此次有關(guān)部門擴大了無還本續(xù)貸的適用對象、降低了無還本續(xù)貸門檻等，有助于緩解中小微企業(yè)經(jīng)營壓力、增強商業(yè)銀行落實無還本續(xù)貸政策動力。

　　推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，一系列舉措正在陸續(xù)推出。9月24日晚間，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，對無還本續(xù)貸政策進(jìn)行優(yōu)化。

　　在國務(wù)院新聞辦公室24日上午舉行的新聞發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融監(jiān)管總局推出的一系列舉措，有助于促進(jìn)金融穩(wěn)定和高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　打通融資堵點痛點

　　《通知》主要內(nèi)容包括：一是將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實融資需求，同時存在臨時資金困難的小微企業(yè)，均可申請續(xù)貸支持。二是明確小微企業(yè)流動資金貸款和小微企業(yè)主、個體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營性貸款等均可以續(xù)期。三是將續(xù)貸政策階段性擴大至中型企業(yè)，期限暫定三年。四是優(yōu)化風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好、無欠息逃廢債等不良行為的企業(yè)，貸款辦理續(xù)期時，不因續(xù)貸單獨下調(diào)風(fēng)險分類。五是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善續(xù)貸盡職免責(zé)相關(guān)制度，優(yōu)化工作流程，切實為信貸人員松綁減負(fù)。

　　“無還本續(xù)貸政策深受小微企業(yè)歡迎，在推動小微企業(yè)融資方面起到了積極作用。”李云澤介紹，截至今年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.9萬億元，較2017年末翻了兩番，平均利率累計下降3.5個百分點。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，續(xù)貸政策優(yōu)化調(diào)整，有助于提高中小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的可得性和便利性，能夠幫助中小微企業(yè)緩解融資壓力，進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　“目前市場利率趨于下行，經(jīng)濟基本面的壓力依然存在，部分小微企業(yè)在經(jīng)營上面臨一些挑戰(zhàn)。此次有關(guān)部門擴大了無還本續(xù)貸的適用對象、降低了無還本續(xù)貸門檻等，有助于緩解中小微企業(yè)經(jīng)營壓力、增強商業(yè)銀行落實無還本續(xù)貸政策動力。”上海金融與發(fā)展實驗室特聘高級研究員任濤說。

　　普惠金融是五篇大文章之一，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，經(jīng)過十余年發(fā)展，我國普惠金融取得長足進(jìn)步，取得了“增量、擴面、提質(zhì)”的明顯成效，但仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)，比如商業(yè)銀行支持小微企業(yè)的服務(wù)渠道延伸觸達(dá)不夠，多元化金融服務(wù)有待提升等。某國有行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來該行將以服務(wù)客戶為中心，不斷加大產(chǎn)品研發(fā)與推廣力度，完善產(chǎn)品體系，讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產(chǎn)品走進(jìn)廣大小微企業(yè)，走進(jìn)尋常百姓家。

　　增加核心一級資本

　　提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，離不開強大的金融機構(gòu)。其中，資本是金融機構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險的屏障。

　　為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍作用，李云澤介紹，經(jīng)研究，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路，有序?qū)嵤�。金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平，強化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。

　　李云澤表示，當(dāng)前大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，主要監(jiān)管指標(biāo)都處于“健康區(qū)間”。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存方式增加資本。但隨著銀行減費讓利力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)外部多種渠道充實資本。

　　金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降0.2個百分點。

　　多位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，增加大型商業(yè)銀行核心一級資本，有助于增強大型商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對六家大型商業(yè)銀行補充核心一級資本，不僅有助于銀行自身可持續(xù)經(jīng)營，也有助于更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，讓大型金融機構(gòu)更好地發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，大型商業(yè)銀行擁有更充足的核心一級資本，能夠增強其抗風(fēng)險能力，保持經(jīng)營的穩(wěn)定性，并有更多資金用于發(fā)放貸款、支持企業(yè)發(fā)展、參與重大項目建設(shè)等。

　　在具體補充方式上，招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計，將通過中央?yún)R金公司注資、定向增發(fā)、發(fā)行特別國債等方式，增加大型商業(yè)銀行核心一級資本。

　　除了增加大型商業(yè)銀行核心一級資本之外，董希淼認(rèn)為，未來也應(yīng)支持中小銀行加快建立資本補充長效機制，提高中小銀行資本補充能力。例如，適當(dāng)優(yōu)化股東資質(zhì)條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進(jìn)合格股東進(jìn)行增資擴股；放寬準(zhǔn)入條件，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等。

　　金融風(fēng)險穩(wěn)步收斂

　　在防風(fēng)險方面，李云澤表示，金融監(jiān)管總局聚焦重點領(lǐng)域，壓茬推進(jìn)化險工作，努力為經(jīng)濟發(fā)展?fàn)I造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。按照中央金融工作會議部署，積極推動中小金融機構(gòu)改革化險，堅決避免風(fēng)險外溢和傳導(dǎo)。

　　李云澤介紹，高風(fēng)險機構(gòu)集聚地區(qū)都已形成具體的改革化險方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進(jìn)實施。同時，金融監(jiān)管總局也在指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極配合化解房地產(chǎn)行業(yè)和地方政府債務(wù)風(fēng)險。

　　“當(dāng)前，我國金融業(yè)尤其是大型金融機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機構(gòu)三大風(fēng)險逐步化解和緩釋，金融風(fēng)險正在穩(wěn)步收斂，我們會堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。”李云澤說。

　　任濤認(rèn)為，就中小金融機構(gòu)而言，各地已基本形成具體的改革化險方案，減量提質(zhì)是大方向，推動兼并重組是主要路徑，預(yù)計未來一段時期這一方向和路徑將持續(xù)，并且地方政府會承擔(dān)主體責(zé)任，中小金融機構(gòu)數(shù)量將有所減少。

　　“推進(jìn)中小金融機構(gòu)改革化險，既要做好頂層設(shè)計，又要堅持因地制宜。”董希淼建議，未來應(yīng)認(rèn)真按照“一省一策”原則，設(shè)計中小銀行改革化險具體方案。在改革中，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險雙重目標(biāo)，探索新機制、新模式。