7月，學生們迎來期盼已久的暑假，同時提上日程的，還有各類出游活動。從旅游、夏令營，到出國游學、暑期實踐，都成為近年來較為常見的選擇。值得留意的是，相較于日常在校學習，暑假出游期間，各類風險事件的發生概率相對增高，在此情況下，該如何為學生群體投保相關保險，以分散相關風險？

　　■本報記者 吉雪嬌

　　優先配置意外險

　　在保險人士看來，無論選擇哪種形式的暑假出游，短期意外險都必不可少，需優先配置。

　　旅游意外保險，是指被保險人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。具有短期性、靈活性的特點，一般15天左右的保障期限，保費多在百元之內。

　　如中國人保壽險“暑期意外保險”，即e時代旅游綜合意外傷害保險（新），根據保障期限的不同（3天-30天），保費為5-20元不等。可提供的保障范圍包括境內旅游期間的意外身故/殘疾、公共交通工具意外身故/殘疾，保額均為10萬元；同時提供意外醫療費用保額6000元。

　　需要留意的是，根據出游計劃的不同，投保意外險的種類也有所區別。如計劃選擇潛水、攀巖、探險等高風險運動時，由于部分旅游意外保險將其列為除外責任，在此情況下，還須附加投保高風險運動意外傷害保險。

　　其次，未成年人投保時，多數保險產品要求投保人必須是未成年人的父母或者形成撫養關系的人。保額方面，未成年人意外險最高保額為10萬元，無需超額投保。

　　此外，由于該險種通常最早為次日凌晨生效，所以需提前投保，且保險期間應覆蓋旅游時間。“旅游意外保險一般按天計算，建議購買旅游意外保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。”上述保險人士表示。

　　醫療與財產風險需兼顧

　　暑假出游期間，游泳溺水、摔傷、觸電、機動車交通事故、火災、食物中毒、貓狗咬傷等意外事故發生頻率增高，隨之引發的醫療費用也是一筆不小的開支。

　　特別是在境外旅游時，長途旅行、水土不服等因素都可能導致疾病發生，并且有的國家（地區）醫療費用較高，為及時獲得醫療救助，避免大額醫療費用支出，保險人士建議，在購買旅游意外傷害保險時，可考慮附加投保醫療保險。

　　如太平洋保險“學生綜合醫療保險”，保障范圍包括住院醫療費用、意外門急診醫療費用、意外住院津貼、意外骨折、重大疾病保險金等，1年期保費為99-459元。

　　那么，意外醫療保險額度為多少較為適宜？對此，上述保險人士指出，一般而言，確定醫療保險的保險金額要參考旅游天數、旅行地區的醫療費用水平等因素。有的國家（地區）還將購買醫療保險作為申請簽證的前提，比如，赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元的醫療保險。同時，為便于理賠，可考慮選擇帶有提前墊付醫療費用條款的保險產品。

　　與此同時，暑假出游期間，由于學生警惕性不強，易發生財物丟失的情況，對此，可附加投保相關財產損失保險，或選擇包括相關保險責任的綜合旅游保險產品。

　　海外游學留意“緊急救援服務”

　　另一方面，隨著暑假的來臨，準備赴海外游學的孩子日益增多。在海外游學期間，除醫療保險、意外保險外，境外緊急救援同樣不可或缺。

　　“如購買的保險產品帶有緊急救援服務條款，游客發生意外事故或突發急性疾病時，撥打保險機構提供的救援服務電話，便可獲得緊急救援或醫療服務。同時，保險合同還可約定，由保險機構承擔游客醫療運送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關費用。”保險人士建議，應盡量選擇帶有緊急救援服務條款的保險產品。

　　以安聯保險“游學保障計劃”為例，針對出境參加夏令營，交換學生。保費在80-600元之間，意外身故、意外醫療費用、突發性疾病醫療費用、意外住院津貼、醫療運送和送返、遺體/骨灰轉運、親屬前往慰問探訪、旅行證件重置費用、個人第三者責任、學業中斷保險、綁架和非法拘禁等。其中，旅行期間因遭受意外事故或罹患突發性疾病，經保險公司指定的救援機構確認需要救援服務時，保險公司將承擔運送和送返費用，最高為30萬元。

　　不過，由于不同保險公司所合作的全球救援機構有所不同，救援內容也存在差異，上述保險人士提醒，在投保前還應認真閱讀保險條款，從而選擇適當的保險產品。