經濟日報-中國經濟網北京3月16日訊 由中國經濟網聯合中國平安推出的“金融消費者素養提升計劃”——安博士公益課堂推出第五課《信托投資，如何避免入坑》于昨(15)日晚8點播出。恰逢“3·15”國際消費者權益日，平安信托科技運營總監龍健和平安信托風控部法律合規部總經理鄭艷在本期課堂上為廣大消費者揭開信托的“高冷范”面紗，詳解了消費者在購買信托產品前如何充分“認識自己”，從而選到適合自己的產品，防控風險，保護個人權益。

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　　信托一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托是委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

　　鄭艷稱，區別于銀行、保險、證券，信托產品對于個人投資者有一定的要求。對于個人投資者來說，首先要成為合格投資者，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經歷，并且要滿足三個條件中的一個：家庭凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

　　據了解，在投資者開始購買信托產品前，信托公司還要幫助投資者正確“認識自己”。“怎樣認識自己，判斷自己適合什么風險等級的產品，合格投資者要了解自己的風險偏好、風險認知和風險承受能力，這是很專業的一個過程”，龍健稱，因此信托公司專門設計了一套投資者調查問卷來幫助客戶認識自己的風險偏好、判斷風險等級，同時信托公司還設置了客戶風險等級和產品風險等級的匹配規則，幫助客戶匹配適合自己的信托產品。

　　以平安信托為例，其將客戶風險等級分為5個等級，風險偏好由低到高分別為保守型、穩健型、平衡性、成長型、進取型，產品的風險等級從低到高也分為5個等級，即R1到R5，分別為低風險、較低風險、中等風險、較高風險和高風險。高風險的產品只能匹配進取型客戶，較高風險產品可以匹配成長型和進取型客戶，以此類推。

　　龍健提醒消費者，一定要知道自己的風險等級以及產品的風險等級，如果風險等級不匹配，客戶在認購環節沒有如實填寫投資者調查問卷，導致信托公司對于客戶風險偏好產生錯誤的結論，進而理財經理為客戶推薦的產品也會產生偏差。一旦產品出現合理范圍內的風險，由于客戶內心真實的想法是無法接受該風險的，這樣就會引發客戶投訴。

　　據龍健介紹，此前有一位成長型客戶購買了較高風險的產品，其實是風險匹配的。但后來客戶竟然投訴說購買的產品風險等級高于他的承受能力，但種種證據都證實理財經理推介的是匹配的產品，客戶的投訴也就無效。

　　事實上，部分投資者在選擇不同產品的時候，就像是小伙子看上了優秀的姑娘，因為出于向往和傾慕，就會適當的調高了自己的風險等級，這樣就可能造成錯配。而一旦錯配，蒙受損失的可能還是投資者自身。

　　信托公司設置了專業的客戶風險等級和產品風險等級的匹配規則，依據規則推薦合適的產品給到投資人。這就需要投資者認真填寫調查問卷。鄭艷表示，投資者調查問卷的題目通俗易懂，并不難填，但最重要是要如實填寫。“舉兩個例子，比如家庭金融資產情況，這個是不包含房產等不動產的，并且要提供資產證明的；還有就是一個題目是‘您認為自己能承受的最大投資損失是多少’，這個非常重要，客戶要做好產品盈虧的心理預期，并能承受一定的損失，這個也要如實的告訴金融機構。”鄭艷稱。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國經濟網聯合中國平安為貫徹落實中共中央、國務院印發的《新時代公民道德建設實施綱要》，在中國網絡社會組織聯合會的指導下，共同推出的“金融消費者素養提升計劃”系列公開課。通過創新公益宣傳模式，引導更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎知識，提升消費者金融素養；樹立正確金融消費理念，引導理性消費投資；防范非法金融活動，及時進行風險提示；營造風清氣正的金融互聯網生態，從中發現和表彰一批“金融好網民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰略合作單位，為節目提供了很多金融消費者權益保護相關的專業知識。

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權益保護工作的專業人士和金融行業的權威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風險防范意識。