原標(biāo)題：視頻 | 銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清：千方百計(jì)保護(hù)市場(chǎng)主體，備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”

　　來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　今年以來，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴(yán)峻考驗(yàn)，中國銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，持續(xù)深化改革擴(kuò)大開放，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　7月28日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，今年上半年雖暫遇困難，但我國金融業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)。金融業(yè)大力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)深化改革發(fā)展。在特殊關(guān)鍵時(shí)期，銀保監(jiān)會(huì)將保持清醒頭腦、未雨綢繆，一方面要做好銀行不良貸款較大反彈的準(zhǔn)備，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；另一方面繼續(xù)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)等的支持力度，讓金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，千方百計(jì)保護(hù)市場(chǎng)主體，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展積蓄基本力量。

　　有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊 千方百計(jì)保護(hù)市場(chǎng)主體

　　為有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)主要采取了哪些政策措施？下一步對(duì)支持小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有何進(jìn)一步措施？

　　新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)峻考驗(yàn)，疫情發(fā)生后，在黨中央、國務(wù)院堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融委靠前指揮，金融管理部門與各部門各地方密切配合，采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，千方百計(jì)助企業(yè)紓困，全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，取得明顯成效。

　　今年上半年累計(jì)新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。資金重點(diǎn)投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高，已超過之前4年增量之和。企業(yè)信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。金融機(jī)構(gòu)積極參與債券市場(chǎng)投資，上半年非金融部門債券凈融資達(dá)7.12萬億元。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額同比增長15.9%，有力支持企業(yè)和居民恢復(fù)生產(chǎn)生活。

　　6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%，較上年下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，政府工作報(bào)告關(guān)于5家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%的要求，五大國有銀行以52%的貸款增速超額完成。小微企業(yè)融資難融資貴是世界性難題，一組權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，中國2/3的小微企業(yè)都能獲得銀行貸款支持，中國的水平在世界也是數(shù)一數(shù)二的。

　　大型銀行充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些高科技的手段，精準(zhǔn)地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設(shè)銀行為例，一個(gè)針對(duì)小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品，3分鐘的時(shí)間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型銀行就有條件把利率降下來，把費(fèi)用減掉，而且擴(kuò)大規(guī)模。另外，還有一些民營銀行線上直接放貸，效果也很好。我們鼓勵(lì)政策性銀行跟他們合作，政策性銀行提供資金，讓他們?nèi)シ刨J，成本比較低，放的面也更寬，受益的企業(yè)就會(huì)更多。

　　今年以來，金融管理部門三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時(shí)出臺(tái)小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃和階段性延期還本付息政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已對(duì)2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實(shí)施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用，今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加將近1萬億元。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達(dá)41.8萬億元。制定發(fā)布了小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

　　這一系列信貸政策的出臺(tái)，就是為了向因疫情暫時(shí)遇到困難但仍有前景的企業(yè)進(jìn)行紓困。對(duì)于那些因疫情打擊突然中斷的企業(yè)，今后還有希望恢復(fù)和發(fā)展的，我們要用財(cái)政、金融和就業(yè)等各方面的政策結(jié)合起來幫扶。其中，金融只是一個(gè)方面，金融可以提供更多流動(dòng)性，但如果企業(yè)出現(xiàn)不可持續(xù)的本金虧損，貸款實(shí)際是增加企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)。所以，金融管理部門要和地方政府合作，將優(yōu)秀的企業(yè)篩選出來，金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證，利用多種手段去扶持企業(yè)，這樣經(jīng)濟(jì)大循環(huán)才能更快恢復(fù)正常。

　　下一步金融管理部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會(huì)上的講話精神，緊扣“六穩(wěn)”“六保”要求，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)正常循環(huán)。千方百計(jì)降低企業(yè)融資成本，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。

　　不良率反彈是必然 盡早加大處置力度

　　今年以來，銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。銀保監(jiān)會(huì)如何看待行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)？將采取哪些應(yīng)對(duì)措施？

　　上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。6月末商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來不良上升壓力較大。

　　對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對(duì)。一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營變化。對(duì)表內(nèi)外承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各類資產(chǎn)，一律嚴(yán)格要求審慎分類。政策導(dǎo)向上，不簡(jiǎn)單將不良率高低作為經(jīng)營好壞的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。二是備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本，提前加大撥備提取，提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是加大不良處置力度。在充分揭示風(fēng)險(xiǎn)前提下，研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據(jù)賬銷、案存、權(quán)在原則，在涉農(nóng)、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計(jì)算。允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的處置方式。有序開展單戶對(duì)公和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺(tái)。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，做好貸款“三查”，在化解存量不良同時(shí)，防止新增不良過快上升，減少貸款損失。

　　當(dāng)期不良率雖然并不嚴(yán)重，但一定要把信貸風(fēng)險(xiǎn)損失現(xiàn)在就考慮進(jìn)去，要未雨綢繆。現(xiàn)在的銀行和過去的銀行不一樣的地方，正是它能夠提前把這個(gè)不良貸款損失考慮進(jìn)來。所以我們看到今年第二季度銀行的利潤有所下降。為什么？最主要是增加了撥備。監(jiān)管部門要求銀行把貸款不良做得更實(shí)，分類分得更準(zhǔn)，現(xiàn)在就開始加大處置力度。上半年銀行業(yè)不良處置額比去年同期增長18.9%，預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)要處置3.4萬億元，而去年全年該數(shù)據(jù)為2.3萬億元。明年的處置力度會(huì)更大，今年尤其要控制好新增貸款的質(zhì)量。

　　步穩(wěn)蹄疾 深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革

　　今年上半年，盡管受到新冠肺炎疫情沖擊，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放力度不減。接下來銀保監(jiān)會(huì)還將從哪些方面進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化改革開放？

　　近年來，銀保監(jiān)會(huì)緊緊圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，逐步將重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域改革引向深入，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在深化改革方面，上半年，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本相關(guān)文件，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。推動(dòng)大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力，優(yōu)化政策性金融機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機(jī)制。引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，車險(xiǎn)綜合改革方案已公開征求意見，中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司即將批復(fù)籌建，研究發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系。

　　在穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開放方面，推動(dòng)34條對(duì)外開放措施陸續(xù)落地，形成一批有示范性的實(shí)例。如逐步放寬外資投資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股比限制，首家外資控股的理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司等均獲準(zhǔn)設(shè)立。上半年又批復(fù)友邦保險(xiǎn)在內(nèi)地設(shè)立首家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。與此同時(shí)，不斷完善高水平對(duì)外開放的制度環(huán)境，外資銀行管理?xiàng)l例、外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例等配套法規(guī)制度完成修訂。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革。即將采取的幾項(xiàng)重點(diǎn)舉措包括：一是大力支持直接融資，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)樹立價(jià)值投資理念，做真正的專業(yè)投資、價(jià)值投資，成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。二是以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置和資本補(bǔ)充資金來源，加快補(bǔ)充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險(xiǎn)、完善治理結(jié)合起來。三是以公司治理為抓手，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。積極探索中國特色公司治理模式，推動(dòng)把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化履職監(jiān)督和信息披露。四是促進(jìn)實(shí)現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域和更深層次的金融雙向開放。鼓勵(lì)中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造更加市場(chǎng)化、法治化、國際化的營商環(huán)境。穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化，逐步拓展計(jì)價(jià)結(jié)算、交易和儲(chǔ)備功能，提高人民幣可自由使用程度。深化與港澳金融合作，堅(jiān)決維護(hù)香港金融穩(wěn)定。

　　特別是在公司治理方面，下一步要對(duì)銀行、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。其中，要堅(jiān)持社會(huì)資本在中小金融機(jī)構(gòu)中為主的格局不變；也要堅(jiān)持農(nóng)信社、農(nóng)商行縣域法人的地位總體不變，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位不變。但對(duì)于大股東操縱，將金融機(jī)構(gòu)變?yōu)椤疤峥顧C(jī)”的行為，對(duì)于股權(quán)過于分散、內(nèi)部人控制的行為要堅(jiān)決矯正。