行的還是非常有力的，尤其是在各個地方政府的牽頭之下，在地方銀保監(jiān)這個部門監(jiān)管部門的指導下面，那么銀行目前還是非常有責任擔當?shù)膮⑴c到這工作當中去。

　　董希淼：2月15號中國銀保監(jiān)會發(fā)出了關于進一步做好疫情防控金融服務的通知，那么這是因為當前疫情防控工作出現(xiàn)了一些積極的變化。我們金融服務的工作的重點，是要堅持兩手抓，既要服務好疫情防控工作，也要服務好經(jīng)濟跟社會的發(fā)展，那么我想這里邊有兩個重要的著力點。

　　第一要服務好全國各地企業(yè)的復工復產(chǎn)，為復工復產(chǎn)的企業(yè)提供更多的金融支持。為復工復產(chǎn)面臨困難的企業(yè)提供針對性的幫助，那其中資金匯款特別是信貸支持是其中的關鍵。

　　第二個著力點在農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)在村耕備耕工作也遇到了一些挑戰(zhàn)跟往年相比啟動的時間相對較遲受到的影響也比較大。所以金融機構特別是全國農(nóng)村中小金融機構要主動對接農(nóng)戶的需求，加大涉農(nóng)貸款的投放力度，為春耕備耕工作提供更好的服務。   

　　 我們剛才說到了，在前一階段我們主要是抓住三個重點，重點區(qū)域重點行業(yè)重點企業(yè)。那么下一個階段我們的服務的覆蓋面應該可能更廣，因為復工復產(chǎn)春耕備耕這些都是全國的除了疫情比較嚴重的地區(qū)之外，全國上下都在進行復工復產(chǎn)，農(nóng)村地區(qū)在進行春耕備耕，所以在前期受到金融服務特別優(yōu)惠政策較少的湖北以外的地區(qū)的這些中小企業(yè)，是接下來我們要服務的重點。

　　中小企業(yè)相對抗風險能力比較弱，受到疫情的沖擊也會更大，所以下一步的重點是要加強對這些中小企業(yè)的服務，為此我們建議要加大對中小銀行的定向的精準的支持，比如說通過像中小銀行進行實施定向降準，增加再貸款額度等等，支持中小銀行發(fā)揮它決策鏈條比較短，體制機制比較靈活的特點，讓中小銀行更好的服務本地的中小企業(yè)，我想這個是下一步政策上該注意的一個地方。那么在監(jiān)管政策上也應該進行一些相應的調(diào)整，比如說在監(jiān)管考核上可以適當?shù)奶岣卟涣假J款率的總額度。對小微企業(yè)貸款的兩增兩控的指標也可以做一些調(diào)整，通過這些調(diào)整為金融機構服務這些中小企業(yè)特別是服務受疫情影響比較大的中小企業(yè)創(chuàng)造更好的條件，打消他們的一些顧慮。

　　溫彬：銀保監(jiān)會下發(fā)這項通知，就是要在金融領域里積極貫徹落實黨中央提出的堅持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展兩手抓的指示精神。要求金融機構在做好疫情防控金融服務的同時，要積極的支持企業(yè)的復工復產(chǎn)。那么為了更好的實現(xiàn)上述目標，我認為在具體的執(zhí)行過程中，還應該做到以下三點，那么第一是銀行要利用多種渠道，加強與客戶的溝通聯(lián)系，那么在疫情期間出于防控的需要，要減少人員的聚集，這樣的話銀行也很難到現(xiàn)場對客戶進行授信盡職的這個調(diào)查。所以這個可能也會影響到我們在跟客戶提供金融服務時的這個效率，所以在這樣的一個特殊時期，銀行要充分的利用銀行的線上和網(wǎng)絡化的這樣一個渠道，多種的方式來為客戶提供這種金融的服務。

　　那么第二點就是銀行要做好經(jīng)營計劃和考核方案的一個調(diào)整，那么這些考核方案經(jīng)營計劃都是年初已經(jīng)制訂好的，可能是沒有考慮到疫情影響的這些因素。那么現(xiàn)在疫情出來以后，這樣的話我們相信在黨中央的堅強領導下，這個疫情很快會過去。

　　但是的確可能在短時間內(nèi)，也會對一些地區(qū)行業(yè)和企業(yè)帶來不利的影響，這樣的話呢，我們銀行的一些分支機構可能會受到這個影響的程度也不一樣。那么為了鼓勵我們的分行加大對區(qū)域的當?shù)氐钠髽I(yè)的支持力度，還是要對經(jīng)營計劃和考核方案做一定的調(diào)整，更好的符合我們實際的情況來做好疫情防控和支持企業(yè)的復工復產(chǎn)兩手抓的這樣一個工作。

　　 那么第三就是監(jiān)管部門也要對那些受疫情影響而暫時不能達標的一些監(jiān)管指標給予一定的寬限期，比如說階段性的提高這個不良貸款率的一個容忍度，那么受這個疫情的影響，一定也會出現(xiàn)一些企業(yè)的這個暫時的困難，包括出現(xiàn)貸款的違約，這樣的一些情況，所以會導致我們銀行和一些分支機構的不良率會出現(xiàn)一個階段性的上升。所以從監(jiān)管考核的角度啊，給予一定的寬限期，這樣的話使我們的分支機構更有這樣一個服務當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展它的一個積極性，這樣的話會使我們的金融更加的平穩(wěn)，在做好疫情防控的同時呢，也會對我們更加有利的去支持我們各地企業(yè)的復工復產(chǎn)的這樣一個工作。

　　問題四：在這場疫情防控阻擊戰(zhàn)中，您認為銀行機構應該如何更好發(fā)揮作用？

　　曾剛：至于銀行具體的內(nèi)容呢，業(yè)務的內(nèi)容怎么樣更好的支持疫情期間的經(jīng)濟呢，那我們實際上可以從各個方面去考慮是吧，比如說像支付清算一些通道綠色通道的形成去支持重點的這些企業(yè)，盡快的完成他們的生產(chǎn)，物資的采購等等的一些工作是吧，高效的。另外強化，剛才講的強化，對一些特定的一些企業(yè)重點的客戶的，一些貸款信貸的支持，那么我們根據(jù)情況可以適當?shù)挠幸恍┚G色的通道去加快他們生僻的過程，提高他們授信的額度是吧，簡化他們的手續(xù)，降低他們的成本，這個也是一個很重要的內(nèi)容。還有一塊呢，我們想說銀行也可以通過一些更好的業(yè)務層面上的一些創(chuàng)新，來提升是吧？工作的這個效率，同時呢降低這種疫情傳染的概率，我們也看到在這次的疫情期間，銀行很多銀行網(wǎng)點，實際上已經(jīng)處于這種關停的狀態(tài)，現(xiàn)在慢慢在開張，實際上我們現(xiàn)在很多銀行網(wǎng)點可能還都沒有開，為了防止這種聚集性的傳染是吧？政府部門也有要求。

　　但是我們會看到我們一些客戶的基本的這個金融服務并沒有因此受到中斷，大家可能并沒有說銀行服務好像不充分，但原因其實也是因為我們過去一段時間銀行開使用線上化的服務方式，提升線上服務的能力，通過線上服務的方式呢，在更快捷的，不受時間空間的限制，為客戶提供更全面的這個服務。這塊能力呢，我想經(jīng)過這一次疫情可能會進一步的講話，但是從客戶本身來講，可能我們未來可能也更愿意用這個至少在疫情期間，用手機或者遠程的這個服務能降低我們?nèi)ノ锢砭W(wǎng)點那么被感染的這種概率可能性，同時實際上因為這個在線上做業(yè)務的話呢，實際上它更快捷，這個更快捷，而且它不受，一是不受空間的限制，還不受時間的限制，因為它7×24小時在線，都可以提供服務，而不像我們物理網(wǎng)點，它每天開和關它還有一個營業(yè)時間。

　　所有這些呢，我想說銀行如果要進一步的強化服務，更多在疫情期間，根據(jù)疫情防控的需要和要求，我們更多的用線上的這種服務方式，那么去為客戶去提供更好的服務，這個可能從，經(jīng)過疫情之后我想銀行在這方面的能力，在基于線上化的一些服務能力和創(chuàng)新，可能會進入一個新的一個階段，這塊可能對客戶來講，那么也能夠更好的提升他們的獲取金融服務的這個效率，同時的話呢，也能夠提升金融服務的這個質量。這點我想在未來一段時間恐怕也會是一個非常重要的趨勢。

　　董希淼：一段時間來銀行業(yè)金融機構除了加快資金匯款開展這個捐贈等等之外，對疫情防控工作主要是提供更多的信貸支持，在下一個階段，加強信貸支持做好疫情防控和復工復產(chǎn)的金融服務重點仍然是信貸支持，我想這主要涉及到三個方面的問題。

　　第一就是加大信貸投放的力度，比如說通過設立專項額度，單列現(xiàn)在計劃那么加大對疫情防控和復工復產(chǎn)的信貸投入。

　　第二個就是快速審批通過建立綠色通道，采取金融科技手段等等提高信貸資金的審批的效力，第一時間把資金送到疫情防控和復工復產(chǎn)村耕備耕的工作中。

　　第三個是降低實體經(jīng)濟的成本，我們也看到前段時間不少的銀行減免了一部分企業(yè)的貸款利息以及手續(xù)費，那么為相關企業(yè)提供貸款也都采用了最優(yōu)惠的貸款利率，下一步這方面還有一定的空間。在這個過程中銀行業(yè)金融機構一定要充分借助金融科技的手段，一方面提升金融服務的質量和效力，一方面也更好的防范其中的市場風險信用風險和道德風險。

　　我們要發(fā)現(xiàn)一段時間來，銀行業(yè)金融機構確實減免了費用，減免了利息，對新發(fā)放的貸款提供最優(yōu)惠的貸款利率，這樣對銀行業(yè)整個全年的盈利會帶來一定的影響，所以下一步呢，央行和金融監(jiān)管部門應該考慮進一步降低銀行業(yè)金融機構的資金成本，拓寬銀行特別是中小銀行的負債來源。讓他們服務疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展有更強的意愿和能力。

    對于政策的執(zhí)行實施的情況，應該加強檢查和評估，確保這些優(yōu)惠的政策能夠精準的落實到重點的地區(qū)相關的企業(yè)，確保支持疫情防控和復工復產(chǎn)的春耕備耕的這些資金不被挪用，不被占用，特別要防止流入房地產(chǎn)市場。

　　溫彬：為了更好的發(fā)揮金融資源配置的作用，我建議要做到以下的三個結合。

　　第一個結合就是短期的措施要與長效機制相結合，那么在這個為了應對這個疫情，所以我們出臺了一些緊急的應對疫情的集中的措施。比如央行設立了三千億的專項再貸款，通過銀行轉貸的方式，對重點防控的企業(yè)提供這樣一個信貸的支持的力度，那么這個都是一個段期的來應急的這樣一個措施。包括對于中小微企業(yè)進行梳困的具體的做法，有些小微企業(yè)可能面臨著貸款的逾期。我們可能會要對這些受疫情影響但是暫時出現(xiàn)困難但是還是有市場有前景的這些小微企業(yè)可以通過貸款的續(xù)貸，暫期等方式幫助這些企業(yè)度過難關。這些都是一個應急的這些金融的措施。

　　 那么隨著疫情結束以后，我們的經(jīng)濟要進入恢復性的增長，那么這個里邊呢，還有一些需要有一個長效機制相結合的問題，比如說對于小微企業(yè)的這個金融支持，短期我可以提供一些暫期續(xù)貸，下個階段我們還是要建立一套支持小微金融發(fā)展的一個長效的機制，使銀行能夠建立能貸愿意貸會貸的這樣一個長效機制的建設，這里邊比如說要提高小微企業(yè)的首貸率，什么是首貸率呢？就是第一次在銀行獲得貸款的這樣一個能力，因為一旦在銀行獲得了貸款，那么他就有了銀行的征信記錄，所以這樣的話會有助于他第二次第三次的銀行提供這樣一個信貸的支持。

　　再比如呢，對于小微企業(yè)要提高他的信用貸款的這樣一個占比，如果說沒有信用貸款，要求小微企業(yè)進行擔保抵押，那么無形中也會增加的擔保費用等等相關的成本，所以我們銀行要利用金融科技的這樣一個技術，降低在風險可控的情況下，更好的服務小微金融的發(fā)展，那么這樣的話呢，會降低小微企業(yè)綜合的融資成本，所以這些都是一個不是短期就能出效的，是需要一個長期的這樣一個培育和建設的過程。所以要把這個支持小微企業(yè)的一些短期應對疫情影響的一些應急的措施和支持小微企業(yè)發(fā)展的一個長期的舉措要相結合。

    那么第二呢，是線上和線下的相結合，應該說這些年銀行保險機構加大了在金融科技方面的這樣一個投入，銀行和保險機構的信息化網(wǎng)絡化電子化的水平，有著極大程度的提高，比如說像銀行的離柜率先在已經(jīng)高達了90%以上，也就說銀行辦業(yè)務主要還是通過電子化的這個渠道都占到了90%以上，減少了對這個物理網(wǎng)點的這個依賴，那么這次疫情來了以后呢，因為正好因為銀行有了這樣一個電子化程度比較高的這個基礎，所以可以更好的通過線上網(wǎng)絡的這個方式提供不接觸式的金融服務。

    第三就是服務實體經(jīng)濟和金融風險方法要相結合。金融活經(jīng)濟活，金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。那么經(jīng)濟的發(fā)展不好，那么你金融的發(fā)展就會成為無源之水無本之木，那么金融的風險也會增加，所以我們的金融的工作的出發(fā)點一定要回歸本原，以服務實體經(jīng)濟為主要的這樣一個責任。那么在這次疫情防控的過程中，我們金融機構要加大對實體經(jīng)濟的支持力度，特別是對于，面臨著一些經(jīng)營困難，暫時性困難的這個企業(yè)更要提供這樣的一個金融服務。

　　但是在這個過程中，也不排除一些企業(yè)和個人，利用這次疫情出現(xiàn)這種逃廢債的這樣一個情況這個也會加大銀行的經(jīng)營的風險，所以銀行在提供信貸的支持的時候，一方面要對這些有市場有前景但是暫時困難的企業(yè)進行這個梳困的支持，比如通過暫期、續(xù)貸、重組等等方式，但是呢也要警惕這些逃廢債的情況，對這些呢確保我們銀行的整體的在這次疫情防控和下個階段經(jīng)濟增長中保持一個平穩(wěn)健康的一個增長，那么更好的支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。