每經編輯 孫志成      

　　現如今，個人征信越來越重要，甚至被人們稱為“第二張身份證”。一旦失信，個人信貸、日常生活和工作等等方面都會受到影響。正因如此，有些不法分子看到了其中的“商機”。 

　　“交錢，我幫你修復信用記錄。”聽到這句話，你的第一反應是什么？是相信還是警惕？近期，多地金融管理部門發布公告，提醒廣大金融消費者警惕不法分子的“征信修復”騙局，防范個人信息泄露以及資金損失。  

　　“征信修復”斂財的均為詐騙  

　　12月29日，據中國人民銀行征信中心消息，近日，我們發現有詐騙分子以“消除網貸查詢記錄”為名，誘導社會公眾通過征信中心的互聯網個人信用信息服務平臺（以下簡稱互聯網平臺）提交個人征信異議申請，并以消除網貸查詢記錄為誘餌騙取公眾錢財，實施詐騙活動，侵犯社會公眾的合法權益。 

　　為此，征信中心鄭重聲明如下：征信中心的互聯網平臺提供個人異議申請服務，該項服務不向信息主體和其他主體收取任何費用。任何提供所謂“征信修復”并借此斂財的均為詐騙行為。 

　　社會公眾不僅無法借此刪除不良信用記錄，還存在信息泄露、上當受騙、錢財損失的風險。信息主體認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以登錄互聯網平臺提出異議申請。異議申請受理后，將交由業務發生機構進行核查，并自收到異議之日起20日內答復異議申請人。 

　　值得注意的是，今年7月12日，國家金融監督管理總局發布《關于防范冒用金融監管名義實施詐騙的風險提示》。近期，有不法分子冒充金融監管部門或者工作人員，打著“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投訴”等旗號實施詐騙。 

　　《風險提示》中提到，有的不法分子冒充金融監管人員以“消除征信不良記錄”實施詐騙。不法分子假冒金融監管部門工作人員，利用非法收集的銀行卡號、貸款額度等個人信息，通過電話、社交軟件等聯系消費者并騙取信任，謊稱消費者在使用信用卡、互聯網貸款等借貸產品時產生逾期記錄，將被列入“征信黑名單”，如要“修復征信”，需向指定的“專用賬戶”轉入資金進行“信用佐證”，并稱該筆款項隨后將予退回。一旦消費者信以為真操作轉賬，不法分子迅速轉移資金并藏匿。 

　　國家金融監督管理總局發布消費者權益保護風險提示，提醒廣大金融消費者提高警惕，增強反詐意識和識別能力，保護好個人信息和財產安全。

　　38萬元“洗白”個人征信？ 有人被騙了！  

　　事實上，打著“修復征信”幌子的詐騙行為在各地新聞報道中并不少見。  

　　據微信號“德宏中院”今年7月公布的一起案例顯示，被害人王先生是某銀行一名工作人員，當日，他在家中接到一個電話，對方自稱是某金融企業的工作人員，說王先生之前開通過一個網貸賬號，讓他把某App內的“白條”功能關掉，否則會影響征信。 

　　王先生立即詢問對方如何關閉，對方讓王先生打開App，找到“白條”選項，點擊進入下一個頁面后關閉。 

　　王先生嘗試多次后，找不到“關閉”選項，于是想要放棄。此時，對方稱，他們是按順序排隊處理這件事情的，如果此次不處理好，下次不知道要排到何時。 

　　此后，對方一直勸說王先生立即處理這件事，于是他妥協了，決定繼續處理此事。 

　　因一直無法找到“關閉”選項，詐騙分子讓王先生下載了一個帶有屏幕共享功能的會議App，并加入會議，打開屏幕共享。其后，王先生在詐騙分子引導下進入一個虛假網站，查詢到了自己的征信情況顯示“有風險”。 

　　詐騙分子稱要為王先生做資產保護，讓他把銀行存款及贖回理財產品的資金共計26萬元轉入其指定的所謂安全賬戶。轉走這筆錢后，王先生稱自己賬戶內已經沒錢了，詐騙分子又引導王先生分別在各網貸平臺借貸12萬元，轉入詐騙分子指定的賬戶。 

　　直到接到文山州反詐中心的勸阻電話，王先生才意識到被詐騙了。而在與詐騙分子通話過程中，王先生曾收到過支付寶反欺詐中心打來的電話，但因詐騙分子不讓接，于是他選擇拒接。 

　　實際上，王先生作為銀行工作人員，公安機關及銀行內部都曾進行過反電信網絡詐騙的相關宣傳，但其反詐意識依然不強，警惕性不夠，聽信詐騙分子的話，從而導致上當受騙，追悔莫及。 

　　據經濟日報，建立征信體系的目的，是讓守信者獲益、失信者寸步難行。對于守信者來說，每一筆按時還款都將變成他的信用財富。擁有了信用財富，就具備了向銀行申請貸款的信譽抵押物。在實際操作中，銀行之所以愿意向小微企業主發放個人信用貸款，看重的往往不是住房、廠房等有形抵押物，而是良好的個人信用這一無形抵押物。同理，對于失信者來說，“失信記錄”將成為其借款的阻礙。 

　　失信者能否“花錢修復”自己的信用記錄？不能。在相關法規文件中，“征信修復”概念從未出現。所謂的“征信修復”，是不法分子實施欺詐的幌子。消費者如果誤入圈套，向不法分子支付高額費用，肯定會賠了夫人又折兵。第一，個人信用記錄并未得到修改；第二，不法分子卷款失聯；第三，個人信息可能被不法分子倒賣，甚至“被貸款”“被負債”。 

　　信用記錄雖然無法通過花錢來“修復”，但可以通過良好的信用行為來“涵養”。這其中包含了兩種情況。第一種情況，借款人偶爾一次忘記還款，只要發現并及時還款，征信不受影響。目前多家商業銀行采用的規則是，信用卡逾期三次才會影響征信。第二種情況，借款人沒有按時還款且已影響征信，這時，只要借款人還清全部欠款、罰息，相關不良記錄將在五年后被自動消除。 

　　編輯|孫志成 杜恒峰 

　　校對|王月龍 

　　每日經濟新聞綜合自央視新聞、經濟日報等