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理賠半年報彰顯保險“溫度”

2024-07-17 07:11 來源:經濟參考報
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(責任編輯:關婧)
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理賠半年報彰顯保險“溫度”

2024年07月17日 07:11    來源: 經濟參考報     記者 張小潔

  進入7月,保險公司陸續披露理賠半年報。記者梳理發現,已有中國人壽、新華保險、長城人壽、農銀人壽、中華財險等十余家險企發布了2024年上半年理賠服務報告,多家獲賠率高于99%,有頭部險企日均賠付金額上億元。各家險企在產品創新、智慧理賠、適老服務等方面持續發力,匹配多樣化保險保障需求,惠民利民彰顯保險“溫度”。

  獲賠率保持高位

  保險理賠是保險合同履行的核心部分,為客戶提供了經濟保障、風險轉移、快速恢復的機會,體現了保險的價值和目的。從客戶最為關注的獲賠率看,不少險企實現了99%以上的獲賠率。

  上半年,中國人壽壽險賠付件數為1231.5萬件,賠付金額為302.6億元,其中,醫療相關賠案的賠付件數同比增長24%,賠付金額同比增長9%;整體賠付時效0.34天,同比提速13%;獲賠率99.7%,保持行業前列;為近4萬件保單豁免保費超4.5億元。

  新華保險上半年賠付人次為236萬,賠付金額為73億元,豁免保單1.04萬張,豁免保費4.52億元;理賠申請至結案平均時效0.71天,5000元以內小額理賠5日結案率超過99%。

  農銀人壽上半年結案數為88524件,結付金額為50954.13萬元,較上年同期的70512件和49603.63萬元分別增長25.54%和2.72%;案件索賠支付周期為1.14天,案件出險支付周期為47.35天,整體獲賠率為99.13%,其中,小額理賠平均索賠支付周期為0.05天,小額理賠五日結案率達99.84%,小額理賠獲賠率達99.97%。

  長城人壽披露的數據顯示,公司上半年賠款總金額為2.18億元,服務家庭數19424戶,賠付件數為31065件,獲賠率99.28%,理賠處理時效為1.33天,賠付件數和金額均有所增高。

  此外,瑞眾保險上半年服務人次為22.38萬人,理賠金額為28.27億元,豁免保費4.96億元;小額理賠時效為0.14天,小額理賠獲賠率達99.63%。百年人壽上半年理賠件數為7.91萬件,賠付金額為10.90億元,理賠獲賠率為98.64%。

  財險方面,中國人壽財險上半年累計賠付金額達335億元,同比增長11.67%;平均每日賠付金額超1.8億元。上半年財險共處理賠付案件1162萬件,平均1.3秒完成一件賠案;案件結案率為96.74%,同比提高1.63個百分點,理財在線服務滿意度達99.5%。

  中華財險上半年理賠金額達195.1億元,賠付件數達515萬件。分險種看,車險、財產險、意健險、責任險、農險賠付件數分別為191.3萬件、4.7萬件、244.8萬件、16.1萬件和58.1萬件,理賠金額分別為106億元、12.9億元、13.3億元、11.7億元和51.2億元。案均時效同比提升14.5%,案件最快處理時效5分鐘;單證減免、單證電子化,在線理賠率同比提升15%。

  從行業整體數據來看,今年以來賠付支出快速增長,增速明顯高于保費收入。金融監管總局最新披露的數據顯示,2024年前五個月,保險業原保險保費收入為29490億元,較上年同期的26763億元增長逾一成;原保險賠付支出為10606億元,較上年同期的7621億元增長近四成。

  科技賦能理賠增效

  提升理賠服務的質量和效率是保險業高質量發展的必然要求,借助新技術、新手段增強客戶獲得感,成為各家險企的發力重點。

  中國人壽在上半年壽險理賠報告中披露,公司實現智能理賠高效賠,行業首創壽險身故賠案智能作業模式,壽險賠案審核時效提升超60%;全流程無人工理賠惠及更多客戶,項目提質擴面,覆蓋全國23家省級機構,實現醫療賠案自動化理賠,時效提速超90%;理賠直付便捷賠,簡化理賠手續,部分地區實現一站式結算,理賠直付超378萬件,賠付金額近25億元,最快可達秒級理賠。

  中國人壽財險理賠服務半年報則顯示,公司以人工智能技術驅動業務模式變革,整合現有智能化工具。約40%車險新發小額案件時效改善,車險智能審核滲透率約65%,非車線上化率近87%,賠付最快秒級處理,通過“云端賠”為客戶提供全程無接觸非車理賠服務。

  農銀人壽的“農銀智慧芯”以“智能規則引擎”為基礎,通過對理賠案件進行智能分類和分流,實現對賠案的差異化處理,對產品、渠道和理賠場景等維度靈活配置,針對不同風險程度設置差異化的規則,在控制風險的前提下,提高理賠案件自動處理能力,提升理賠效率。

  上海金融與發展實驗室和北京工商大學今年3月聯合發布的《負責任金融中國保險理賠報告(2024)》顯示,根據51家保險公司的2023年理賠報告統計,科技賦能,數智化理賠不斷被刷新,一站式服務、線上理賠、自助理賠成為熱詞,科技為消費者提供了更高效、便捷溫暖的服務體驗。根據保險理賠報告中關鍵詞制作保險理賠科技詞云圖顯示,線上自助理賠出現次數最多,高達28次,智能理賠出現7次,一站式理賠服務出現7次,線上視頻理賠服務出現6次,OCR識別出現6次。

  持續優化服務體驗

  各家險企積極探索理賠服務新模式,在重疾理賠、適老服務等方面持續發力。例如多家壽險企業近年來相繼推出“重疾一日賠”服務,通過極速賠付為客戶構建風險屏障。

  2024年5月,楊女士不幸確診為子宮內膜癌,籌措費用時想起自己曾購買過重大疾病保險,便報案申請理賠。中國人壽壽險公司理賠人員接到報案后,第一時間跟進并指導楊女士準備理賠相關資料,經審核楊女士符合“重疾一日賠”服務范圍,公司快速處理賠案,并于一個工作日給付楊女士重疾保險金84萬元。楊女士表示,這筆款項不僅解決了她的燃眉之急,更讓她切實感受到了保險的意義。

  記者了解到,自2019年3月起,中國人壽壽險公司推出“重疾一日賠”服務,對申請重大疾病賠付且符合條件的客戶,一個工作日內完成理賠處理,實現“確診即可賠”,切實提升客戶理賠服務體驗與服務效率。中國人壽壽險2024年上半年理賠報告顯示,上半年“重疾一日賠”賠付件數11.7萬件,賠付金額近54億元。

  長城人壽上半年“重疾一日賠”賠付件數為3123件,賠付金額為1.78億元。該公司還推出“重疾先行賠”,僅需提供病理、檢查報告等確診依據即可提交理賠申請,賠付先行,上半年賠付件數為139件,賠付金額為2782萬元。

  農銀人壽也于2021年推出了“重疾一日賠”服務,該公司今年上半年“重疾一日賠”賠付件數為43件,賠付金額為650.77萬元。

  新華保險“重疾慰問先賠”服務上半年服務人數2095人次,賠付金額2.02億元。據介紹,新華保險為符合特定條件的重疾理賠提供“三個一”服務,即一對一慰問協辦、一路綠燈優先辦理、一日出具理賠結論。

  隨著社會老齡化趨勢日益明顯,老年客戶群體在保險業務中的占比逐漸增大,一些險企聚焦適老化理賠服務,為銀發族提供更優質、更人性化的服務體驗。例如工銀安盛人壽上半年為17.2萬老年客戶賠付約2.5億元,通過優化柜面適老設施、開通柜面綠色服務通道、提供理賠協辦、助老上門服務等,多重舉措護銀發群體理賠無憂。

(責任編輯:關婧)


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