近期油價不斷攀升，讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而隨著新能源車險的新一輪漲價，不少網友吐槽：“人算不如天算，省下油費都用來買保險。”近期記者走訪市場了解到，車險漲價多集中于售價25萬元以上的新能源汽車，保費漲幅在2000元左右。而隨著新能源汽車的逐漸增多，新能源車險的投訴有所上升。

　　業內分析稱，目前市面上多集中于15萬元以下的國產新能源汽車，用途以網約車居多，賠付率、出險率、維修成本等都相對較高，因此去年整體新能源車險利潤并不高。盡管上市險企普遍看好新能源車險市場前景，2022年行業仍或面臨較大承保虧損的壓力。

　　新能源汽車保費一年漲2000元，新車主望而卻步

　　2020年初購買了一輛蔚來ES6的新能源車主陳先生告訴記者，自己今年續保發現保費有明顯上漲。“我記得去年保費的報價是4000多元，今年報價去到6000元，才一年時間貴了2000元。”對于新能源車險的大幅漲價，陳先生也不清楚具體原因，但他感覺到今年全行業都在漲價，而新能源車主們對此也只能接受。

　　近期油價接連攀升，不禁讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而陳先生表示，受益的多是新能源汽車的早期用戶。“新能源汽車的電費還是相對便宜的，而且我算是早期用戶，可以終身不限次數免費換電池，小區門口也有換電站。”陳先生對比燃油車保費等費用分析后表示，由于目前電池原材料、芯片價格上漲導致新能源車漲價，車險保費起步價又很高，讓不少新車主望而卻步。

　　記者在小特社區（特斯拉中文線上社區）看到不少車友吐槽。一位來自遼寧沈陽的車主曾反映，之前購買的2019款model 3，今年一月份需要續保，“去年太平洋保險的保費在5000多元，聯系了多家保險公司無人給續保，太平洋報價已升至9000多元”。

　　記者走訪某新能源汽車線下門店時了解到，當前一款新能源汽車的車險首年保費最低就已達到6000元左右，而根據顧客需求匹配的車險保費無上限。顧客可以自由選擇保險公司購買車險，但是銷售普遍會建議顧客在車企合作的保險公司購買保險，理由是“出于整體的服務保障”。

　　25萬元以上的新能源汽車車險漲幅較大，新能源車險投訴上升

　　對于新能源車險的大幅漲價，某新能源汽車銷售顧問表示：“主要還是受制于全球原材料價格上漲，車企相關的造車成本升高，不漲價或無法繼續維持公司運轉，許多新能源汽車本身在漲價，車險也迫不得已的跟風漲價。”

　　記者采訪時注意到，此次車險漲價較為明顯的是25萬元以上的新能源汽車，且主要在車損險的部分。業內人士告訴記者，對于燃油車和新能源汽車來說，第三者險的差別不大；但由于二者構造不同，維修成本也不一樣，就風險而言，新能源汽車大于燃油車，新能源汽車的維修費與出險率都偏高，因此車損險調價幅度較大。

　　而依據中國精算師協會此前發布的《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》，相對現行綜改基準保費，三者險和車損險整體下降0.8%，漲價的存量保單占比20.7%。其中，車損險考慮不確定性因素，按車輛使用性質引入風險邊際；考慮新舊費率切換時，存量新能源車主的價格敏感性，維持25萬以下車價不漲費，預計車損險費率下降1.2%；車損保單60.2%降費，21%不變，18.8%上漲。

　　因此，中國保險行業協會發布的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》對整車價格在25萬以下的新能源汽車保證車損險基準保費不漲價；而以特斯拉為首的造車新勢力實際基準保費上調較為普遍。主要由于維修成本的差異較大——特斯拉、小鵬、蔚來等品牌的專修機構較少，而零配件較貴，導致維修成本較高；比亞迪、東風等傳統主機廠所造的新能源汽車，除底盤結構的變化，其它配件都從燃油車而來，成本更低，維保網絡更加便利。

　　值得注意的是，隨著新能源汽車的逐步推廣和保有量不斷增加，相關投訴也在逐漸增多。記者注意到，黑貓投訴平臺上關于“新能源車險”的投訴共計9條，主要集中在保險公司拒賠、對老客戶拒保、保費漲價等問題。

　　今年1月8日，一位車主曬出新能源車險交易平臺兩張截圖，保費合計一欄分別顯示為3174.88元和4413.9元。該車主不理解為何新能源車險上線不到兩個星期，十天內前后報價相差一千多元。

　　今年1月，中消協發布的《2021年全國消協組織受理投訴情況分析》顯示，新能源汽車消費者投訴主要包括安全問題、電池質量問題、續航里程縮水、配套的售后服務體系、維修網點、維修技工等不能滿足高速增長的新能源汽車需要等。

　　上市險企看好新能源車險市場前景，行業仍或面臨較大承保虧損壓力

　　事實上，去年車險市場整體表現相對較弱。根據上市險企近期披露的年報數據，記者了解到，隨著車險綜改“增保”后賠付率提升、2021年自然災害頻發等因素影響，包括許多頭部險企在內的上市險企都面臨著財險賠付額的顯著增加。

　　一方面，車險保費收入整體有所下滑。以平安產險為例，2021年受車險綜合改革、市場競爭激烈等因素影響，平安產險車險業務原保險保費收入1888.38億元，同比下降3.7%；受河南特大暴雨災害影響，車險市場整體虧損，車險賠款支出1275.67億元，同比增長16.9%。

　　據中國太保2021年年報，受車險綜改等影響，太保產險實現車險保險業務收入917.99億元，同比減少4%；綜合成本率98.7%，同比上升0.8個百分點，其中綜合賠付率71.1%，同比上升10.6個百分點。

　　另一方面，賠付率與綜合成本率普遍上升。以人保財險為例，2021年，由于車均保費下降、賠付責任增加以及7·29河南暴雨等因素影響，機動車險賠付率為70.1%，同比上升12.1個百分點；綜合成本率為97.3%，同比上升0.8個百分點；承保利潤為66.72億元，同比減少24.3%。

　　盡管如此，上市險企依然看好新能源車險市場的發展前景。中國人保副總裁兼人保財險總裁于澤在2021年度業績發布會上表示，新條款下的新能源車賠付率上升、費用率下降，預計2022年公司車險賠付率穩中略升、費用率穩中略降，“從目前掌握的數據看，我們有信心讓公司新能源汽車險經營保持盈利，看齊整體車險”。

　　“盡管新能源汽車保有量不斷增長，相比燃油車保費更高一些，但目前市面上多集中于15萬元以下的國產新能源汽車，用途以網約車居多，賠付率、出險率、維修成本等都相對較高，因此去年整體新能源車險利潤并不高，2022年行業仍然面臨較大承保虧損的壓力。”某保險代理人告訴記者。

　　與此同時，頭部險企正通過大數據分析，對新能源汽車的車主畫像、駕駛習慣等多個方面進行評估，篩選出優質客戶。并且成立新能源項目組、通過與電池供應商、新能源車企等多方合作等，研究純新能源汽車行業相關導向和理念，從而制定更加明晰的定價策略。