本報記者 陳晶晶 北京報道 

　　養老金融不僅是國家養老保障事業高質量發展的重要一環，也與保險行業的發展密切相連。橫跨保險、健康、養老、資管等經營資質的保險行業，在助力居民積累養老財富、發揮長期資金優勢以及構建康養產業鏈方面擁有難以替代的獨特價值與優勢。 

　　近年來，保險業積極適應人口變化新形勢，在養老產品端、投資端和服務端同時發力，持續深耕養老產業，意在解決民眾養老急難愁盼問題。 

　　保險公司如何加大對健康養老產業、銀發經濟支持力度？如何建設高標準的適老金融服務體系和產融協作模式？ 

　　圍繞上述問題，《中國經營報》記者對國華人壽保險股份有限公司（以下簡稱“國華人壽”）康養事業部總經理譚超進行了專訪。他向記者分享了保險公司布局養老產業的特色模式，以及對于養老服務體系方面的思考。 

　　壽險業做康養有天然優勢  

　　《中國經營報》：如何理解做好金融“五篇大文章”，特別是養老金融的意義？ 

　　譚超：今年5月，國家金融監督管理總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，聚焦現實需求加快養老金融發展。養老金融要健全體系、增進福祉，積極適應老齡化社會發展要求。發展第三支柱養老保險，支持具有養老屬性的儲蓄、理財、保險等產品發展。擴大商業養老金試點范圍。豐富稅優健康保險產品供給，讓相關政策惠及更多人民群眾。探索包含長期護理服務、健康管理服務的商業健康保險產品。持續推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點。加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持。在風險有效隔離的基礎上，支持保險機構以適當方式參與養老服務體系建設，探索實現長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。推動金融適老化改造，提升老年人金融服務體驗。 

　　目前，國華人壽在養老金融方面，聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險。國華人壽旗下高端康養品牌——國華合悅家，引入了國際領先康養服務理念，傾力打造國際康養中心、國際醫養中心、高端照護中心三大產品線，為長者構建“合悅人生康養綜合解決方案”。 

　　《中國經營報》：目前，壽險業進入深度調整階段。傳統的“負債+投資”結構模式面臨重大挑戰，在此情況下，壽險業布局養老金融有什么新機遇？能從哪些方面創新布局？ 

　　譚超：從需求端、政策端、業務融合上，壽險業做康養有天然的優勢。隨著中國人口規模紅利將轉化為人口結構紅利，未來60歲以上人群占比逐步增多，養老服務需求爆發，國家也密集出臺了發展養老服務、養老金融的政策支持。健康養老產業受到廣泛關注，壽險業更視之為兵家必爭之地，競爭也越來越激烈，“保險+養老”的產品及服務也不斷涌現，客戶的選擇也逐漸多元，如何不斷滿足客戶對服務的差異化和品質化需求，對于國華人壽來說，既是機遇又是挑戰。 

　　當前，壽險行業通過債券、股權、物權、相關金融產品等方式，出重資布局養老領域，形成了“保險+養老社區”“保險+居家服務”“保險+旅居康養”等多種形式的“保險+服務”模式。 

　　國華人壽積極推動年金險和養老保險發展，與康養社區進行聯動，是符合市場需求，也是順應政策的產品舉措。同時，從市場反饋來看，已進入康養市場的保險公司對保險主業的帶動作用都比較明顯，對養老專屬的保險產品和其他相關的保險產品都有一定的帶動作用。 

　　國華人壽保險客戶購買專屬產品累積額度達到一定標準，可獲得“國華人壽保險客戶國華合悅家養老社區入住資格卡”及其對應的入住資格權益，包含保證入住權、優先入住權、優惠入住權三大權益。 

　　《中國經營報》：中國養老服務體系有“9073”特點，只有3%的老人依靠養老機構，即目前“保險+養老社區”模式所服務人群僅為3%老年人群，其他90%的老年人未能覆蓋到。較少的險企探索“保險+社區養老”模式原因是什么？ 

　　譚超：目前，我國的養老服務體系是以居家養老為基礎、社區服務為依托、機構養老為補充。養老社區，類似于政府開展的養老驛站、為老服務中心，有限的物業空間，決定了提供養老服務的輻射半徑。其主要覆蓋周邊社區居民的日間照料、日常生活協助等服務，為保障性的為老服務。更大范圍的養老服務，需要政府構建居家為基礎、社區為依托、機構為補充的“三位一體”養老服務體系。 

　　“保險+養老社區”“保險+居家養老”都有可契合的點，但“保險+社區養老”契合度很低，社區養老需要提供一定的物業空間，服務客單價較低，個人頻次不高，很難有保險產品與之匹配。此外，社區養老需要更多政府層面的統籌規劃，解決新型人口結構下的社區養老資源配置和供需匹配問題。 

　　確定兩大戰略目標  

　　《中國經營報》：國華人壽選擇發展養老金融的初衷是什么？近年來，公司的戰略或策略發生了什么變化？ 

　　譚超：公司初衷是基于對人口老齡化趨勢的深刻認識和市場需求的敏銳洞察。國華人壽希望通過提供更專業的養老金融產品和更優質的康養服務，幫助長者實現財富管理和提升養老生活品質，從而在市場上占據有利地位。 

　　國華人壽發展康養有兩大戰略目標，即服務保險主業和自成康養產業。整個市場來看，康養產業發展仍處于初期，發展和盈利模式尚在試錯階段。自成康養產業意味著社區開業運營后就要自負盈虧，對專業的運營服務能力、養老綜合的服務能力都提出了較高要求，我們要基于客戶需求來提供更優質、更全面的康養服務。 

　　國華人壽2020年布局康養戰略，2020—2021年，陸續摘得上海普陀國際康養中心、武漢國際醫養中心、崇明國際醫養中心等地塊。2022年1月，上海普陀國際康養中心開工，公司布局康養戰略邁出關鍵性步伐；2023年10月，體驗中心對外開放，并正式推出旗下高端康養品牌——國華合悅家；2024年，普陀項目社區將正式開業，并將發布合悅康養綜合解決方案。 

　　《中國經營報》：明確的目標可以更好地指導行動，在實際工作中，國華人壽如何確保系列舉措有效落實？ 

　　譚超：公司持續提高服務水平和質量，并為客戶提供城郊、城心等不同類型的高端養老社區選擇，以及多樣化的養老服務和數智化健康管理服務。 

　　在人才培養方面，加強管家、營養膳食、醫療照護等各條線專業人才的引進和培養，提升團隊的專業素質和服務能力。 

　　在科技護航方面，公司確保充足的數智化資源投入，引入了物聯網、云計算、大數據、人工智能等新一代信息技術，通過打通底層數據，營造一個全域全時的數智化養老社區，保障各項舉措的順利實施。 

　　在客戶參與方面，公司邀請長者中的意見領袖參與到社區運營中，建立完善的客戶反饋機制，及時收集意見和建議，優化服務和流程，提升客戶滿意度。