消費日報網訊（記者 劉坤媛）近日，南京銀行發布消息顯示，南銀法巴消費金融有限公司（簡稱“南銀法巴消金”）收到國家金融監督管理總局江蘇監管局正式批復，同意公司注冊資本由50億元增至52.15億元。  

　　此次新增的股東是國際金融公司（簡稱IFC），出資2.15億元，持股比例為4.12%。南銀法巴消金的股東數量由此增至4家，其中南京銀行出資比例為64.16%，為第一大股東。 

　　據梳理，2024上半年，持牌消費金融公司業績總體呈現收縮態勢。南銀法巴消金盡管有母行的扶持，業績增速較上年同期也有所放緩。 

　　截至2024年6月底，南銀法巴消金總資產461.1億元，資產規模在持牌消金中排在第九位。上半年該公司實現凈利潤0.72億元，凈利率僅為3.51%，盈利水平在持牌消金中排在前十之外。 

　　新股東“輸血”2.15億元

　　南銀法巴消金成立于2015年5月，原名蘇寧消費金融有限公司，是江蘇首家專注于消費金融領域的非銀行金融機構，注冊地位于江蘇南京，主要股東為南京銀行和法國巴黎銀行。 

　　近日，南銀法巴消金再迎一名新股東。國家金融監督管理總局江蘇監管局批復顯示，同意南銀法巴消金注冊資本由50億元增至52.15億元；增加注冊資本后，國際金融公司（簡稱IFC）出資2.15億元，出資比例為4.12%。

圖片來源：國家金融監管總局官網

　　如此，南銀法巴消金將擁有4名股東，分別為南京銀行、法國巴黎銀行、IFC和法國巴黎銀行個人金融集團，出資比例分別為64.16%、29.99%、4.12%和1.73%。 

　　此次IFC注資的金額并不高，不過，IFC作為世界銀行集團下屬機構之一，是全球規模最大、專注于新興市場發展的國際開發機構。早在2001年，南京銀行就曾吸收IFC投資參股。此次投資入股南銀法巴消金公司，也是IFC近十年來首次投資中國金融機構。 

　　記者注意到，近來南銀法巴消金融資補血的動作不斷。2022年，南京銀行通過股權收購的形式獲得南銀法巴消金的控股權，并于2022年底與法國巴黎銀行合計出資44億元對南銀法巴消金進行增資，使其注冊資本由6億元大幅增至50億元。 

　　本次IFC增資后，南銀法巴消金的注冊資本規模躍居行業第6位，僅次于螞蟻消金（230億元）、招聯消金（100億元）、建信消金（72億元）、捷信消金（70億元）、興業消金（53.2億元）。 

　　除增資擴股外，今年3月13日，南銀法巴消金在全國銀行間債券市場成功發行南銀法巴2024年第一期個人消費貸款資產支持證券。這是該公司更名后首次發行ABS，總規模為15.5億元。 

　　南銀法巴消金資金大幅充實背后，可能是業務轉型的需要。 

　　轉型為線下貸款產品為主

　　記者了解到，南京銀行自2022年完成南銀法巴消金公司更名和增資后，二者業務方面進行了全面整合，南銀法巴消金的資產規模和貸款規模實現快速增長。 

　　2023年為南京銀行成為南銀法巴消金第一大股東的首個完整財年。數據顯示，2023年末，南銀法巴消金總資產為334.52億元，同比增長642.22%；貸款規模達315.31億元，較年初凈增275.33億元，增幅達687.5%。 

　　據悉，南銀法巴消金成立之初，由蘇寧易購集團股份有限公司持股49%，為第一大股東。公司早期的定位為“以互聯網零售企業為主發起人的消費金融公司”，致力于打造o2o消費金融新模式。公司前高管曾于2020年公開披露稱，客戶的平均單筆投放金額僅1700元，平均借款期限為4個月，單個客戶利潤貢獻較低。 

　　南京銀行獲得南銀法巴消金控股權后，為其提出了新的目標——以打造一流消費金融品牌為愿景，堅持差異化發展定位，聚焦中端客群，致力于推動消費金融業務拓展至全國。 

　　據《南銀法巴2024第一期個人消費貸款資產支持證券發行說明書》等文件披露，南銀法巴消金目前業務分為線上業務、線下業務兩個模式。其中，線上業務即互聯網業務，包含自營業務（即B2C）以及聯營業務（B2B）。線下業務則是承接了此前南京銀行消費金融中心的自營業務，當前的核心產品為“誠易貸”與“購易貸”。誠易貸為純信用消費貸款，購易貸為家裝、購買車位等場景的大額信用貸款。此次ABS的入池資產均為線下業務貸款。 

　　據披露，南銀法巴消金于2022年12月起正式開展與入池產品同類的線下業務。截至2023年6月末，南銀法巴消金貸款資產中“誠易貸”余額占比98.94%，“購易貸”余額占比0.28%，原蘇寧消金存量資產“省薪借”占比僅為0.78%，且自2023年起已不再新增。換言之，南銀法巴消金在業務、系統、管理等方面已與南京銀行消費金融中心全方位融合，線下業務成為其新的發力點。據悉，2023年，南銀法巴消金加速在江蘇省外展業，已在線下新設立深圳、天津、武漢、西安、長沙、福州等多家業務部。 

　　據上述ABS發行文件披露，截至2023年6月15日，資產池加權平均剩余貸款期限約為32.99個月，借款人單筆貸款平均本金余額7.31萬元，加權平均貸款利率為14.03%。由資產特征可知，南銀法巴消金現如今的線下業務主要是5萬元以上的大額貸款產品。有分析人士指出，這類業務的開展對資金的消耗速度更快，隨著南銀法巴消金業務快速擴張，對資金的需求也會水漲船高。

圖片來源：南銀法巴2024年第一期個人消費貸款資產支持證券發行文件

　　此外記者獲悉，此次IFC增資南銀法巴消金，也將促進其線下貸款產品“購易貸”業務進一步發展。 

　　“IFC加入后，不僅能為南銀法巴消金的公司治理注入新的活力和動力，還將重點助力公司綠色金融的轉型發展。”南京銀行表示。而據南京銀行2023年綠色金融專題報告披露，該行便是以“購易貸”產品為試點，探索綠色金融消費領域。 

　　盈利水平待提升

　　據官網介紹，目前南銀法巴消金的規模體量已躋身國內消費金融公司前十行列。不過其盈利水平方面仍待進一步提升。 

　　實際上，南銀法巴消金的前身蘇寧消金近年來業績方面便波動較大，一度掙扎在盈虧邊緣。

　　據梳理，該公司2017年首度扭虧為盈后，盈利水平開始走下坡路，個別年份甚至出現虧損。數據顯示，2020年至2022年，蘇寧消金的資產總額分別為24.84億元、8.62億元、46.58億元，期間實現營收分別為4.30億元、1.21億元、3.04億元，凈利潤分別為0.18億元、-0.97億元以及0.11億元。 

　　2023年，南銀法巴消金資產規模大增的同時，業績也明顯好轉，去年實現營收26.33億元，同比增長766.1%，實現凈利潤1.11億元，同比增長909.1%。 

　　2024年上半年，南銀法巴消金整體業務繼續保持較快發展態勢，截至報告期末資產總額為461.1億元，表內貸款余額439.82億元，較年初增長124.51億元，增幅為39.49%。上半年公司實現營業收入20.49億元，較上年同期增長102.62%；凈利潤0.72億元，同比增長54.17%。 

　　在經歷去年的“大爆發”之后，今年上半年南銀法巴消金的業績增速有所放緩。且和同業相比，南銀法巴消金的盈利水平在持牌消金中排在前十之外。今年上半年該公司的凈利率僅為3.51%。 

　　總體來看，更名、增資后的南銀法巴消金已進入了新的發展篇章。只是，傳統線下消費金融業務玩家眾多，市場競爭激烈。南銀法巴消金能否順利在全國市場釋放增長潛能，實現“一流消費金融品牌”的愿景，本報將繼續關注。