原標題：新能源車專屬車險要來了 “三電”系統均在承保范圍

　　過去一直苦于沒有專屬車險產品的600萬新能源車主即將迎來曙光。近日，中國保險行業協會發布關于征求《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（2021版征求意見稿）》意見的通知（下稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見。業內認為，新能源汽車專屬保險條款的誕生，有望解決新能源汽車沿用傳統燃油汽車車險條款中面臨的定損難、理賠難等問題。

　　起火燃燒、“三電”統統承保

　　截至今年上半年末，我國新能源汽車保有量為603萬輛，預計到2030年，這一數值將達6420萬。與傳統汽車不同，新能源汽車最核心的技術與部件是電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統，即俗稱的電池、電機、電控“三電”系統。其中，新能源汽車電池價值甚至會占到整車價值的40%左右。在傳統車險條款下，“三電”不在保障范圍內，理賠時也存在較大爭議。

　　《征求意見稿》不僅將“三電”悉數納入保險責任，還保障了其他所有出廠時的設備，以及車輛行駛、停放、充電及作業的全過程，這就給新能源車主帶來了最大的保障。

　　針對新能源汽車發生較多的火災事故，意見稿還進行了保險責任的擴充。保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中發生意外事故（含起火燃燒），致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

　　此外，意見稿中還設計了附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災事故限額翻倍險及附加新能源汽車增值服務特約條款等6款附加險。

　　新條款下保費是否上漲？

　　新能源車主最為關心的就是新能源車險的價格會怎樣？據了解，目前新能源車險的費率方案還未公布。不過，從此次征求意見稿的每月折舊系數設定來看，9座以下的新能源家用車或非營業用車將面臨保額的下降。以一臺5年車齡的10萬元9座以下非營業純電動新能源汽車為例，現行條款與《征求意見稿》的折舊率相差13.2%，換算下來相差1.32萬元。

　　武漢一財產保險公司車險部相關負責人向記者坦言，由于新能源汽車由技術壁壘帶來的壟斷，其維修被汽車生產企業壟斷，維修工時及零件價格由維修方決定，保險公司方只能被動“買單”，無法對賠付成本進行把控�！澳壳靶履茉雌�車整體出險率較高，不少保險公司承保新能源車險業務都在虧錢，但處于戰略考慮，保險公司依然會堅持這一業務，在“虧本與‘吆喝’中尋求平衡’�！痹撊耸空J為，專屬車險會針對新能源車提供更加全面的保障，價格可能會有所上調，但幅度應該不會很大。

　　據悉，平安產險、人保財險等多家保險公司也已著手針對新能源汽車開發設計專屬保險，或正推行相關計劃。不過記者從武漢各大財產保險公司了解到，暫時還未正式推出相關產品。

　　武漢一車險業內人士向記者透露，大數法則是保險業建立的數理基礎。根據大數法則，承保的危險單位越多，損失概率的偏差越��；反之，承保的危險單位越少，損失概率的偏差越大。因此，保險人只有掌握足夠多的數據，才能比較精確地預測危險，合理厘定保險費率。以目前積累的保有量和出險數據來看，短時間內出臺新能源車專屬保險產品還有難度，只能從部分條款先行先試，不斷提升車險的保障水平，同時也保障財險公司的穩定運營。