“小心‘積分清零’騙局，假兌換，真陷阱”“提高防范意識，警惕新型網絡騙局”“認清不良網貸套路，警惕‘刷銀行流水’騙局”……面對層出不窮、花樣翻新的金融騙局，多地金融監管局近期接連發布風險提示，通過解析電信網絡詐騙案例、非法金融活動套路等，提升金融消費者和投資者風險識別和防范能力。

　　國家金融監督管理總局北京監管局（簡稱“北京金融監管局”）近日提示，當前，一些不法分子利用消費者對于銀行積分兌換的關注，實施以“積分清零”為噱頭的詐騙，侵害金融消費者的財產安全。據介紹，“積分清零”騙局圈套的第一步是偽造清零通知，制造緊迫假象。不法分子利用“偽基站”偽造銀行短信、郵件或電話，冒充銀行客服人員，向消費者發送“積分到期清零”的虛假信息，制造時間緊迫的假象，誘導消費者盡快兌換。第二步是嵌入釣魚鏈接，竊取敏感信息。不法分子通常會在虛假通知中嵌入一個看似正規的積分兌換網址鏈接，一旦消費者點擊，會被要求輸入銀行卡號、密碼、驗證碼等信息，以完成所謂的“積分兌換”，實則竊取消費者的個人賬戶信息。第三步是提示兌換成功，盜取賬戶資金。不法分子為了增加詐騙的迷惑性，還會在釣魚網站偽造積分兌換成功的提示信息，讓消費者誤以為已經成功兌換了禮品或現金，從而放松警惕，實際上受害消費者的賬戶資金可能已被盜取或面臨其他風險。

　　“奏響防范四部曲，遠離‘積分清零’騙局！”北京金融監管局提醒消費者，一要仔細甄別信息來源，切勿輕信非正規金融機構官方渠道發布的積分清零通知，盲目操作落入詐騙陷阱，面對積分兌換或清零提醒，應直接通過金融機構官方客服熱線、官方網站或App等正規渠道進行核實；二是不輕信陌生短信、不點擊不明鏈接，堅決不向任何人泄露銀行賬戶、密碼、驗證碼以及生物識別信息等個人重要信息；三要速掛失，如果不幸遭遇“積分清零”騙局，消費者切忌自亂陣腳，要保持冷靜，迅速采取行動，第一時間聯系發卡銀行或相關金融機構，及時將銀行卡掛失止付，以阻止不法分子進一步盜取資金；四是一旦發現被騙，消費者應尋求正確的求助渠道，務必妥善保存所有被騙證據，如短信、郵件、通話錄音等，主動向公安機關報案。

　　國家金融監督管理總局河北監管局（簡稱“河北金融監管局”）近日也發布一起新型網絡騙局案例。案情顯示，李阿姨接到自稱“抖音客服”電話，聲稱她曾在抖音平臺簽署過一項每月扣費業務，如無需使用可以協助其取消。李阿姨一聽有點著急，不知是否自己無意中錯點而開通了什么業務，急忙詢問是否已經扣費，如何取消？隨后，李阿姨在所謂“客服人員”的提示下登錄“官方網站”一一輸入銀行卡號、支付密碼及驗證碼等相關信息。不料一番操作下來，李阿姨銀行賬戶上的40余萬元陸續被轉出，這時她才意識到自己被騙，立即向警方求助。

　　“案例中，詐騙分子巧妙利用了被害人的恐慌心理和對抖音客服的信任。他們準確抓住了李阿姨擔心每月扣費造成經濟損失的心理，制造緊張和焦慮的氛圍，讓李阿姨急于解決問題，無暇冷靜思考和辨別真偽，以幫忙取消服務為幌子，誘導她提供了關鍵的銀行卡信息。而李阿姨由于缺乏防范意識，沒有意識到隨意透露銀行卡、密碼和驗證碼的嚴重后果，從而給詐騙分子可乘之機。”河北金融監管局提醒，對于陌生來電需保持高度警惕，尤其是聲稱來自知名平臺客服、金融機構或政府部門的電話，詐騙分子往往利用各種手段偽裝成合法機構的工作人員，以獲取受害人的信任。

　　此前，河北金融監管局還披露了一起不良網貸套路案例。案情顯示，王先生因個人征信存在問題無法在銀行辦理貸款，在瀏覽網頁時看到一則“貸款0抵押、秒放款”的廣告，就聯系了對方。對方表示因王先生征信有問題，需“刷銀行流水”提高綜合評分才能放款，并可免費幫忙“刷銀行流水”。王先生覺得不用自己墊錢，還能無抵押貸款，便提供了個人信息和銀行卡號。在對方指引下，王先生將對方轉入的資金分批轉給指定銀行賬戶，轉了幾筆賬之后，王先生發現自己銀行賬戶被凍結了，無法繼續轉賬。這時，王先生才意識到不對，后來更是被公安機關因涉嫌“幫信罪”傳喚調查，王先生后悔不已。

　　除了增強個人信息保護意識，河北金融監管局還指出，網絡貸款產品種類多，不法分子利用不良網貸侵害消費者合法權益主要表現為：一是以低息、免抵押、無門檻、高額度等為誘餌，虛假宣傳，誘導貸款，各種“校園貸”“培訓貸”“套路貸”層出不窮；二是隱瞞實際息費標準，收取高額的擔保費、手續費、服務費或權益費，甚至砍頭息等；三是泄露消費者個人信息，逾期后進行暴力、恐嚇、欺詐等不正當催收，影響消費者正常工作和生活秩序。正規金融機構不會讓消費者“刷銀行流水”，不法分子以消費者“資質不足、評分低、提高綜合評分”等為由，免費為消費者“刷銀行流水”，消費者不但無法獲得貸款，還可能涉嫌犯罪。消費者切勿接收、轉移來歷不明的資金，如有貸款需求，應前往正規金融機構辦理。