原標題：女子“被貸款”1200萬！涉事銀行回應了

　　來源：金融時報

　　四川程女士查征信時意外發現自己“被貸款”1200萬元一事，將浦發銀行推至風口浪尖。

　　7月28日，浦發銀行向記者回應，對于網絡報道涉及成都分行的有關信息，總行高度關注，立即要求成都分行迅速開展調查。目前相關調查工作還在進行。浦發銀行堅持審慎、穩健的經營管理原則，將根據調查結果依法依規采取后續措施。

　　近年來，冒名貸款頻見諸報端，仍在拷問銀行的合規管理。

　　當事方稱簽字手印均非本人

　　“雖然征信報告顯示貸款已經還清，但當時那種晴天霹靂和百思不得其解的感覺我想今生也忘不了！”7月27日，程女士在微博發帖稱，“1200萬元，是我這輩子做夢也沒敢想的數字。”

　　程女士稱，近期去銀行辦事打印個人信用報告時發現，她曾于幾年前向浦發銀行成都分行申請了2筆共計1200萬元的貸款，貸款方為同一公司。雖然征信報告顯示貸款已還清，但蹊蹺在于她稱自己從未向該行申請貸款。

　　▲程女士講述“被貸款”經歷

　　根據爆料貼內容，在調取貸款合同復印件后，程女士發現，合同上的簽名和手印都均與她本人的不符。

　　程女士目前的訴求是，要求浦發銀行配合查清事實真相，查處兩筆貸款的相關經辦人及審批環節的違規行為。

　　浦發銀行稱，對于網絡報道涉及成都分行的有關信息，總行高度關注，立即要求成都分行迅速開展調查。經查，成都分行分別于2011年、2012年向程女士發放個人經營性貸款，個人身份證、戶口本，以及個人的質押存單等貸款申請材料齊全，最后一筆貸款本息已于2013年全部結清。

　　　誰借了這1200萬元？

　　這兩筆貸款，進了誰的賬戶？

　　浦發銀行稱，貸款資金使用方是汶川某電熔冶煉有限公司，程女士為該公司的股東之一。

　　據程女士兒子楊先生提供的文件顯示，上述貸款公司名為汶川順發電熔冶煉有限公司。公司主要從事碳化鈣、鎳鐵生產。

　　程女士是這家公司的股東，持股比例8%。天眼查還顯示，孫孟君以及其他股東均有股權質押在浦發銀行成都分行。程女士也有40萬股，從2011年3月即質押給浦發銀行成都分行，目前顯示仍有效。

　　文件顯示，程女士名下前述兩筆貸款均為質押的個人經營性貸款，還款期數12期，每月還款一次，均已結清。

　　▲個人賬戶還款流水

　　對于浦發銀行的回應，程女士并不滿意，她認為，浦發銀行的回復避重就輕，混淆視聽。她承認自己從丈夫手中繼承了公司的股份，但自己從未參與過公司經營，據其所知，冒名貸款還有很多受害者。

　　記者聯系到程女士的大兒子楊先生，他提供的程女士征信報告上顯示，兩筆貸款的業務種類均為個人經營性貸款，擔保方式為質押，還款期數12期，賬戶狀態均為結清。

　　▲程女士征信報告

　　在個人借款合同復印件顯示，貸款品種為“個人經營性貸款”，貸款用途一欄寫的是“經營周轉”，貸款支付方式為“貸款人受托支付”，其他債權擔保為“程女士提供的定期存單質押擔保”，受托支付的交易對象賬戶為汶川順發電熔冶煉有限公司。

　　▲程女士的借款合同

　　一位股份制銀行的貸款客戶經理告訴記者，受托支付方式下，款項會直接打到交易對象賬戶，并不會打到貸款人本人賬戶上，相當于專款專用。

　　程女士在浦發銀行成都分行賬戶的還款賬單流水顯示，有多次還款的資金是從“王斌”的賬戶轉到程女士賬上。

　　給程女士做法律援助的律師向記者表示，王斌為涉事公司財務負責人，前段時間他給程女士打電話，承認是公司實際控制人授意財務人員去浦發辦的貸款。程女士文化程度不高，從未參與過上述公司的經營，相關公司也沒有讓她參與，也沒有獲得過分紅，不清楚公司的經營情況。所以，有理由懷疑是公司控制人和財務人員用了股東的信息用了貸款。

　　“我們有理由懷疑浦發銀行和這家公司的實際控制人私相授受，這些交易根本就是瞞著當事人，辦貸款也沒有經過當事人的授權和同意，中間可能涉及會一些違法犯罪問題，我們也擔心因此被卷入一些案件當中。”楊先生表示。

　　據悉，楊先生已經向四川銀保監局寄送材料，期盼監管機構能給出一個答復。

　　　三大問題仍待查實

　　梳理雙方爭議焦點，有三大問題仍需銀行提供的證據才能真相大白：一是借款合同上的簽字和指紋真偽，二是該筆貸款中的質押物存單究竟是否存在，三是還款銀行卡是否程女士本人辦理。

　　“1200萬不是一個小數目，辦理大額貸款的步驟相當繁瑣，首先需要貸款人進行面簽，要看貸款人所有證件包括身份證、結婚證等并且當面詢問，再簽字按手印，近幾年還會全程錄音錄像；之后，要經過逐級層層審批；最后，還會有貸后檢查等步驟。”一位國有銀行的貸款客戶經理向記者介紹。

　　中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，如果程女士真的不知情，這顯然是被冒名貸款，說明銀行存在很多問題，一是銀行在基層機構和員工管理上存在問題，經辦的客戶經理幫助相關公司作假；二是信貸審批等內控制度流于形式，稍加審查就會發現其中是否存在問題，對借款人的身份和質押物都要進行嚴格審查，這筆貸款是存單質押貸款，查一下存單就知道是否是她本人的；三是涉事銀行在經營理念上存在一些問題，如果程女士所言屬實，那么銀行其實是默認甚至縱容這樣的行為，是否與浦發銀行成都分行之前的755億假貸款案有關很難說，但說明銀行內部為了追求發展速度和經營指標，放縱了這些行為。

　　北京志霖律師事務所律師趙占領向記者介紹，如果發生“被貸款”的事件，若貸款沒有還完，銀行會將貸款人起訴至法院，貸款人就可以申請進行鑒定筆跡，鑒定簽名的真偽。另外，在銀行貸款審核時，一般都會有錄像拍照，并且銀行要審核是否本人攜帶身份證原件，并核對身份證原件真偽。

　　趙占領表示，像本案中如果假借程女士的名義進行貸款，并且已經還完了，在這種情況下，因為原始材料并不在當事人手中，所以除了可以向銀保監會投訴外，還可以拿著征信報告等材料去起訴銀行，要求銀行提供相應材料，之后再進行筆跡鑒定。如果對當事人造成經濟損失的，可以進行舉證，并要求銀行承擔民事賠償責任。

　　來源：綜合自上海證券報 中新經緯 澎湃新聞