2020年12月28日，中紀(jì)委網(wǎng)站顯示，日前，吉林省紀(jì)委監(jiān)委對(duì)吉林銀行股份有限公司（下稱“吉林銀行”）原黨委委員、副行長(zhǎng)楊盛忠嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

　　這并不是孤例，此前吉林銀行已相繼有多位高管被查。2019年7月，吉林銀行另一位原副行長(zhǎng)王安華被“雙開(kāi)”。2019年11月，吉林銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)被查。隨后，時(shí)任該行行長(zhǎng)的陳宇龍接任董事長(zhǎng)一職。

　　新任董事長(zhǎng)接任已有一年之久，但從處罰情況來(lái)看，吉林銀行在風(fēng)控管理上仍漏洞頻出。2020年，吉林銀行累計(jì)被罰款135萬(wàn)元。

　　值得一提的是，近年來(lái)發(fā)生張寶祥、王安華等違法案件后，吉林銀行也對(duì)董監(jiān)高成員作出了相應(yīng)的調(diào)整。2020年中報(bào)顯示，吉林銀行進(jìn)行換屆選舉，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員大洗牌。其中，8位董事被替換；11位監(jiān)事中除了監(jiān)事長(zhǎng)鄒積新一人留任，其余10位監(jiān)事和外部監(jiān)事全部更換。此外，2020年6月9日，經(jīng)董事會(huì)2020年第二次例會(huì)審議通過(guò)，同意聘任王立生為吉林銀行行長(zhǎng)。此番大洗牌后能否為吉林銀行帶來(lái)新氣象仍有待驗(yàn)證。

　　內(nèi)控問(wèn)題未見(jiàn)明顯好轉(zhuǎn)

　　臨近年末，吉林銀行再次收到來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單。2020年12月22日，延邊銀保監(jiān)分局公布了一則對(duì)吉林銀行的處罰信息。公告顯示，吉林銀行延邊分行因用信貸資金直接承接委托貸款，被延邊銀保監(jiān)局罰款30萬(wàn)元。同時(shí)，分行行長(zhǎng)張光華受到警告處分，相關(guān)責(zé)任人被給予紀(jì)律處分。

　　一般來(lái)說(shuō)，委托人向銀行提出委托貸款申請(qǐng)后，銀行需履行審查委托資金來(lái)源、借款用途、還款來(lái)源等職責(zé)。其中，對(duì)于委托貸款的資金來(lái)源有嚴(yán)格要求。吉林銀行官網(wǎng)上對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)介紹中明確指出：委托人合法的、可自主支配的資金，均可委托吉林銀行發(fā)放委托貸款，但是正常經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金不得辦理委托貸款，銀行貸款不得辦理委托貸款。

　　此外，《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》也對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)有明確的規(guī)定。《辦法》第十九條指出，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，其中，代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財(cái)資金直接或間接承接委托貸款便是嚴(yán)禁行為之一。

　　此番吉林銀行在委托貸款業(yè)務(wù)上遭罰，不得不讓市場(chǎng)對(duì)其風(fēng)控能力產(chǎn)生質(zhì)疑。《投資者網(wǎng)》就上述業(yè)務(wù)整改情況等問(wèn)題向吉林銀行求證，未獲得有效回復(fù)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年吉林銀行共收到來(lái)自銀保監(jiān)局的6張罰單，合計(jì)被罰130萬(wàn)元。如今，新任董事長(zhǎng)陳宇龍接任已有一年之久，但吉林銀行似乎仍處于“恢復(fù)期”，屢收監(jiān)管罰單的情況也未見(jiàn)明顯好轉(zhuǎn)。2020年以來(lái)，該行累計(jì)收到來(lái)自銀保監(jiān)局的5張罰單，累計(jì)受罰135萬(wàn)元，違規(guī)事由包括違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)、違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款、貸前調(diào)查不盡職等。

　　資產(chǎn)質(zhì)量下滑倒逼增資擴(kuò)股

　　值得注意的是，近年來(lái)吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的隱憂不斷顯現(xiàn)。

　　2017年—2019年，吉林銀行不良貸款率分別為1.72%、2.82%和4.31%，呈不斷上升趨勢(shì)。2020年上半年，雖然該行不良貸款率下降1.1個(gè)百分點(diǎn)至3.21%，但吉林銀行關(guān)注類貸款規(guī)模較大，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨不小的壓力。截至6月末，吉林銀行關(guān)注類貸款余額264.3億元，較上年末增加5%。

　　此外，就撥備覆蓋率來(lái)看， 2017年—2019年，吉林銀行撥備覆蓋率分別為191.21%、149.92%和102.44%，已連續(xù)三年下降。截至今年6月末，撥備覆蓋率進(jìn)一步降至105.61%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。

　　聯(lián)合資信評(píng)估有限公司在對(duì)吉林銀行2020年的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，吉林銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑，信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力加大，貸款撥備對(duì)不良貸款的覆蓋水平不足，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備面臨較大的計(jì)提壓力。

　　就資本充足水平而言，2017年—2019年吉林銀行資本充足率分別為10.58%、10.7%和11.27%；而同期我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率分別為13.65%、14.2%和14.64%。此外，吉林銀行一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均低于商業(yè)銀行平均水平。

　　補(bǔ)充資本迫在眉睫。2019年7月，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了吉林銀行增資擴(kuò)股的申請(qǐng)。此次增資擴(kuò)股擬分成三批進(jìn)行，共募集資金不超過(guò)105億元。

　　吉林銀行首批增資已于去年完成，共募集資金52.5億元；第二批增資擴(kuò)股資金30.1億元也于2020年6月底足額募集到位，募集資金全部用于補(bǔ)充一級(jí)資本。據(jù)了解，第二批增資完成后，吉林銀行資本充足率提升約1個(gè)百分點(diǎn)，可支持新增信貸投放約360億元。

　　此外，吉林銀行官網(wǎng)顯示，第三批增資擴(kuò)股擬發(fā)行股份不超過(guò)6.4億股，募集資金不超過(guò)22.4億元，計(jì)劃于2020年底前募集到位。截至2020年9月30日，吉林銀行資本充足率和一級(jí)資本充足率分別上升至11.41%和10.59%。

　　早在2014年吉林銀行便提出三年上市計(jì)劃，此后卻一直未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。在2018年年報(bào)的公司簡(jiǎn)介中，吉林銀行將戰(zhàn)略目標(biāo)定為成為全國(guó)具有較強(qiáng)影響力綜合性上市金融集團(tuán)。不過(guò)隨著近年來(lái)多名高管相繼落馬，吉林銀行元?dú)獯髠�，離上市之路還要走多久？《投資者網(wǎng)》就此次增資的進(jìn)展以及上市計(jì)劃等問(wèn)題向吉林銀行求證，未獲得對(duì)方有效回復(fù)。

　　值得一提的是，2020年8月14日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，吉林銀行行長(zhǎng)王立生的任職資格已獲核準(zhǔn)批復(fù)。在以陳宇龍為董事長(zhǎng)、王立生為行長(zhǎng)的新任領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，未來(lái)吉林銀行在提高資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控能力等方面的表現(xiàn)如何？市場(chǎng)各方正拭目以待。（思維財(cái)經(jīng)出品）