藍鯨新聞8月2日訊（記者 石雨）非上市保險公司第二季度償付能力報告陸續(xù)披露，半年業(yè)績表現(xiàn)浮出水面。藍鯨新聞注意到，其中銀行系險企表現(xiàn)呈現(xiàn)整體回暖跡象。保費收入方面，10家公司合計攬入保費2848億元，同比增長16%，中郵人壽繼續(xù)領(lǐng)跑，保費破千億，但同期建信人壽、光大永明人壽及中信保誠人壽保費收入同比微縮。

　　利潤方面，去年出現(xiàn)大幅虧損的中郵人壽在上半年實現(xiàn)56.9億元凈利潤，主要因“分步實施新會計準則，前瞻性地優(yōu)化資負匹配和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)“，農(nóng)銀人壽則實現(xiàn)凈利潤的大增，凈賺11.21億元，同比增幅高達883.33%。而中信保誠人壽、光大人壽則在上半年處于虧損困境，其中，中信保誠人壽虧損34.4億元，主要與市場利率持續(xù)下行導致增提保險責任準備金以及權(quán)益市場高波動等因素相關(guān)。

　　銀行系險企上半年攬入保費2848億，同比增16%

　　從保費數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，上半年10家銀行系險企合計實現(xiàn)保費收入2848億元，同比增長約16個百分點，對比壽險業(yè)整體約5%的增速，表現(xiàn)更優(yōu)。中郵人壽依舊領(lǐng)跑，上半年保費收入突破千億，達到1053.54億元，同比增長20.3%。工銀安盛人壽隨后，攬入保費307.5億元，同比增長17%。

　　建信人壽、招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽上半年保費均逾200億元，但同比表現(xiàn)卻呈現(xiàn)差異。建信人壽保費收入275億元，排在銀行系險企的第三位，但同比有4.29個百分點的下滑。招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽均是大幅增長，同比增幅分別為26.79%、39.9%，對應攬入保費266.82億元、262.57億元。

　　中銀三星人壽、中信保誠人壽、交銀人壽、光大永明人壽上半年保費均超百億。其中，中信保誠人壽、光大永明人壽保費收入分別有0.6%、4.86%的收縮。中荷人壽雖然上半年保費雖然未能躍過百億門檻，為93.18億元，但同比約37%的增幅，高于行業(yè)平均水平。

　　2023年下半年以來，銀保渠道“報行合一”推動落地，相關(guān)傭金已下降約30%。業(yè)內(nèi)人士向藍鯨新聞指出，“報行合一規(guī)則下，股權(quán)關(guān)系對銀保雙方合作的影響作用顯然更加突出，銀行系險企在傭金受到更強規(guī)則的情況下，銷售成本下降，競爭優(yōu)勢有望進一步加強。“

　　今年4月，監(jiān)管取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作“1+3”數(shù)量限制，對銀行系保險公司盡快擺脫對股東方優(yōu)勢依賴，多元化發(fā)展渠道和豐富產(chǎn)品供給能力提出挑戰(zhàn)。

　　一方面借助銀保渠道優(yōu)勢，進行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級，進行價值轉(zhuǎn)型，另一方面加速推動多元化渠道布局，是銀行系險企的主要路徑。保費在上半年突破千億的中郵人壽，在半年工作座談會總結(jié)：郵銀主渠道實現(xiàn)了由被動依賴、行政推動向主動賦能、引領(lǐng)主導轉(zhuǎn)變，立體化賦能體系加快成型；多元渠道建設(shè)點面開花，新渠道占比持續(xù)提升。

　　新會計準則實施下部分險企利潤表現(xiàn)回暖，合計凈利潤超50億

　　利潤方面，從數(shù)據(jù)來看，10家銀行系險企合計實現(xiàn)凈利潤50.5億，與去年同期虧損狀態(tài)相比有所好轉(zhuǎn)。其中，6家實現(xiàn)凈利潤同比上行，2家轉(zhuǎn)盈，還有2家在上年出現(xiàn)虧損。

　　中郵人壽上半年實現(xiàn)凈利潤56.9億元，排在銀行系險企首位，與非上市壽險公司整體相較，則排在第二位，居于泰康人壽之后。對比去年上半年28.81億元的凈虧損，變動明顯。

　　從2023年巨虧到今年實現(xiàn)轉(zhuǎn)盈，與中郵人壽執(zhí)行新會計準則有關(guān)。今年一季度開始，中郵人壽按照新會計準則披露凈利潤等數(shù)據(jù)，當時其表示，“作為首個分步實施新會計準則的非上市險企，前瞻性地優(yōu)化資負匹配和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得今年一季度利潤指標、償付能力向好，可持續(xù)經(jīng)營能力得到進一步增強。”而從新業(yè)務價值情況來看，上半年在業(yè)務轉(zhuǎn)型下，中郵人壽新業(yè)務價值80.2億元，可比口徑同比增長16%。

　　建信人壽也從虧損中走出，上半年實現(xiàn)凈利潤5.99億元。農(nóng)銀人壽上半年凈利潤同比大增883%，凈賺11.21億元。中荷人壽、交銀人壽凈利潤增幅均超100%，上半年各自實現(xiàn)0.16億元、7.77億元凈利潤。

　　中信保誠人壽、光大永明人壽陷入虧損。上半年，中信保誠人壽凈虧損34.4億元，排在行業(yè)虧損首位。

　　在現(xiàn)行會計準則下，保險責任準備金依據(jù)750天移動平均國債收益率曲線計提；2024年750天移動平均國債收益率曲線加速下滑，導致壽險公司增提準備金的壓力增大。據(jù)悉，中信保誠人壽上半年虧損與前述市場利率持續(xù)下行導致增提保險責任準備金以及權(quán)益市場高波動等因素相關(guān)。目前，中信保誠人壽采用舊會計準則，后續(xù)在實施新會計準則后，預計凈利潤的表現(xiàn)將得以改善。

　　光大永明人壽在上半年出現(xiàn)了8.67億元凈虧損。2022年、2023年，光大永明人壽合計虧損約20億元，今年3月末，光大永明人壽公告，劉鳳全不再擔任公司總經(jīng)理職務，由董事長孫強擔任公司臨時負責人，至今，未有新任總經(jīng)理任職消息，公司當前壓力不小。

　　持續(xù)虧損下償付能力也存在下行壓力，對此，光大永明人壽表示，2024年二季度，進一步強化償付能力的前瞻性和及時性管理，制定資本補充方案，有序推進增資方案落實，積極尋求外源性資本補充，爭取夯實資本實力。在當前資本壓力較大情況下，研究制定了償付能力應急方案以滿足極端壓力情景下的償付能力達標要求，為增資爭取時間。

　　有銀行系險企相關(guān)負責人向藍鯨新聞表示，行業(yè)基本面來看沒有如此大的差距，利潤表現(xiàn)與險企實施新會計準則的節(jié)奏相關(guān)。各險企需專注于堅持改革轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步推進產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道布局的優(yōu)化，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“隨著利率下行進一步加快，銀行‘1+3’網(wǎng)點放開等政策的實施，發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境將更加復雜，同業(yè)競爭會越來越激烈。”近期，多家銀行系險企召開年中工作會議，對下半年展業(yè)規(guī)劃布局。

　　如農(nóng)銀人壽半年工作會議提出，2024年下半年，公司要以價值和效益為中心，堅持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營和精細化管理，聚焦各項重點業(yè)務指標達成，堅守保障本源，不斷提升保障型業(yè)務占比，加大發(fā)展養(yǎng)老金融和服務“三農(nóng)”力度。工銀安盛人壽提出，積極做好銀保、團險、資管與行方相關(guān)條線的融入工作，重點構(gòu)建并落地行司對公條線融合規(guī)劃。