高管換血兩年，哈爾濱銀行個貸業務萎縮，壓降員工工資助增利

　　2024年8月5日，哈爾濱銀行發布公告稱，省委第八巡視組在反饋巡視情況時，指出了哈爾濱銀行“推動高質量發展上有差距，堅守主責主業不夠；一些關鍵崗位、重點環節廉潔風險突出”等多項問題。

　　8月底，哈爾濱銀行半年報披露，公司業績繼續回暖，營收、凈利潤實現雙增。不過，這一高增長背后，是個人貸款余額同比出現下降，個貸不良率也從2023年底的3.93%上升至4.5%。而個人貸款是哈爾濱核心業務零售金融的重要支撐。

　　如此情況下，哈爾濱銀行又該如何重建生態、優化領導班子、夯實資產質量，進一步推動高質量發展？

　　一

　　高管換血兩年，巡視組指出多項問題

　　今年4月22日，黑龍江省委第八巡視組對哈爾濱銀行（6138.HK）黨委開展為期55天的提級巡視，8月5日，哈爾濱銀行公告了巡視結果。

　　巡視組組長孫鋼表示，“總的來看，哈爾濱銀行黨的領導一度虛化弱化，政治生態遭到嚴重破壞，對全行經營發展產生嚴重影響。2022年7月以來，調整后的新一屆黨委班子干事創業勁頭較高，但配齊時間較短，凝聚力戰斗力尚未充分釋放”。

　　其同時指出了哈爾濱銀行存在的多個具體問題，包括“推動高質量發展上有差距，堅守主責主業不夠，深化改革不到位，防范化解風險不夠有力；履行全面從嚴治黨責任不力，一些關鍵崗位、重點環節廉潔風險突出，違反中央八項規定精神問題時有發生；領導班子和干部隊伍建設有不足，執行選人用人制度不嚴格，抓能力作風建設不到位”。

　　根據公告，巡視組發現的有關領導干部的問題線索，已按有關規定轉紀檢監察機關處理。

　　據黑龍江省紀委監委網站，2022年4月，哈爾濱銀行原行長呂天君及副董事長、董事會秘書孫飛霞因涉嫌嚴重違紀違法而接受紀律審查和監察調查的消息先后公布。兩人均是哈爾濱銀行元老級人物，呂天君2001年6月加入哈爾濱銀行，歷任人力資源部總經理、風險管理部總經理及紀委副書記等；孫飛霞還曾在1997年2月參與了哈爾濱銀行的成立籌備工作，后擔任過法規處綜合員、內審稽核部綜合員及董事會辦公室主任助理、副主任等職務。

　　2023年2月、3月，哈爾濱銀行先后發布公告稱，新任副行長韓剛及新任行長姚春和的任職資格得到核準。同時，公司監事會主席王海濱及職工監事羅忠林辭任，接任者分別為趙保才、姜詠梅。

　　哈爾濱銀行旗下哈銀消費金融公司近年人事變動同樣頻繁。

　　2020年初，哈銀消費金融董事長周杰獲得監管部門任職資格核準批復，負責新領導班子的籌建，同年新任總裁謝云立到任。不過，啟信寶顯示，2022年9月，公司董事會、監事會同時發生多起人員變動，柳攀、何松琦、韓剛、劉長海四位退出，許冬亮、陳國平、王齊鳴、石興健加入；不到一年，2023年6月，何鐵林、孫濤、石興健、金智、陳曉蓉五位又退出哈銀消費金融董監高名單，張瑞申、李嵩松、杜穎、石蘭蘭、陽丹加入。

　　二

　　業績回暖，凈資產收益率排名依舊倒數

　　2024年上半年，哈爾濱銀行實現營業收入71.98億元，同比增長8.17%；實現歸母凈利潤7.63億元，同比增長29.62%，似乎有著不錯的表現。

　　但實際上，由于前幾年哈爾濱銀行業績下滑嚴重，如今的增長僅僅是“有所回暖”。

　　2018年，哈爾濱銀行實現歸母凈利潤55.49億元，達到歷史峰值；次年，公司營業收入為151.2億元，亦為歷史最高，但歸母凈利潤為35.58億元，同比已經下降35.88%。并且，2020年至2023年，哈爾濱銀行營業收入分別為146.1億元、123.2億元、128.7億元、132.4億元；歸母凈利潤分別為7.45億元、2.74億元、5.54億元、7.4億元。

　　可以看到，經歷斷崖式下滑后，直至2023年，哈爾濱銀行業績才整體企穩。受此影響，在歸母凈利潤大幅回暖的情況下，2024年上半年，哈爾濱銀行凈資產收益率（ROE）僅為1.51%，據企業預警通數據，其在所統計88家城商行中，僅位列第81位，即倒數第八。

　　不止于此，在凈息差普遍收窄、定期存款比例走高的行業背景下，哈爾濱銀行還面臨一大挑戰——如何推動“主責主業”高質量發展。

　　銀行是經濟的血脈，是實體經濟的重要支撐。2024年3月29日，中國銀行業協會城商行工作委員會四屆二次常委會議上，股份城商司主要負責同志強調，城商行民營銀行應堅守市場定位，聚焦主責主業，專注為城鄉居民、中小企業和地方經濟提供更有針對性、便利化的金融服務，走出一條特色化經營的高質量發展之路。

　　換句話說，城商行需要在維持自身業績良好增長的情況下，保證對實體經濟的支持力度，這就需要銀行有效壓降計息負債付息率，以釋放更高的利率空間，同時積極開展中間業務，減少對存貸款業務的依賴。

　　然而，2024年上半年，哈爾濱銀行凈息差為1.36%，在企業預警通所統計主要城商行中位列第56，處于中下游位置，計息負債平均付息率為2.71%，位列第六，生息資產收益率為4.13%，位列第18，后兩者均處于行業較前位置。

　　這意味著哈爾濱銀行需要用較高的貸款利率，覆蓋較高的存款利率帶來的成本，進而可能導致借款方成本抬高，自身貸款業務受影響。

　　三

　　個人貸款萎縮，中間業務承壓

　　零售金融是哈爾濱銀行戰略轉型的重點，被寄予厚望。報告期內，公司該業務收入36.41億元，同比增長3.67%。

　　然而，截至2024年6月30日，哈爾濱銀行個人貸款余額1161.64億元，環比萎縮2%，不良率達4.5%，較2023年末的3.93%大幅抬頭。其中，個人消費貸款余額779.37億元，同比下降3.69%，對應不良率則從3.94%攀升至4.91%。

　　可以看到，作為哈爾濱銀行零售金融業務重要組成的消費金融，遭遇量、質齊跌。

　　至于中間業務，報告期內，哈爾濱銀行手續費及傭金收入3億元，同比下降31.9%。其中，咨詢及顧問業務收入0.35億元，同比下跌53.1%；代理及托管類業務手續費1.09億元，下跌46.2%；銀行卡手續費1.02億元，下跌10.5%；唯有結算手續費同比增長70%，至0.48億元。并且，整體收入下降的情況下，哈爾濱銀行該業務支出還同比上升了9.3%，最終導致手續費及傭金凈收入同比大跌41.7%，至2.07億元。