試點銀行擴容將激發境內理財產品更加豐富，行業生態更加健全，有助于跨境理財通業務更好地發展，虎年我國金融業開放力度將持續加大。

　　近日，央行廣州分行和央行深圳中心支行更新了粵港澳大灣區“跨境理財通”內地試點銀行名單。“跨境理財通”內地已報備的試點銀行增至27家。

　　其中，廣州地區新增6家試點銀行，分別為中國光大銀行廣州分行、創興銀行有限公司廣州分行、廈門國際銀行珠海分行、華僑永亨銀行（中國）有限公司珠海分行、大新銀行（中國）有限公司廣州分行、富邦華一銀行有限公司廣州分行。深圳地區新增3家試點銀行，分別為上海銀行深圳分行、華僑永亨銀行（中國）深圳分行、富邦華一銀行深圳分行。

　　“跨境理財通”落地三個多月，業內人士認為，試點銀行擴容將激發境內理財產品更加豐富，行業生態更加健全，有助于跨境理財通業務更好地發展，虎年我國金融業開放力度將持續加大。

　　兩家城商行入圍

　　在入選名單中，中國銀行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞指出銀行類型擴容的亮點，“第二批試點銀行均為城商行和外資行。值得一提的是，上海銀行、廈門國際銀行成為首批入圍試點銀行的城商行，這不僅是數量的增加，而且是銀行類型的擴容，兩家城商行未來將充分發揮其體量小、業務相對靈活的優勢。”

　　一方面，內地投資者對全球資產配置的需求日趨強烈，另一方面，港澳地區投資者也希望分享內地經濟發展帶來的財富紅利。

　　“‘跨境理財通’有效提升跨境投資便利化程度，為大灣區居民分散投資風險提供更為安全的投資渠道、更加多元化的投資產品。”上海銀行相關人士表示。

　　上海銀行相關負責人向記者透露，目前，上海銀行深圳分行在大灣區內的18家網點均可為客戶提供“跨境理財通”服務，接下來將繼續為投資者提供更加優質的財富管理服務，更好地滿足客戶綜合金融服務需求。

　　而廈門國際銀行相關負責人表示，該行已將跨境債券業務、跨境貸款業務、跨境現金（賬戶）管理、跨境財富管理、跨境綜合服務五大方面納入大灣區業務重點。未來將持續加大與大灣區金融機構之間合作的廣度和深度，加深閩粵港澳在資金融通和外匯業務方面的往來，持續推進跨境理財通工作。

　　“此次公布的第二批‘跨境理財通’試點銀行，雖然主要是中小型城商行和外資行，但也具備體型小、業務靈活的優勢，更多銀行獲得粵港澳大灣區跨境財富管理業務資格，也意味著大灣區財富管理服務體系更加完整。”業內人士指出。

　　多為中低風險產品

　　自2021年10月19日落地以來，跨境理財通業務發展喜人。中國人民銀行廣州分行的數據顯示，截至2021年末，“跨境理財通”業務參與投資者達2.2萬人，辦理資金匯劃5855筆，金額4.86億元。

　　從理財通額度使用情況來看，央行廣州分行披露的數據顯示，截至2022年2月8日24時，跨境理財通北向通凈流入21853.22萬元，已用額度21853.22萬元（0.15%），剩余額度14978146.78萬元。跨境理財通南向通凈流出13619.88萬元，已用額度13619.88萬元（0.09%），剩余額度14986380.12萬元。

　　跨境金融研究院院長王志毅對《國際金融報》記者表示：“總體來說，額度使用情況不算太多，北向通的額度使用要高于南向通，這可能也是因為國內人民幣產品的收益率一般要高于境外外幣產品的收益率，而且先行開放的都是中低風險的產品，對于投資境外股票市場的產品可能還未開放，所以跨境理財通對香港澳門居民的吸引力更大一些。”

　　理財通目前開通的產品類型多為中低風險產品，對于這一考量，香港寶新金融首席經濟學家鄭磊認為，這是因為監管對香港地區的投資者準入條件門檻設置得非常低，幾乎允許本地的任何人參與投資，可以更好地與投資者的風險承受能力相匹配。另外，與境外同類理財產品相比，境內的理財通產品較高的收益率已經能夠滿足境外市場的投資需求。

　　多渠道提升服務水平

　　此外，王志毅指出，在開通理財通的服務上面，是否便捷也將影響大灣區人民的投資熱情。“目前因為疫情關系限制了大灣區居民的自由流動，而且對于北向通仍然要求港澳居民在境內銀行開立一類賬戶，意味著如果原先沒有開過戶的個人需要至境內銀行柜面面簽；另一方面，單個投資者100萬元人民幣的額度對于真正的高凈值人群來說吸引力也不大，這些原因可能造成理財通試點初期的額度使用情況較少。”

　　因此，金融機構如何做好服務居民的金融服務，也對于跨境理財通發展至關重要。

　　人民銀行廣州分行跨境辦處長陳威表示，合作方式上，以同一銀行三地分支機構內部合作為主，跨行和一對多合作也有探索開展。“自‘跨境理財通’試點以來，粵港澳三地金融管理部門加強協調聯動，通過制作視頻、漫畫、微文等形式廣泛開展政策宣傳，在官方網站設立‘跨境理財通’專欄發布最新動態，讓投資者讀懂、用好創新政策。”

　　中國銀行廣東分行表示，該行在大灣區8市52家跨境金融服務中心、720家營業網點與港澳分行213家機構已全面建立對接關系，境內外機構緊密合作，對于客戶服務中遇到的問題快速反饋、及時解決，確保“跨境理財通”順利開展。

　　澳門華僑永亨銀行表示，該行推出的“北向通”服務覆蓋13個分支網點，每個網點均配備專業團隊，面對面為投資者辦理開戶咨詢等相關業務。

　　絲路智谷研究院院長梁海明認為，試點銀行通過與大灣區內不同金融機構的合作，接觸更多的潛在客戶，進一步推動普惠型財富管理；另一方面隨著數字化及智能科技的普及，金融機構可通過跨境理財通將私人銀行服務擴至普羅大眾，為客戶提供專業及科學化的投資建議，以及合適的理財產品。