9月，2024年“金融教育宣傳月”如期而至。這場(chǎng)由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合開(kāi)展的金融教育活動(dòng)，不僅迎來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的廣泛參與，而且受到消費(fèi)者的普遍關(guān)注。

　　金融知識(shí)宣傳教育作為一項(xiàng)預(yù)防性工作，是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)框架體系中的重要組成部分。“有效的金融教育可以提高金融消費(fèi)者的行為理性，降低其系統(tǒng)性行為偏差，增強(qiáng)其對(duì)金融市場(chǎng)的信心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　據(jù)悉，圍繞2024年“金融教育宣傳月”活動(dòng)，招商銀行“以金融為民”為出發(fā)點(diǎn)，匯聚全行力量，通過(guò)“線上+線下”渠道，在各地舉辦多項(xiàng)活動(dòng)。同時(shí)，立足經(jīng)營(yíng)實(shí)際及自身特色，兼顧不同消費(fèi)者群體的知識(shí)需求、行為習(xí)慣，在開(kāi)展更貼近群眾需要的金融教育活動(dòng)方面作出諸多有益探索。

　　保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

　　金融機(jī)構(gòu)面臨更高要求

　　近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，金融消費(fèi)者總量不斷增加，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進(jìn)，如何更好地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益已成為金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的必答題。

　　自去年3月《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》實(shí)施以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加速行動(dòng)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)一步落地落實(shí)落細(xì)，取得初步成效。今年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)需落實(shí)主體責(zé)任的原因之一在于，金融機(jī)構(gòu)是與金融消費(fèi)者接觸最為頻繁、連接最為緊密的主體。這一判斷也從今年的上市銀行中期業(yè)績(jī)報(bào)中得以印證。

　　根據(jù)國(guó)有六大行中報(bào)數(shù)據(jù)，截至今年上半年末，有兩家國(guó)有大型銀行零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破20萬(wàn)億元大關(guān)，有3家國(guó)有大型銀行零售AUM均在10萬(wàn)億元關(guān)口之上。在股份制銀行中，招商銀行零售客戶(hù)總資產(chǎn)余額14.20萬(wàn)億元，位居股份制銀行之首。

　　這意味著，龐大的零售用戶(hù)基數(shù)是銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力的重要體現(xiàn)，同時(shí)也給其消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出了更高的要求。

　　“在金融教育領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任應(yīng)體現(xiàn)為，主動(dòng)利用自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的資源多角度、多形式地向金融消費(fèi)者普及相關(guān)金融知識(shí)，增強(qiáng)金融消費(fèi)者識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)、提升消費(fèi)者參與金融的廣度和深度。”董希淼表示。

　　貼近基層一線

　　金融教育直達(dá)基層群眾

　　值得一提的是，在“金融教育宣傳月”活動(dòng)期間還同步開(kāi)展了“擔(dān)當(dāng)新使命消保縣域行”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，結(jié)合地域特色、資源優(yōu)勢(shì)、基層群眾需求，因地制宜、分類(lèi)施策開(kāi)展教育宣傳，推動(dòng)金融知識(shí)直達(dá)基層群眾。

　　金融消費(fèi)者“學(xué)金融、懂金融”，才能更好“信金融、用金融”。專(zhuān)家認(rèn)為，隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域居民的金融消費(fèi)能力和消費(fèi)理念不斷提升，對(duì)美好生活的需求日益增長(zhǎng)，而縣域金融教育體系相對(duì)薄弱，因此，加強(qiáng)縣域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，對(duì)于構(gòu)建和完善金融業(yè)健康發(fā)展體系具有重要意義。

　　“各位父老鄉(xiāng)親，如果發(fā)現(xiàn)不法分子竊取或利用個(gè)人信息進(jìn)行詐騙等，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，保護(hù)自身合法權(quán)益……”玉龍雪山腳下的云南省麗江市玉龍縣拉市鄉(xiāng)均良村，每天7時(shí)30分，伴隨著清晨的陽(yáng)光，“鄉(xiāng)村大喇叭”總會(huì)準(zhǔn)時(shí)響起。

　　借助云南省已全面建成的覆蓋省、州（市）、縣、鄉(xiāng)、行政村、20戶(hù)以上自然村的應(yīng)急廣播體系，在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局的指導(dǎo)下，招商銀行昆明分行牽線聯(lián)合當(dāng)?shù)厥�廣播電視局，制作通俗易懂的金融知識(shí)資訊，將“書(shū)面語(yǔ)”轉(zhuǎn)化為村民喜聞樂(lè)見(jiàn)的“家常話”，把“大道理”轉(zhuǎn)化為有煙火氣息的“小故事”，通過(guò)鄉(xiāng)村廣播循環(huán)播放，將金融知識(shí)第一時(shí)間傳播到各個(gè)村鎮(zhèn)的田間地頭。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，要提高金融教育的針對(duì)性和有效性，銀行機(jī)構(gòu)需要用好網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)、短視頻等新興傳媒方式，用通俗易懂、喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式增強(qiáng)工作有效性。

　　“由于金融知識(shí)具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，觀感晦澀，再加上大眾的接受程度參差不齊，這也給金融教育工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)。招商銀行根據(jù)地域特色、受眾偏好的不同，積極創(chuàng)新金融教育方式。據(jù)了解，云南省內(nèi)大喇叭、音柱等各類(lèi)主動(dòng)發(fā)布終端超13.6萬(wàn)個(gè)，‘鄉(xiāng)村大喇叭’成了我們最便捷且更加貼近百姓的金融教育渠道。”招商銀行相關(guān)工作人員表示。

　　貼近群眾需求

　　提升金融教育針對(duì)性有效性

　　在現(xiàn)今的數(shù)字時(shí)代，打著“投資理財(cái)”幌子的騙局、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法金融活動(dòng)花樣頻出。防范非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的課題，更是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。

　　今年4月，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院和嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布的《2023中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》顯示，2023年中國(guó)居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7（滿(mǎn)分為100分），且在不同年齡群體間的分布呈“倒U型”：18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對(duì)收支與信貸方面的知識(shí)掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融信息來(lái)源的甄別能力和自身權(quán)利與義務(wù)的了解。

　　這意味著，“一老一少”的金融教育工作需重點(diǎn)關(guān)注。

　　據(jù)了解，招商銀行始終聚焦重點(diǎn)人群的金融教育和權(quán)益保護(hù)工作，將新市民群體也納入重點(diǎn)范圍，針對(duì)“一老一少一新”，各地分支機(jī)構(gòu)常態(tài)化開(kāi)展豐富多彩的金融教育活動(dòng)，取得良好成效。

　　今年9月開(kāi)學(xué)季，上海地區(qū)高校2024級(jí)新生們收到了一封別樣的錄取通知書(shū)。招商銀行上海分行攜手上海市教育委員會(huì)、上海市公安局及上海市學(xué)校安全協(xié)會(huì)，共同打造“魔都大學(xué)生金融知識(shí)大比拼”小程序，這一創(chuàng)新平臺(tái)伴隨著通知書(shū)一同送達(dá)到學(xué)生手中，隨著指尖輕點(diǎn)，便可體驗(yàn)趣味問(wèn)答、學(xué)習(xí)案例知識(shí)、獲取風(fēng)險(xiǎn)提示，讓金融知識(shí)隨需而至，觸手可及，有效激發(fā)了青少年的自主學(xué)習(xí)興趣與探索欲。

　　聚焦老年人群，招商銀行走進(jìn)社區(qū)、老年大學(xué)等，講解如何識(shí)別養(yǎng)老金融騙局、防范電信詐騙等實(shí)用知識(shí)，普及常見(jiàn)涉老金融套路手法和危害。招商銀行沈陽(yáng)分行結(jié)合當(dāng)?shù)乩夏耆肆羰剜l(xiāng)村的實(shí)際情況，組織轄內(nèi)丹東分行與周邊村鎮(zhèn)黨支部/街道開(kāi)展“我為村民刷面墻”活動(dòng)，重點(diǎn)面向老年人進(jìn)行防范金融詐騙的宣傳，積極引導(dǎo)老年人樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。

　　作為一座年輕城市，廣東省深圳市的常住人口中超七成是新市民群體。立足“青年之城”的特點(diǎn)，招商銀行深圳分行組建“青騎兵”志愿服務(wù)隊(duì)，密切關(guān)注新市民的金融需求，走近清潔工人、建筑工人群體，打造“身邊的金融教育課堂”，通過(guò)金融知識(shí)宣傳、警示案例普及等模式，引導(dǎo)新市民群體理性借貸、理性投資、理性維權(quán)，助力新市民群體提升金融素養(yǎng)，受到消費(fèi)者的廣泛好評(píng)。